知っておきたい、預貯金整理
生前整理となってまず最初に
そして幅広い方に当てはまるのが
”預貯金”問題かと思います
全ての現金資産を自宅に管理しているという
人は圧倒的に少ないのかと思います
労働して給与を受け取る手段も
銀行口座であることが多いですね
ということで今回は
銀行口座や預貯金に関する
生前整理まとめです
知っていること、知らなかったこと
思わぬ落とし穴になる前に
確認しておくのが吉ですね
亡くなる前に気になっていても
わからないことが多いと手が出せません…
当ブログはそんな方に向けて
まずは”本当の基礎”から書いていきます！
《まずは口座の整理》
最初に述べたように、日本人の多くが
銀行口座振込による給与支給を受けています
つまり、アルバイトや就業先によって
給与口座の銀行に指定があったからと
作ったきり放置されている口座が
あるかもしれないということです
窓口に行って解約手続きをするのが面倒で
ついついカードや通帳を放置していた…
今は使っていないけれど、
以前は振込専用口座として開設した…
思い当たる節はないでしょうか？
こうした放置口座も死亡後手続きで発覚しやすく
また解約手続きでトラブルになったりします
あなたの口座の暗証番号や印鑑は
あなたしか知らない情報になりがちです
使っていない口座ならば解約を、
同じ銀行で複数保持している場合は統一を、
できる限りしてしまうのが整理となります
またそうして銀行口座を見直すことで
印鑑の登録を確認することができます
銀行口座の解説登録に使った印鑑は
解約手続きや本人確認に必要です
印鑑の方は統一する必要はありませんが
所在不明の昔の印鑑になっていたら
変更手続きをしておくとよいでしょう
《シェアしておくべき情報は？》
銀行口座や預貯金に関することで
エンディングノートなとでシェアするとしたら
何を書いておけばよいでしょうか
どこの銀行に口座いくつとか
暗証番号はなんだとか
登録の印鑑はどこのどれだとか…？
せっかく銀行口座の整理をしても
それがちゃんと伝わらなかったら
死亡後手続きで困らせてしまいます
銀行口座や預貯金のことでシェアする情報は、
・金融機関名、支店名
・口座番号
・口座名義人
・キャッシュカードの暗証番号
・印鑑情報(場所やどの印鑑かなど)
・通帳やキャッシュカードの場所
・定期的な引き落としの情報や備考
があればベストです
口座名義人の名前までいるの？
と思う方がいらっしゃるかもしれませんが
子や孫のためと積立貯金をしていたりして
通帳やカードは自分の手元にあるけれど
自分では扱っていない口座があった場合に
それも財産として相続では
財産分与対象に含まれてしまって
トラブルになるというケースがあるからです
それが例え名義人が子や孫だとしても
あなたの財産として扱われます
誰かのための口座を持っている、
誰かに渡したい口座が存在している、
そんな時は贈与や遺言書が役に立つので
税理士など専門家に相談しましょう
相続専門の相談センターもあったりしますし
初回無料などで詳しく話してみるのも手ですね
備考には”生計のメイン”や
”他人からの振込専用”など
書いておきたいことで大丈夫です
整理したといっても口座が一つだけになるとは
限りませんからね
《仮想通貨やネットバンキングは？》
副業や収入アップのためにと
仮想通貨や株式、有価証券に手を出している
そんなケースの場合はどうでしょうか？
こちらの場合は銀行口座よりも
取扱いが複雑なうえに、秘されやすいです
しかしいざという時までそれでは
生前整理やエンディングノートには活かされません
仮想通貨や株式、有価証券に関する
細かいまとめはまた別にしますが
何はともあれ、その存在をしっかりと
自分の財産目録として書き残すということがポイント
その存在を知っていれば
それが存在する体で相続の話を進められますが
知らなかったまま相続の話が進み
あとから発覚したとなると
相続の手続きが最初から計算し直しにもなりかねません
インターネット上に口座がある場合は、
・金融機関名、支店名
・口座番号
・ID、パスワード
・キャッシュカードの場所
・定期的な引き落としの情報
があるといいですね
IDとパスワードはネット口座独特のものですし
知識がある人とない人では大きな差です
あなた自身に知識があっても
相続する人に知識がないこともあります
現金化や一本化についても
仮想通貨や株式、有価証券に関するまとめで
別に詳しく書いていく予定です
利益を最大にして損失を最小にするためにも
知識を伴った生前整理はとても大切なことですね
《まとめ》
いかがでしょうか？
特に印鑑登録や保管場所については
盲点になりがちです
忘れていた銀行口座を発掘してしまっても
焦らずに対応していきましょう
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