フォレスト出版編集部の寺崎です。
2024年から始まる新NISAですが、とあるニュースを読んでわかったのは、新NISAそのものがあまり多くの人に知られていないようです。
このニュースの元となったリサーチ記事がこちらです。
全国10代~60代男女3,000人を対象にした調査だそうですが、その結果がなかなか興味深いものでした。
NISAを利用していない人 52.6%
利用の仕方がわからない人 20.5%
NISAの新しい制度内容について知っている人 11.9%
NISA自体をはじめて聞いた人 10.9%
ニーサくん、まだまだ伸びしろありますね!
というわけで、今日はNISAの最大のメリット、さらには2024年にNISAがどう変わるのかについて新刊『新NISAとiDeCoでお金を増やす方法』(山崎俊輔・著)から引用して解説します。
NISA制度の持つ3つの不変の大前提
ここでおそらく一番重要なのが「非課税」という部分でしょう。
たとえば、通常の株式の売買で持ち株を売って100万円儲かった場合、そこから20%の税金が引かれます。
100万円-(100万円×20%)=80万円
⇒株を売っただけで20万円も取られてしまう!
ただし、これが非課税のNISAの場合、まるまる100万円を手にすることができます。これだけでもすごいことです。
2024年からはさらに嬉しい制度改正が始まります。
新NISAの変更点① 制度の恒久化が実現
「制度として恒久化」はインパクトありますね。
新NISAの変更点② 非課税投資期限の廃止
NISAがいまいち理解されない欠点に「一般NISA」と「つみたてNISA」の2種類があることにあると個人的には思っていたのですが、それはさておき、それぞれ投資期限が設けられていたのが、2024年から完全撤廃されます。
新NISAの変更点③ 年単位の管理から口座単位の管理方法へ
ちょっだけややこしいかもしれませんが、ひと言で言うと「よりシンプルになりました!」って理解でいいと思う。
新NISAの変更点④ 一般NISAとつみたてNISAの区別がなくなる
要は2つあるNISAの選択制だったのが、これからは「一つのNISA口座で投資枠をどうするか」だけ考えればよくなったというわけです。
これまたシンプルになりましたね。
新NISAの変更点⑤ 総拠出枠が設定される
NISAで積立投資して教育資金と老後資金を貯めるぞ!と意気込む人にとっては、こちらの最後の変更点が一番インパクトがあるかもしれません。
「売却した場合はその枠が翌年の投資可能額として復活」というのも地味にすごいことです。これは、突然のアクシデントで投資資金を切り崩さなければいけないような場合に役立つはずです。
最後に新旧NISA比較表です。
いかがでしょうか?
「来年からNISAが変わるって聞いたけど、なにがどう変わるの?」と疑問だった方には「なるほど、そういうことか!」と納得いただけたら幸いです。