優良なファクタリング業者を選び、資金を得るには

資金調達の一つの手法として、ファクタリングがあります。

売掛債権や請求書などをファクタリング業者に買い取ってもらい、本来の入金日より早く、資金を得ることができる、アセットファイナンスです。

ファクタリングは、もともと欧米で発達した貿易金融システムです、海外では一般的ですが、最近になって日本でも利用されている資金調達方法です。

政府が推奨している背景

銀行などの融資や借入で、個人事業主や中小企業が資金調達するには、一般的には、不動産などの担保が必要であり、不動産を持っていなかったり、土地の価値が下がったりするとさらに、十分な資金の借り入れができず、資金繰りが悪化します。

そういったことを、少しでも防ぐ手段として、経済産業省中小企業庁などが風評被害を防ぐためにも推奨しており、文献を発表しています。

「売掛金を活用した資金調達が正当な資金調達手段であることの周知徹底が必要である」

という見解を風評被害を防ぐために、発表しており、

※参議院　→　中小企業における資金調達の課題

※中小企業庁　→　PDF）売掛債権の利用促進について
売掛債権の利用促進について

「売掛金をはじめとする不動産に依存しない担保の買取・評価システムを確立し、中小企業の資金調達手法を多様化していく必要がある」

という方針も発表しています。

不動産などの担保がなくても、資金が得られ、ミッションを達成できれば、景気も良くなっていくという期待をもって、推奨しています。
ファクタリングは安全な資金調達法ですが、経営の苦しいから利用しなければならないのか？あの会社は、大丈夫？と思われたくないなどの、イメージがまだまだ払拭してきれていないのも現実です。

しかし、契約方法にもいろいろあり、2社間取引や3社間取引等があり、特に先方に知られずに行うことができる、2社間取引が需要が高まっています。

優良なファクタリング業者を選ぶポイント

万人に対応している業者というより、自分自身にあった会社を選ぶといったほうが良いと思います。

とにかくすぐに資金が必要！できれば今日中！

個人事業主でも対応してくれるところはないか？

少額でもすぐに対応してほしい

高額だけど審査を早くできないか

緊急な場合や、時間がかかっても金額が多いほうが良いところ、面接がないところ、実際に会いたい場合など、各々の事情によって、最適で、優良な業者は変わってくると思います。

そのためのポイントをいくつかあげたいと思います。

・手数料

手数料が一けた台だからといって飛びつくのではなく、詳細を確認しましょう。特に、事務手数料と、掛目（かけもく）売掛債権・請求書などの買取パーセンテージを分けている場合もあります。総額でいくらになるかしっかり確認しましょう。

・相見積もりを取る

上記の手数料の部分で、実際に見積を取る時間があるなら、ぜひいくつか見積を取ってみるとよいと思います。総額でどのくらいの資金になるか、比べ易いです。大概のところは査定は無料ですので、比較すると相場がわかり、判断しやすいです。

・実際に会ってみる

面談不要でできる業者も多い、ファクタリングですが、もし、不安があるようならば、実際に会社に行ってみて、担当者と会うことで、社内の雰囲気やファクタリングについて審査内容など直接聞くことができます。

・審査内容

大概は、通帳、請求書、見積書、
契約書関連、身分証、印鑑証明書、登記簿謄本
などは事前に用意しておくとスムースに進みます

・面談の有無

実際に来社して、面談など行う必要があるかないかです。
銀行系ファクタリングは、面談は必要な場合が多いです。
オンラインで完結するものや、メールやLINEで行う業者もあります。

・審査スピード

審査のスピード、2社間取引では、即日～1週間まで業者や状況によって変わってきます。もちろん、必要書類などすべてそろっている場合には、即日も可能な業者もあります。

・営業時間

ほとんどの業者は、平日、稼働営業日になります。
また、月末月初は
入金は、金融機関次第になるので、平日になることが多いです。
審査については、土日祝24時間営業のところもあるので、週末などでの緊急の依頼の場合には、気を付ける点になります。

・対応エリア

ほとんどの場合、全国対応ですが、実際に、面談をしたり、会社へ来訪する場合は、近い場所の方が、契約確認や対応・移動時間・コストなども考えて良いです。

・対応の金額

50万未満の少額だったり、1000万を超える高額な依頼の場合には、対応できる業者か否か確認する必要があります。

・取引形態

自社とファクタリング業者の2社間取引の場合と
自社、ファクタリング業者、取引業者の３社間取引の場合と
手数料が違ってきます。また2社間取引では、取引作業者に迷惑が掛からないため利用するケースが増えています。

いろいろ見るところがあり、面倒そうですが、まずは、無料査定などで相見積もりを取ってみることからお勧めします。
たくさんのポイントがありましたが、ポイントを絞れば

・手数料の詳細
・2社間3社間取引が可能か
・希望金額を扱ってもらえるか

というところが特に重要なのでまずはそこを中心に確認してみてはいかがでしょうか？きっと、最適で、優良なファクタリング業者が見つかると思います。