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クリスコラム59 【新NISAの本質、活用】
ここまでのクリスコラム57.58で
つみたてNISAの裏側をお伝えしました。
NISAは年金の代わり、国が儲かる施策。
ただNISAは銀行預金なんかより
増えるのは確かです。
将来非課税制度が変わるかもはしれませんが。
今回はその新NISAの本質、
活用法についてお伝えしていきます。
まず最初にNISAとは日本の
金融庁が選定したファンドを
購入し資産を増やす為の制度です。
![](https://assets.st-note.com/img/1708419018395-LNzpXtBhwl.jpg)
投資信託を購入して資産運用する中で
利益に対して非課税にします。
といった制度。
その為、購入するファンド
(投資信託銘柄)は
自身で選ぶ必要があります。
変なファンドを選べば資産は増えない。
このファンドと言うのは楽天証券で
買おうがSBIで買おうが根本は
どこか海外でファンドを生成しています。
それを楽天証券などが仕入れていると
いう事です。
と言う事は野菜でもお肉でもなんでも
間の手数料が取られています。
スーパーで100円の大根があったとして
その大根には農家、輸送費、場代、
人件費と乗っかっての販売額が100円。
スーパーに経費を全部書いてて
結果「100円です。」なんて
書いてないですよね。
金融商品も全く同じ事が言えます。
ましてや海外からの中間流通マージンは
ハンパないのにプラス日本は税金大国の為、
目に見えない手数料はめちゃくちゃ乗る。
楽天証券は販売手数料が安い〜
なんて言ってる人は相当無知。
またファンド生成の
有名所で言えばバンガード社。
このバンガードとは
アメリカにある資産運用会社です。
![](https://assets.st-note.com/img/1708419079326-gXcsaDCvJ6.jpg?width=1200)
その資産運用会社が持ってる
ファンドを日本に降ろさて
我々日本人が日本で購入する。
そういった意味合いです。
ではなぜ日本が海外の
ファンドを誘致するのか?
バンガードなどのファンドを
日本で販売するのか?
日経平均株価や、
日本企業株で良くない?
だって日本の株価上げる方が良いし
中間流通マージンも安く済むのでは?
って話ですが…
それは日本がバンガードに対して
『バンガード社さん、
日本の国債を買ってくれるなら
日本人に向けておたくのファンド
を斡旋しますよ』
そういう事です。
それを金融庁が認めたファンドと
言うてるだけ。
認めたじゃなくて国債が売れる。です。
という事は冒頭の通り本来の利回りから数%
抜かれた利回りが我々の利益となります。
その額は大体本来の利回りから
60%は取られると言われています。
仮に今年10%で回っていたとしても
我々の着地利回りは4%程になります。
これは保険屋さんのドル建て保険も一緒。
日本に降ろされたタイミングで多くの
手数料、中間流通マージン、人件費などが
かかり我々の利回りに着地します。
だから全く増えない。
はっきり言って保険屋のドル建てはゴミ。
「ん?」って思う人は設計書を見てください。
何故、初めて数年間はマイナス?
マイナス利回りが数年続く事なんてないです。
だから相当搾取される。
保険屋さんの給与も高いですよね。
裏側を見ましょう。と言う事。
結論として日本で資産運用しても
お金は増えない。
ただ貯金より良いのは事実。
これは間違いありません。
だからつみたてNISAをしていない
よく分からないから放置みたいな人は論外。
ですが毎月2.3万積立して
将来安泰みたいな事を
思っていたら相当ヤバいです。
間違いなくNISAの利回りで
老後資産は補えない。
![](https://assets.st-note.com/img/1708419197485-wpm4tM4wdq.png?width=1200)
年金も崩壊してるから無理です。
毎月10万できるなら話は変わりますが...
![](https://assets.st-note.com/img/1708419227587-v640G2BfsM.png?width=1200)
【つみたてNISAの活用】
NISAはしょぼい。
でも僕はつみたてNISAはしています。
しかし僕は資産運用として
・アクティブファンド
・事業投資
・海外積立
・ウェルズナビ
など多数振り分けています。
それで余ったお金を銀行より
NISAの方が増えるのでNISAに流す。
そのNISA口座は銀行預金代わり。
何故ならいつでも引き出せる。
肝心な資産運用は海外や
直で資産運用会社に依頼します。
アクティブファンドや海外積立は
自身、家族の将来の資産構築。
事業投資は短期的な資産構築。
NISAは預金代わり。
3%でも4%でも回れば銀行預金よりいい。
なら銀行に預けるより資産運用とは別に
銀行口座の代わりにお金を貯めれば良い。
だから銀行に預けてるお金なんて
ほぼなければ、入ってもすぐ流します。
これは知識ですが
つみたてNISAなんてのは上記の理由で
あまり増えないのでNISAしていれば
将来安泰なんて思っていると蓋を開けた時に
『あれっ?』となるのは25年後です。
ただ貯金よりいいのは間違いないです。
本当に資産構築は現代において非常に大事。
つみたてNISA毎月2.3万で将来安泰なんて
思うのは無能。
少しでも多くの人に本当に
資産構築、運用をお伝えできればと思います。
わからなければ聞いてください。
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