【IronFX】 ファイナンシャルプランとは
ファイナンシャルプランとは、個人の現在の経済状況や、現在および将来の経済的な目標などをまとめることです。そのような目標を達成するための戦略が書かれており、収入や支出の計画や管理など、あらゆる基本的なニーズに最適です。
目標や利益を達成するための準備として、経済的な支援を提供することができます。また、長期的に経済的な幸福を得るために、その進捗状況を把握することもできます。ファイナンシャルプランニングは第三者の手で行うこともできますし、ファイナンシャルプランナーの支援を受けることもできます。
ファイナンシャルプランニングの仕組み
ファイナンシャルプランを作成する最初のステップは、一人で行う場合でも、ファイナンシャルプランナーの助けを借りる場合でも、それが自分の経済的な将来にとっていかに重要であるかを理解することです。ファイナンシャルプランナーは、あなたのを確実にするために必要な方向性を示してくれます。
プランニングのプロセスでは、まず、数多くの金融口座のデータを文書やスプレッドシートに集めます。そして、簡単な財務計算を行い、自分の立ち位置を確認しましょう。
純資産計算機
資産の合計から支出の合計を差し引くと、現在の純資産がわかります。まず、以下のものをリストアップし、合計することから始めます。
資産： 資産とは、あなたが持っている価値のある財産のことです。家、車、現金、その他の投資口座などが資産の例です。
負債： 負債とは、あなたが負っているものです。負債には、未払い請求書、クレジットカードの負債、学生の負債、住宅ローン、車のローンなどがあります。
キャッシュフローを計算する
キャッシュフローとは、あなたが手に入れたものと、あなたが使ったものの差のことです。ファイナンシャルプランを立てるには、まず自分の収入と、それをいつ、どのように使っているかを理解する必要があります。
キャッシュフローを記録することで、毎月の生活必需品に必要な金額、貯蓄や投資に使える金額、支出を抑えられる部分を判断することができます。
口座やクレジットカードの明細を確認するのも一つの方法です。本キャンペーンを利用すれば、様々な支出分野の収入と支出の履歴をある程度詳細に提供することができるはずです。
例えば、家賃や住宅ローンの支払い、光熱費、クレジットカードの利息など、住居費に1年間でいくら使ったかを記録しておきます。
その他、食費、住居費、交通費、医療保険、保険外医療費なども含まれます。その他、娯楽費、外食費、休暇中の旅行費なども含まれるかもしれません。
これらの数字を1年間合計し、12で割ると、月々のキャッシュフローがわかります。
目標を設定する
明確な目標は、財務戦略の重要な要素です。例えば、子供の大学の学費を払う、より大きな家を購入する、会社を設立する、退職するなどです。
これらの目標にどのように優先順位をつけるかについては、誰もアドバイスすることができません。一方、有能なファイナンシャルプランナーは、これらの目標を一つずつ達成するための正確な貯蓄戦略や特定の投資について、最終的な決定を支援することができるはずです。
ファイナンシャルプランを作成する手順
ほとんどの人は、借金の返済から退職金計画、大学進学のための貯蓄まで、さまざまな短期・長期の財務目標を持っています。とはいえ、人それぞれ個人的な状況が異なるため、それぞれのファイナンシャルプランは微妙に違って見えるでしょう。
財務戦略を構築するためには、いくつかのステップを踏まなければなりません。
上記のように、純資産を評価し、キャッシュフローを評価し、財務目標を設定することに加えて、以下のことを検討してください：
自分でやるか、専門家を雇うか
緊急時の資金を作る
債務削減と支出管理のための戦略を作成する
起こりうるリスクをコントロールする
投資戦略に税金対策を取り入れる
不動産プランの作成を検討する。
ファイナンシャルプランを追跡し、調整する
ファイナンシャルプランには、どのようなメリットがあるのか
すでに述べたように、ファイナンシャルプランは、あなたの財務状況を維持するための優れた方法です。年齢、賃金、純資産、財務目標に関係なく、すべての人のための財務ツールです。ファイナンシャルプランは、個人的な目標や経済的な目標を記録することができます。それは、人々が定期的な財政需要や重要な財政目標を達成するためのスケジュールを維持することができます。
・ ファイナンシャルプランは、あなたの収入と支出を徹底的に調査することから始まります。
・これは、常に自分の財政状態を評価するのに役立ちます。
・短期および長期の重要な財務目標を設定します。
・さまざまな経済的目標を達成するために、あなたが取るべきステップを明らかにします。
・負債の削減や緊急時の貯蓄など、より緊急性の高い解決策に注意を向けることができます。
・経済的なマイルストーンを達成し、全体的な経済的成功を収める可能性が高まります。
・長期的な努力の方向性を示し、成功の度合いを確認することができます。
・経済的な困難から解放され、これまで抱えていた緊張感を取り除くことができます。
ファイナンシャルプランはいつ作ればいいのか？
ファイナンシャルプランは、自分のリソースを可能な限り最良の方法で扱うことを望む個人にとって、常に有益なものです。この業界に入ったばかりの方でも、長年の経験をお持ちの方でも、いつでも作成することができます。
それとは別に、ファイナンシャルプランを作成し、実行する必要がある具体的な状況を以下に示します。また、現在の計画を更新するために使用することもできます。
・ 新たな収入、新たな費用、新たな展望をもたらす新しい雇用。
・ 収入の変化は、請求書の支払い、借金の返済、貯蓄の能力に影響を与えるかもしれません。
・ 結婚、子供、離婚などの重要なライフイベントにより、経済的な目標や支出要求が変わるかもしれません。
・ 健康上の問題により、収入や支出が、確立された目標から遠ざかる。
・ 相続や保険金などの経済的な恩恵が、あなたの経済的な目標達成の努力に影響を与えるかもしれません。
まとめ
ファイナンシャルプランは、お金を適切に管理し、将来の計画を立てることを支援するものです。計画を立てるには時間と労力がかかるかもしれませんが、長い目で見れば必ず報われるはずです。その結果、あなたとあなたのご家族は、将来への道筋をより明確にすることができます。もし、ファイナンシャルプランを立てるにあたって、何から始めたらいいのかわからない場合は、ためらわずに金融の専門家にアドバイスを求めましょう。ファイナンシャルプランに早すぎる、遅すぎるということはありません。お金がいくらあっても、ファイナンシャルプランがあれば、人生のあらゆるステージで必要な資金を確保することができるのです。
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