英国判例笑事典　エピソード（９）「銀行に預けたお金が銀行にない！」

私が預けたお金は銀行にない？
裁判官がある事件の中で、銀行取引についてこんなことを言っています。

「銀行の顧客は銀行にお金を所持しているわけではない、というのは基本的な知識である。･･････学生は『銀行にある私の持ち金ぜんぶ』などと言うことは、不正確極まりないということを、法学教育の初歩の段階で学ぶ」（太字筆者）

[1989] QB 728

法律的なものの考え方
これは一体どういう意味でしょう。解説する前に、そもそもなぜ法律家は簡単そうなことをむずかしく話すのかを、日常的な例をあげて説明しましょう。

スイカを買う
八百屋さんに行っておいしそうな柿を見て、「この柿を下さい」といったとします。「まいど！」という元気のよい店主から柿を受け取って、お金を払えば、その柿を買ったことになりますね。

これを英国の法律家は、目の前にある特定の柿について契約が成立し、成立と共に契約が履行された。これを売買（’a sale’）という、と考えます。

誕生日のケーキを買う
子供の誕生日のために、ある週の日曜日にケーキ屋さんに行って、ショーウィンドウにある「いちごケーキ」を指さして、「これを下さい。金曜日の夕方に取りに来ます」といったとしましょう。目の前のいちごケーキについての売り買いの約束が出来たのでしょうか。

いいえ、金曜日に取りに来るというのですから、ケーキ屋さんはその日作りたてのいちごケーキをくれるでしょう。お客さんだって、今日ウィンドウにあったケーキを週末に子供と食べるなんて思いませんよね。「金曜日に取りに来たときに、これと同じいちごケーキを」と考えているに違いありません。

つまり、今日の時点では引き渡すべきいちごケーキは存在しないのです。金曜日に取りに行ったときに、日曜日に見たのと同じいちごケーキを渡すという約束があるだけです。考えてみれば、ショーウィンドウに現物はなく、写真だけがおいてあって、「お誕生日祝いの注文お受けします」と書いてあるだけでも約束ごとは成り立ちます。

法律家の目で見てみると
法律家にとっては、将来存在することになる、合意された仕様（スペック）に合致するいちごケーキに関する売買の合意（’an agreement to sell’）が、出来たことになります。契約の成立は今日で、履行日は金曜日です。金曜日にケーキを受け取って、代金を払うと、その時点で上に出てきた売買（’a sale’）が起こることになります。

法律家は単なる売買でも、当事者間に合意（相互の約束のたば。つまり「契約」）があるかどうか、ものは目の前にあるかないか、いつ引き渡しと支払いが完了するか……、といったように分解して考えます。そう考えると柿やケーキの買い物が、ややこしい話になってしまいます。（☚これがポイント）

私のお金は銀行にないのですか？
そこで預金の話です。裁判官の頭の中はこうなっています。

1．銀行に顧客がお札を預けにくる。
2．銀行はそのお札を金庫に入れっぱなしにするわけではない。
3．それどころか、預かったお金は自分のものとして運用して利益を生まなければ、銀行の存在意義がないので、速やかにそのお金を、他の人に利息をつけて貸し付ける。
5．顧客が預金を引き出しに来たら、当初預かった価値と同じ価値の別の札を渡す。
6．つまり、銀行は預け入れられたお札は自分のものとしてしまうので、顧客の「私のお金」は「銀行のお金」として運用され、銀行は相当額の（ただし別の）札を返す義務を負うだけである。
7．なお、銀行はお金を借りた（銀行から見ればそうなります）ことに対する対価として、利息を合わせて支払う。

そこで「銀行が受け入れた資金はその銀行にある、などというのは経済学者には納得できても、法律家には何の意味もないのである」ということにもなるのです。

納得できましたか？
そのように言われてみれば、少し分かったような気がしますが、預けたお金がそこにないなんて、何となく煙に巻かれたような感じがしませんか？