FIREについて考える
最近よく聞く言葉にFIREという言葉があります。FIREとはFinancial Independence, Retire Earlyの略で、経済的独立と早期退職を目標とするライフスタイルで、お金のために働く人生から自分を解放するという概念です。ここではFIREを実現するための条件やFIREについて私自身の考察をしていきます。
FIREの起源
1992年2月に発売された「Your Money or Your Life」という本がFIREの起源とされていて、アメリカから始まったこの言葉は欧州などへも急拡大していきました。この本は、2021年5月に日本でも「お金か人生かーー給料がなくても豊かになれる９ステップ」というタイトルで本が発売されています。
大人になると多くの時間を仕事に費やすことになり、残業を含めるとかなりの割合で仕事の時間が増えます。そんな生活が定年まで続きます。これは日本だけでなく世界中の国で多かれ少なかれ同様のライフスタイルなんだそうです。そんな生活からの脱却を目指してミレニアル世代で大注目されるようになりました。
FIREを達成するための条件は？
FIREの達成条件は以下の2点と言われています。
①年間生活費の25年分の貯蓄をする。
②インフレ調整後の投資運用益（実質）を4％にする。
①に関して、例えば、月の支出を25万円と仮定すると年間300万円の支出となります。年間生活費の25倍なので7500万円の貯蓄が必要となります。
②に関して、①で貯めた7500万円を運用して年間生活費を補うぐらいの利益を出して、投資の運用益だけで生活することを目標とします。例えば、インフレ率0.5％と仮定すると、4.5％の運用益が必要となり、投資で得た利益の20.315％が払うべき税金となることを考慮すると、毎年約5.6％の運用益が必要ということになります。当然、5.6％を下回ってしまうと生活レベルを落とすか元本の取り崩しとなるため、予定していたFIRE後の生活に狂いが生じます。
具体的な数値を見てどう感じたでしょうか？「貯蓄7500万円」「毎年5.6％の資産運用益をコンスタントに出すこと」が必要になってくるため、FIREを達成するのは容易ではないと感じています。
FIREを達成することが目的になってはいけない
FIREを達成することを目標にライフプランを設計することは悪くないですが、FIREを達成することが目的になってはいけないと考えています。ただ経済的自由を得たいだけ、ただ早期リタイアをしたいだけ、と考えていると経済的目標を達成した後や早期リタイアした後の人生を楽しめない可能性があるからです。FIREの本質は、色々な自由を得ることだと考えています。そのため、経済的自由を得て何をしたいか？早期リタイアをして空いた時間を何に使うか？という明確な目的があってこそ意味のあるものになってくると思います。ただ会社勤めが嫌なだけ、などの理由でFIREを目指しているのであれば、FIRE後の生活もまた別の理由で嫌になって結局FIREしても幸せになれなかった、なんてことになりかねないため、考え直した方が良いかもしれません。
サイドFIREという選択肢
ではFIREは目指さない方が良いのかというとそうではありませんが、もう一つサイドFIREという選択肢もあります。サイドFIREとは、資産運用益だけで生活するわけではなく、副業など自身の好きな仕事を自由な時間で行って、そこで得た収益と資産運用益を合わせて生活費を賄うライフスタイルの事です。個人的にはこちらを目指すのが良いと思っています。
先ほどの例で見ていきます。年間生活費300万円の人がFIREするためには7500万円の貯蓄、5.6％での運用が必要でしたね。しかし、副業として毎年200万円の手取り収入を得られるようになっている場合はどうでしょうか？年間生活費は300万円ですから、不足分は100万円となり、100万円の資産運用益があれば良いことになります。5.6％の運用ができるのであれば2500万円の貯蓄でサイドFIREできる計算になります。また、運用に自信がなく実質利回り2％（インフレ率や税金を考慮すると3.1％）を目標とした場合でも5000万円の貯蓄があればサイドFIREできることになります。
サイドFIREの方が達成しやすいといっても達成することが目的になってはいけないのはFIREと同じです。ただし、サイドFIREの場合は、既に自身のやりたい仕事（副業など）があってそれを続けていく前提があるため「自由になった時間でやりたいことをやる」ことは達成できているのです。
まとめ
FIREを目標にすることは悪くはありませんが、FIREを達成した後に打ち込めることを見つけることが重要だと考えています。趣味に没頭したい、ボランティア活動をたくさんしたい、などの目標があれば是非FIREを目指してください！
個人的には仕事をすることは社会貢献になる一面もあると思っているので、サイドFIREの方をお勧めしています。サイドFIREの方が達成しやすいという側面もあるため、高すぎる目標で挫折・・といった事もなくせると考えています。
なにはともあれ、まずはやりたいことを見つけることが重要だと思いますので、もしやりたいことがないという方は仕事でも趣味でも良いので何か一つやりたいことを探してみることをお勧めします！
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