「ファスト&スロー」ダニエル・カーネマン:プロスペクト理論
プロスペクト理論は、行動経済学者が発見したとっても重要な「理論」ではないかと思います。
以下の事例は「参照点」と「損失回避性」を組み合わせたもの。この場合「参照点を基準に、儲かる場合と損する場合では、人間の行動が真逆になる」パターンになっています。
これは人間は金銭的価値(=エコノ)よりも、心理的価値(=ヒューマン)の方を優先するという人間の性によるもの。
得する選択肢しかない場合は人は必ず確実な方(=リスク回避的)を選び、損する選択肢しかない時は必ず人はリスク追及的になるのです。
博打で負けが混むとその負けを取り戻そうとして、ハイリスクハイリターンの傾向が強くなるのはまさにその通り。
以下、カーネマンの事例(日本仕様に改造)です。
(1)得する選択肢=確実性を選択
まず10万円(=参照点)もらったうえで、50%の確率で更に10万円もらう場合(ギャンブル性)と、必ず5万円もらう場合(確実性)では、ほとんどの人は必ず5万円もらう方を選ぶ。つまり得する選択肢の場合は確実性を選びます。
(2)損する選択肢=ギャンブル性を選択
まず20万円(=参照点)もらったうえで、50%の確率で10万円損する場合(ギャンブル性)と、必ず5万円損する場合(確実性)では、ほとんどの人は 50%の確率で10万円損する方を選ぶ。つまり損する選択肢の場合はギャンブル性を選びます。
どうでしょうか?自分の選択肢と一致しているでしょうか?
実際、この二つの事例は、金銭的価値の基準でいえば同等なんです。
ここで最初にもらう金額「参照点」によって人間(システム1)はついつい損得感情を働かせてしまっています。システム2によってちゃんとその確率を計算し、数値化すれば、我々はこの問題が同じ価値であることをちゃんと理解できます。
例えば小売業では、商品を値引きする場合あらかじめ(参照点となる)定価は高くしておき、そこから割引きすれば、消費者は買いたくなる心理が強くなります。
全く同じ商品なんですが、最初の値付け(=定価)で印象が大きく変わります。
50,000円の定価が、45,000円になれば「儲かった」気分
40,000円の定価が、45,000円になれば「損した」気分
さてあなたは、どちらを選ぶでしょうか?
更に感応度逓減性のバイアスを加えればどうでしょう。感応度逓減性とは変化が大きければ大きいほど感応度は上がり、逆もまた然りということ。
100万円の商品が10万円になると9割引なので嬉しいですが、1,000万円の商品が900万円になっても1割引なのでそんなに嬉しくありません。でも金銭的価値の基準でいえば1,000万円の商品が900万円になった方が得です。
人は金額の「絶対値」よりも「割引率(=変化)」の方についつい目が行きがちだということです。
ここでも重要なのは、システム2を働かせて、ちゃんと計算して数値化することです。
「何事も冷静にファクトを求めて数値化する癖をつける」
今流行のコロナウイルスも同様。ちゃんと出所のファクトをきちんと押さえましょう。噂は噂。根拠が不明なものは信用しないようにしましょう。
これが行動経済学から学ぶ重要なイシューです。
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