【損してます】一般人が投資でお金を増やそうとしてはいけない理由
こんにちは、はだし夫婦です。
夫婦で会社を辞めてSNS発信とブログで人生を変えた夫婦フリーランスである私たちが、人生のテーマ「好きな人と生きていく」を実現するために取り組んでいる具体的な道のりや方法論をお届けしています。副業やお金について発信しています。本日のテーマは投資とお金についてのお話です。
実は、投資でお金を増やそうとするのは損なんです…
今回は『投資』の初心者の方に向けて書いていきます。
「投資の話は難しそう…」となってしまいますよね。
「投資や資産運用を一般人の目線でどう向き合えばよいか」
「投資に対してどういう理解をするのが正しいのか」
しかし、実際のところは意外とシンプルです。
このnoteを最後まで読めば、今の自分がやるべきことがわかりますよ。
1.一般人が投資でお金を増やしてはいけない理由
僕たちの投資歴で言うと6年で、積立投資をコツコツやってきました。
たくさんのお金についての本を読んで、20代で1000万の資産を突破しています。
タイトルがちょっと衝撃的な感じかもしれませんが、正直、投資でお金を増やそうするのはやめたほうがいいです。
なぜなら、投資は元手がある人がさらにお金を増やすものだから。
例えば、
「つみたてNISAで、どの商品を買えばいいか難しくて悩んでます。」
「50万円を投資しようと思うのですが、何が1番効率いいと思いますか？」と質問をいただきます。
結論、どれでもいいです。
※世の中には手数料がとても高いぼったくりの商品もあるので、悪い商品は変わないように気をつけてくださいね。
投資信託であればある程度手数料が安くて、人気銘柄ランキングの上位にあるものであれば、信頼できる商品です。
特につみたてNISAは金融庁お墨付きの投資信託しか買えないようになっており信用があるので正直大差ないです。
そこに悩んでる時間がもったいないですし、そもそも50万円や100万円を投資によって増やそうとするのは間違ってます。
と、こんなことを言いながらも、僕も昔は投資はお金を増やせる手段だと思っていました。
社会人1、2年目の少ない給料20〜25万円の中から個別株を買って値上がりしたときに売れば利益が出る！みたいなことをやっていました。
今ではすごく時間の無駄だったと思ってます。
「投資の経験をした！」という意味では良かったんですけどね。
若くて収入も低い自分が目を向けるべきはもっと他のことだったんです。
2.投資でお金を増やせるのはお金持ちだけ
仮に、「今あなたの手元に資産1億円あります」という状況なら投資で増やせます。
1億円を3%で運用したら毎年300万円増えます。
300万円あれば、そこそこ暮らせていけますよね。
しかし、手元に100万円しかない場合、3％で運用しても3万円しか増えません。
3万円では、ちょっと豪華なご飯行ったら終わりです。
人生変わるほどの影響はないですよね。
投資でお金を増やそうとするならば、少なくとも資産が5000万円は必要です。
では、元手が少ない人（僕ら一般人）がどうやって投資で勝つかというと、長期間投資し続けるしかないです。
元手が少ない場合は利回りで増やすのには限界があります。
そのため長期間積み立てるしか手段はないです。
長期間積み立て続けることを考えると、複利の力は物凄いので実際、お金も増えます。
例えば、毎月3万円の積み立て投資を30年間続けたとします。
3%の利回りで増えたとして30年後にどうなってるか。
これは、金融庁のホームページで実際にシュミレーション画面で出てくる数字ですが…
3万円を30年間積み立てる→元本1080万円
（3万 × 12ヶ月× 30日＝1080万）
これに対し、投資の利回りで増えたお金→約700万円
30年後→1748万円
30年間で700万円増えます。と聞くと「700万円も増えるじゃん」と思う方もいると思います。
確かに増えるので、銀行に寝かせておくよりつみたてNISAしたほうがいいです。
なので、つみたてNISAをやること自体を否定したいわけではありません。
しかし、お金が増えるのは「30年後でいいんですか？」という話になるんですよ。
3.お金を増やしたい理由を考え直そう
仮に今記事を読んでいる方が20代として、30年後は50歳です。
50歳で700万円増えた時に、「今皆さんがやりたいことがやれますか？」
結局お金を増やしたい理由って
・その好きなことやりたい好きな場所に行きたい
・自由なりたい
・会社の生活費が嫌など
いろいろ理由があると思いますが、投資でお金を増やそうとするとそれを30年間我慢しないといけないんです。
30年、40年後にお金が増えた状態まで今の生活を変えずに続けてもいいのであれば、積み立て投資でいいかなと思います。
ほとんどの人が5〜10年以内に人生を良くしたいと考えますよね。
それであれば、つみたてNISAや投資で、一般人がお金を増やそうという選択は最適解ではありません。
それでは、元手を確保できない僕らのような一般人はつみたてNISAのような資産運用とどう向き合えばよいのでしょうか？
４.最低限の資産運用は大事
つみたてNISAや積み立て投資など最低限の資産運用をするのはすごく大事なことです。
なぜなら、複利の力や投資の感覚を知ることができるから。
今まで投資や資産運用に関わったことがない。もしくは知らない人からすると複利の考え方や自分の口座にあるお金が増減する感覚はとても不思議に感じるはずです。
なので、口座開設してつみたてNISAの設定をして1〜2年間放置して蓋を開けてみて「こんな感覚なんだ」という経験は早めにしておきましょう。
仮に一般人でなくなったときに、最終的にお金を増やす手段が投資です。
副業や本業もしくはフリーランスとして上手くいき、資産が5000万円位になりお金を効率的に増やそうとなった時に、最後は投資でお金を増やすことになります。
株を買ったり、不動産を買ったり、外貨を買ったりするわけです。
ですので、今のうちから「投資の感覚を知るためにやる」という意味合いでつみたてNISAなどの投資を始めることはとても大事なことです。
しかし、つみたてNISAでお金持ちになるという手段は間違っています。
もっと優れた投資先があるからです。
4.投資は投資でも自己投資
では、何をすればいいのか？
間違いなく自己投資です。
確実に、自分が1番良い利回りの商品です。
つみたてNISAやFX、仮想通貨とかいろいろありますが、自分という投資先は利回り最強ですよ。
なぜなら、自分に投資した知識とか経験は誰からも絶対に奪われないし死ぬまでずっと使えるからです。
例えば、僕でいうと
・個人で稼ぐWebマーケティングのスキル
・月100万円稼げるブログを作るための知識
・SNSを伸ばすための知識とか経験とか考え方
・フォロワーさんの数や信頼の数
これらは誰からも奪われることなくずっと使える資産です。
結果、最大のリターンとは自分のスキル経験、成長になります。
「3万円をなんとか捻出してコツコツ積み立てて30年後にお金を増やそう！」
ではなく、毎月3万円を自分の経験や勉強代に使う。もしくは自分の時間を生み出すためのお金として捉えましょう。
例えば、
・自分がやってる家事を減らせる時短家電を買う
・洗濯乾燥機を買ってその洗濯物干す時間を買う
・タクシー移動して歩いてる無駄な時間をなくす
時間を買うような投資も有効ですよ。
どんなにお金持ちに生まれても1日は24時間で唯一みんなに与えられる平等なものなので。
もちろん、自分の知識や学びのために本や教材を購入することやオンラインサロンなどの学びの環境に所属するのも有効です。
オンラインスクールなどもおすすめです。
なぜなら、スキルを手に入れることができて、独学による遠回り＝時間損失を防げるからです。
僕らは今では、毎月数十万円自己投資に使っています。
結論、お金持ちの人以外は、お金を投資で増やそうとするのはやめましょう。
積み立て投資をコツコツやっていくよりも自己投資をしてリターンを得ましょう。
ただ、銀行に預けておくのであれば、積み立て投資の方がいいのもまた事実です。
そういった意味合いで銀行預金よりかは積み立て投資のほうがおすすめです。
もしくは、「投資の感覚」を知る経験のために早めに始めておきましょう。これもある種の自己投資です。
積み立て投資のやり方やお勧めの証券口座は僕のブログの記事のほうでまとめています。
まだ、口座開設していないとか、つみたてNISAの設定をしてない人はサクッとできちゃうのでやっておきましょう。
つみたて投資なんて、初期設定だけすれば後は放置でOKです。
その後は、どんどん自己投資をして副業なりフリーランスで自分の人生豊かにしていきましょう。
僕たちも初めから独立して成功した訳ではなく、たくさんの失敗を経て現在に至ります。
副業でSNS発信やブログを始め、多くのスキルを身に付けてフリーランスとして独立できたんです。
そんな実体験をもとに、おすすめ副業をまとめましたので、気になる方は参考にしてみてください。
はだし夫婦
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