取引銀行は常に他行の状況を見ている。（特にメインバンク）
こんにちは。元銀行員 勤続10年、法人融資営業をしていた谷本と申します。
現在は独立して、主に中小企業の財務担当者のアウトソーシング事業を行っています。
今回は、「取引銀行は常に他行の状況を見ている」という点について、詳しくお話していきたいと思います。
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融資を行う側の鉄則
融資を行う側の鉄則として、「自分たちが一番最後の出し手にならない」ということがあります。
これはどういうことか？
企業の業績変化および他行の取り組み状況を把握できていない中で融資をしてしまい、当行が一番返済を受けられずロス（貸し倒れ）を出すことは許されないということです。
取引支店の担当者から支店長まで、評価が下がる可能性のある事象となります。
銀行が常に他行の状況を見ている理由
それでは、なぜ銀行は常に他行の状況を見ているのでしょうか。
追随する可能性がある
御社が複数の金融機関と付き合っていた場合、他行の動向について面談の度に聞かれることはないでしょうか？
最初に後ろ向きな話をしてしまいましたが、それだけではなく他行のポジティブな行動があれば、追随する可能性があるのです。
メインバンクが当社の好調な業績を背景に追加融資を出してくれた場合、サブ以下の銀行も金額や条件面で劣る可能性もありますが追随してくれると、会社としては大きいですよね。
なぜ追随するのか？
なぜ銀行は追随しようとするのか？
銀行には、「取引シェア」という考えがあります。
例えば、メインバンクが50％で当行が30％、それ以外が20％の融資取引だった場合、メインバンクが追加融資をして比率が80％になったとしたら、当行は「もう少し融資を行いたい！取引シェアの維持をするため。」といったコメントで追加融資を検討するものなのです。
「取引シェア維持のため」
この言葉は、銀行員が稟議上でも使う言葉です。
そのため、私たちがお客様対応を行う際にも他行の取引状況表を作り、「御行の取引シェアが落ちていますがどうしますか？」といった声かけをすることもあります。
融資に関する悩みはぜひ相談を
伝えるタイミングも重要なことから、経営者含め御社の方が行うよりも我々に任せて頂けると安心です。
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主に銀行融資関係（資金調達）のコンサルを行っています。
資金調達が出来た際の成功報酬は基本的に頂いておりません。
理由としては・・・
・１度融資を利用する企業は、その後、２回目、３回目と利用があります。
・長いお付き合いをすることで、お互いの信頼関係を築くと共に、今後の資金繰りについて責任を果たすためです。
ですので、契約先とは最低でも毎月1回は定例でコミュニケーションを取らせて頂き、その都度、資金調達のタイミングや事業方針などについても議論をしております。
社長の望む調達金額を受けられる決算書の作成を得意とします。
銀行融資にはいくつかポイントがあります。
粉飾などによらず、目指す決算書にたどり着くよう、決算月の約半年前からすり合わせを行います。
このすり合わせとは、紙面による数字との睨み合いに留まりません。企業における営業活動など、包括的に関わっております。
これは、税理士や一般的なコンサルタントでは分からない分野です。
お客様によりますが、御社での私の名刺を作ってもらい、銀行対応全般をお任せ頂いております。
銀行対応において、代表者や責任者の方にご同席頂くのは、基本的に初面談時と契約時のみです。
融資実行までの中間の交渉は、全て私がお引き受けします。
（金融機関や個別対応でお受けできない場合もあります。）
CFO的な立ち位置で長きに渡りお役に立てればと思います。
創業融資のお問い合わせも多く頂いております。（R3年実績30社程度）
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銀行内には独自のルールや文化が満ちあふれています。
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