フラット35の不正利用で一括返済請求！？　なんちゃって不動産投資の話

はじめまして、株式会社ライフオプティマイズ、広報の岩津です。

最近、お問い合わせが急増しているなんちゃって不動産投資をされてるオーナー様のお話しを書いていこうと思います。

なんちゃって不動産投資とは？

まず初めになんちゃって不動産投資とはどーいうものかご説明させて頂きます。

一般的に、マイホームをご購入される際、みなさん住宅ローンをご利用されるかと思います。

現状の住宅ローン金利は1％を切るものが多く、史上稀にみる低金利時代です。

マイホームをご購入される方は非常に融資の恩恵を受けやすい状況と言えます。ただしこの低金利の住宅ローンはあくまでご自身の住まいとしての利用に限られています。

近年、増加しているなんちゃって不動産投資とはこの低金利の住宅ローンを利用して、投資（賃貸に貸し出す事）に回すスキームになります。

結論から申し上げると、この投資方法は金融機関との契約の重大違反にあたり、違反が発覚した場合、一括返済になります。

多くのオーナー様は一括返済を迫られた際、住宅ローンを完済できず、最悪の場合、自己破産をされる方もいらっしゃいます。

特に、最近は20代～30代の独身の方で借金の返済の為になんちゃって不動産投資を始められた方からのお問い合わせが増えています。

住宅ローンは不動産投資用のローンに比べ、融資が受けやすい為、購入される属性が幅広い傾向にあり、また、ローンを組める金額も大きいです。

この住宅ローンを利用して、物件の価格を吊り上げ、消費者金融などからの借金の借り換えに利用するオーナー様が非常に多いです。

一般に消費者金融や銀行からフリーローンで借金をする際、年利が18％等非常に高い為、住宅ローンに上乗せして1％を割る金利で更に長期間（35年）で返済できるため月々の返済額を大きく減額する事が出来ます。また、購入した物件を賃貸に出すことによって月々の返済が家賃収入で出来るため、負担ない形で借金を返済する事が出来ます。

その為、借金の返済の為になんちゃって不動産投資を始められるオーナー様が多いです。

しかし、このスキームは金融機関との契約においては重大な契約違反になります。

金融機関もあくまで居住用の住宅ローンとして融資をするわけですから上記のように賃貸に出すために融資はしてくれません。（賃貸に出す場合は投資用ローン）

その為、初めはあくまで居住用と偽ってローンの申し込みをするのです。居住用として住宅ローンの融資を受けるには購入物件へ住民票を移転しなければならない為、購入から一週間～1年程の比較的短い期間に住民票を移転し、また元の住所に住民票を戻すオーナー様がほとんどです。

また、借金がある状態では住宅ローンの審査が通りにくくなるため、事前にキャッシュバックという形で不動産業者から現金を受け取り借金を帳消しにしたり、ローンの審査を通りやすくする為に、年収の偽造を斡旋する不動産業者等もいます。

物件の引き渡しが終われば、購入を斡旋した不動産会社が賃貸管理会社を紹介しサブリースで賃貸に出すケースが多いです。

かつては、水面下でなんちゃって不動産投資のスキームを斡旋する不動産業者がいましたが、近年では大々的にセミナーなどでお客さんを募り、なんちゃって不動産投資のスキームを紹介する不動産業者もいるとの事です。

この様な状況を鑑みて、金融機関は近年、なんちゃって不動産投資の調査を始めました。

融資した住宅ローンが適正に利用されているか2018年頃より調査を始め、その結果、年間100件以上の住宅ローンの不正利用が明るみになりました。

住宅支援機構による調査内容としては調査対象113件、そのうち105件について不正利用の事実があり、また内訳の特徴として①20代～30代前半の単身者が多い（95件）②年収300～400万円代の会社員（73件）③中古物件で価格は1～2000万円台（90件）④東京近郊の通勤圏内にあるファミリーマンション（93件）⑤フラット35以外に多額のリフォームローンや多目的ローンの借り入れを、物件購入後に他の金融機関からしている（101件）

と発表しています。

この調査は現在も拡大しています。

金融機関は不正利用者への一括返済請求を求め、多くのオーナー様が一括返済を迫られた結果、自己破産にすすまれるオーナー様も見受けられます。

一括返済請求までのながれは別の記事にて書いていこうと思います。

弊社ではこれまで、多数のなんちゃって不動産投資をされているオーナー様からの相談を受け、問題解決を図るべく様々な取り組みをしてきております。

実際に、自己破産という最悪なケースを避け、物件の売却を成功させた事例も数多くあります。

なんちゃって不動産投資を既にやられているオーナー様、売却や一括返済請求の対応など、お悩みがある方はまずはご相談ください。

誠心誠意、問題解決にむけて対応させて頂きます。

また、実際になんちゃって不動産投資をされているオーナー様への取材をさせて頂いております。社会問題になっているなんちゃって不動産投資の詳細な情報収集のため

ご協力頂きましたオーナー様には謝礼もお渡しいたします。ご関心がございますオーナー様のご連絡お待ちしております。
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