早めに資産運用を始めるには、「積立運用＋3つのポイント」が◎

資産形成を始める際に、
たとえ手元に大きな資金がなくても、
積立運用であれば、スムーズに運用を始められます。
その際、注意しなければいけないのが
“資産配分のバランス”です。

資産運用を始める時は、当座の資金を確保した上で
スタートすることが鉄則です。
仮に、交通事故などに遭って保険が下りるにしても、
実際に保険金が出るのは先のことになります。
そういう時に、即時引き出しが可能な貯蓄が
手元にあると安心です。

残しておく貯金の目安は、サラリーマンの場合で
月の支出の3～6ヶ月分を確保してください。
たとえば、月の支出が20万円の人なら、
60～120万円を手元に残します。

もし、個人事業主など毎月の収入が
一定でない方の場合は、
月の支出の6～9ヶ月分を確保してから
運用を始めるようにすると良いでしょう。
万一、手元の資金が少ない場合は、
積立と貯蓄を同時並行で進めます。

とはいえ、「貯蓄はたくさんあれば良い」
というわけではありません。
必要な金額以外の資金は運用に回して、
資産の保全と運用に充てたほうが、
資金効率は良くなります。

最後に、積立運用をする際の
ポイントについてお伝えしておきましょう。

《積立運用をする際の3つのポイント》

1、適切な利回りを守る
2、“出口”を考えておく
3、ライフプランに沿って継続しやすいか
どうかをチェックする

1の「適切な利回り」とは、
年利6％が一応の目安ですが、
実際はご自身の目標金額や月々の積立可能額を
考慮して決めるといいでしょう。

2の「資産形成における“出口”」とは、
単に資産を作るだけでなく、
実際に現金化したお金をどう役立てるか
までを考慮する、ということです。

3の「ライフプランに沿った商品選び」
は、非常に重要です。
結婚、出産、子育てなどを考慮するのであれば、
途中で金額の増減ができる商品か、
引き出しが可能なものを選ぶほうが
使い勝手は良いでしょう。
ただし、頻繁な資金の出し入れは、
無駄な手数料を生むことになりますので、
最低限に留めておくことが大切です。

資産運用計画は、この3つを考慮しながら
計画を立てていただければと思います。

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