家族を持つ男の話１＾０＾　人生の費用はおいくら万円？

家族を持たずに生活をする人も増えている。それでも実際に家族がいるとどうなるかを知りたい。そんな人も多いのではと勝手に思い、普通のサラリーマンの家族持ちの男（私）の話を書いてみよう。

まずはお金の話。気になるよね。気にしていたら、結局、結婚して子供を作るとかは出来ないとなる。
では、どの程度で出来ないのか、それをここで自分の過去も振りかえりつつ見てみる。

「結婚し家族を持って生活する人生」その費用はおいくら万円？

結論として、普通のサラリーマンの私でも、それは十分可能だった。私が33才で結婚したとき（1989年）、貯蓄は300万円程度だった。
それでも、東京で、子供3人、大学まで卒業させた。家も買った。
自転車操業ではあったが、なんとかなった。
実際はどんな状況だったのか、簡単に計算してみた。
漠然としたお金の不安で、家族を持たない！という方がいるけど、一度確認してみれば、何とかなるのではと思ったりする。

■日本人の生涯年収
2020年度最新版で、考察と計算をしてみた。
日本人の平均年収　436万円（ここではサラリーマンとしていいだろう）
平均年収436万円以上を稼ぐ人の割合（400万円~2500万円超）は、労働人口の45.76%。この分布が半分近いことに驚き。

では生涯年収はどれくらいか、大卒で仕事を始め、65才までの就労年数＝42年間とする。
先の平均年収を一人の一生の平均年収としてもいいだろう。
そうすると、

生涯年収＝436万円×42年＝18,312万円
　１億8千万円くらいが生涯収入となる。

しかし、ここで、税金、保険などで年間　86万円ほど引かれる。42年で、
86万×42年＝3,612万円
結局使えるお金は　18,312万円―3,612万円＝14,700万円
色々控除をみて
約15,000円　1億５千万が平均的な生涯手取り金額。

■生涯出費はどれくらい
人生の出費の中で、大物は家と教育費だろう。まとまった金が一致時期に必要になる。
一例として、子供が3人　高校まで公立で、大学は私学とする。家も購入。

「教育費」
１．幼稚園　1年間　私学　50万円　3人分　3年間
　　　　　　計　450万円
＊幼稚園は意外とかかる。

２．小学校　1年間　公立　30万円　3人分　6年間
　　　　　　計　540万円
＊お稽古ごとなどあればさらにかかる。

３．中学校　1年間　公立　50万円　　3人分　3年間
　　校外活動費　1年間　　30万円　ここはどうにもならない。
　　　　　　計　720万円

５．高校　1年間　公立　40万円　　3人分　3年間
　　校外活動費　1年間　　30万円　ここはどうにもならない。
　　　　　　計　630万円

４．大学　私学4年間の学費　
１人が理系　　　600万円
　　体育系　　　500万円
　　文系　　　　400万円
　　　　　　計　1,500万円
合計　　　　　　3,840万円
＊学部や公立でも大きく費用は変わる。
（１）教育費 約3,800万円

「住宅ローン」
4000万円の物件を前金1,000万円。東京での郊外での一戸建ての価格。
住宅ローン3000万円として、35年　固定金利だと支払いは　3850万円
合計　4,850万円　
（２）保険も含めると　約5,000万円

「生活費・光熱費」
平均　月　20万円が必要かな、これは贅沢な方。　　１年240万円
240万円×42年＝10080万円

（３）約1億円　10,000円

総額　18,800万円　1億9千8百万円　となる。ちょっとびっくりだね。3800万円の差は、上の各パラメーター（諸費用の条件）で詰められると思う。
実際、自分の場合は、子供3人で、娘2人は私学の中高一貫校に通わせていた。大学は3人とも私学だ。それでも何とかなった。

■費用削減した点をいくつか
１． 子供達は高校まで全部市内。自転車通学。交通費とその通学時間は馬鹿にならない。私の通勤費は会社からでるから、交通の便は悪いが、学校の多い文教圏に住んだ。よって、私の通勤時間は90分。だから住む場所は真剣に選ぶ必要がある。

２． 塾は最小限とする。中学受験は、ほぼ自宅学習で、親が教えた。塾に丸投げでは中学受験の場合、莫大費用が発生する。ちなみに受験で、一番子供達を挫折させてしまうのは高校受験。大学受験は、能力に合わせた受験をすれば、ミスマッチしなければ、ほぼ自勉で合格可能だと思う。

３． 車は、会社へ頼んで、会社所有として、レンタル金としての費用を払った。これは小さな会社だから可能だった。車は無くても、東京は自転車が有効。

４． 家のローンは、出来るだけ長期で借りて、金が貯まったたら、繰り越し返済をした。これは判断が難しい。変動金利ならインフレ時は繰り越しが有利だけど、ここは自分で判断するしかない。

５． 金は余ると使うから、学資保険とかで貯めた方がいい。レジャーは貧乏感がなく、心豊かになる、キャンプとかスポーツをメインにした。遊園地とかゲームでしか楽しめない生活からは脱した方がいい。

６． こんな感じだけど、自分流を見つけるしかない。人の話は半分として受け取ってください。

７． 衣服、食費は妻が色々とやってくれた。これは女性のコミュニティを利用している。またタバコを止めるとか、バスを乗らずに駅まであるくとか、何十年も続けると効き目が出てくる。

■人生の工程表を書く
ここまでだけど、子供が1人、2人　大学が国立、行き当たりばったりではなく、計画的に生活費などを削減すれば、生涯収入内に入る。また共働きであれば、さらにお金銭的には楽になる。
とにかく自分で人生の工程表を書く！
これを毎日見ていれば、突破出来ると思う。家庭を持つ人生もなかなか面白く、達成感もある。

私もこの工程表で、50才から55才くらまで、絶対に赤字家計になると分かっていたので、その対処をしていた。

家庭生活が退屈で金に縛られて身動きできなくなるとか、マイナスなイメージを今の若い子は持ち過ぎだと思う。苦労の先に楽しみが待っている。この歳になってからだけど、私はそう思う。
朝、自転車に子供を乗せて、保育園に向かって、鬼のような顔でアシスト自転車を漕ぐ母親。
「今が人生の黄金期」この時点では必死だけどね。

私でも出来たのだから。ただ、ある時点で勝負はかけた事は確かだけど、それは後々の話。
以上、参考程度に。