住宅ローンに今の借入をおまとめしたいという相談
増え続けるおまとめローンの相談
住宅ローン相談をメインにFP相談をしているのでほぼ毎日どこかしらの銀行の住宅ローン担当者と話をしている。今の状況はかなり住宅ローン件数が減っている模様
当オフィスも熊本に限ればかなり少なく今のメインは東京周辺となっているくらいだ。熊本の住宅事情の今は決していいものではない。それもそのはず年収は低いままにも関わらず土地はTSMCの関係で大幅に値上がりしている
そして建物は円安の影響を受けており今や若い夫婦が注文住宅を簡単に建てることができないレベルにまで値上がりしている。土地＋建物で３０００万位内で抑えるのは無理に等しくなっている
値上がりの影響は住宅ローンでも出ています。返済比率オーバーの問題です。３５年払いではギリギリもしくは超えてしまっている案件も数件ある感じです。厳しい状況ですね
おまとめ住宅ローンとは？
そんな中でお客様がハウスメーカーを回ったときに言われるのが『住宅ローンおまとめローン』の話です。これは多くはないけど金融機関で住宅ローンを組むときに５００万円までは他のローンとおまとめできるというもの
例えば自動車ローンを短い回数にしている関係で月の支払いが大きくなっている方が住宅ローンの低い金利＋長い支払い回数にするとそのまま自動車ローン＋住宅ローンで購入するよりも月の支払いが安くなるというものです。
上記の図を見るとわかりますが確かに月の支払いは大幅に低くなります。しかしその実態は金利と支払回数が長くなったためで月の支払い金額が減ったとも言える。トータルの支払金額は当然増える。
それでも無理な支払額で購入するよりもよっぽどましだと言えます。お子様の成長とともにお金がかかるようになった時に月の支払いが低いのはとても助かるからです。
しかしながらライフプランを考えるとむやみやたらと使うものではない住宅ローンとも言える。しかしこれからは一般的になることでしょう。
なぜならハウスメーカーのセールスがこの住宅ローンを使って家を売ろうとしているからです。みんなセールスは数字のために生きています。このおまとめ住宅ローンは魅力的に写っているはずです
本来の本質の話を考えればそれなら収入を上げてからマイホームを購入しようという話なのだが、買える時に買わないといくらいになるかわからないし、欲しいと思ったら止まらないのもマイホーム購入の魅力というか魔力でもあります
１つ言えることは金融商品は上手に、かつ計画的に使って欲しいものだということです。
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