#122【学資保険には、入っちゃダメよ】

北海道の夏の味覚に目がくらみ、ドスコイ倶楽部まっしぐらのマネリテ向上委員長ちづるです^ ^

昨日、弾んだ声の留守電が、、、、、
「ご無沙汰してます。孫が生まれたので、相続対策で何かしたいので連絡ください」

折り返すと、久しぶりの元気そうなお声は
どれだけ孫が可愛いかの熱弁が止まらない止まらない(笑)

そして本題は、年間贈与110万の枠を使って、孫にお金を残してあげたい
と言うご相談だった

目的を確認すると
・可愛い孫のために資産を残す事
・税金対策をしたい
・可愛い孫のために学費を積み立てしてあげたい
・可愛い孫のためためためため。。。。

さて！

この場合、何がベストかな？
と言うと、、、

先ず
贈与非課税枠を使うお話に
110万の非課税枠に執拗に拘る人が多いが。。。

資産によっては、110万以上を毎年毎年贈与していく方がお得なケースもある
ナンデカ？と言うと

そもそも、生きているうちに、財産を渡していく根本的理由は、相続税を逃れるためですね

なので、生前贈与のメリットは
生きているうちに、資産額を減らす事！
亡くなった時に、財産にドッカーーーーーーン
と、税金が掛かるより
毎年毎年少しずつでも、非課税110万の枠を使って資産を減らす事！

今回のご相談者さんのケースは
孫が生まれたのを機に
110万の贈与枠を使って、少しでも税金を払わず済む様にしたい
可愛い孫に残してあげたい

でも、でも、でも

まだまだ、夫婦で海外旅行に行ったり
人生楽しみたい

なのでぇぇぇぇ

色々なケースがあるので
先ずは、個別相談の中でシッカリ
要望をお聞きすることが大切なんですよね

そして、学資保険を準備したいと言うのは
秒で却下です！！！！

理由は

15歳まで積立でして増える金額が10万程度しか増えないって…

ありえーーーーん！です

その為には、どんな方法があるの？

と言うお話は
個別相談でしております^ ^

今回のご相談についての続きは
また、書きますねぇ

ではまた╰(*´︶`*)╯♡