27日目：外資建て金融商品

27日目は、外資建て金融商品について学んでいきます。

1．外資建て金融商品の基本

1️⃣外資建て金融商品とは

外資建て金融商品とは、日本円を米ドルやユーロなどの外貨に換えて運用する金融商品のことを指します。金利や利回りも外貨建てで表示されます。外貨建て金融商品を購入する際には、円を外貨に両替する必要があり、将来の満期・償還や売却時に、円高・円安といった為替レートの影響を受け為替差益や為替差損が生じます。

2️⃣為替レート

為替レートとは、通貨を外貨に交換する際の取引価格のことです。

3️⃣為替リスク

為替リスクとは、外貨建て資産の円評価額が為替相場の変動により上下がったり下がったりする可能性をいうリスクです。これは、外貨建て金融商品を運用する際に特に注意が必要なリスクの一つです。

2．主な外資建て金融商品

1. 外貨建て預金: ドルやユーロなどの外貨建てで行う預金です。利息は利子所得、為替損益は雑所得で総合課税（為替予約をつけている場合は源泉分離課税）となります。

2. 外貨建て投資信託（ETF）: 米ドルやユーロ、ポンドなどの外貨で運用する投資信託のことです。基準価額や分配金が外貨建てで表示されます。

3. 外貨建てMMF: 外貨建て投資信託の一種で、主に外貨建ての公社債で運用を行います。

4. 外貨建て株式: 外国籍の株式に投資する商品のことです。成長性の高い海外の企業に投資できるのがメリットです。

5. 外国為替証拠金取引（FX）: 先物取引の一種です。取引額の一部に相当する証拠金を預けて外国為替の取引を行います。

6. 外貨建て保険: 外貨で保険料を払い込み、保険金や解約返戻金を外貨で受け取る保険商品です。

7. 外貨建て債券: 外国債券の一種で、元本の払い込みと利子・償還金の受け取りを外貨で行う仕組みです。

※FP3級試験練習問題

以下に試験問題とその回答を作成しました。

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問題1：外資建て金融商品とは何ですか？

回答： 外資建て金融商品とは、日本円を米ドルやユーロなどの外貨に換えて運用する金融商品のことを指します。金利や利回りも外貨建てで表示されます。外貨建て金融商品を購入する際には、円を外貨に両替する必要があり、将来の満期・償還や売却時に、円高・円安といった為替レートの影響を受け為替差益や為替差損が生じます。

問題2：為替レートとは何ですか？

回答： 為替レートとは、通貨を外貨に交換する際の取引価格のことです。

問題3：為替リスクとは何ですか？

回答： 為替リスクとは、外貨建て資産の円評価額が為替相場の変動により上下がったり下がったりする可能性をいうリスクです。これは、外貨建て金融商品を運用する際に特に注意が必要なリスクの一つです。

問題4：主な外資建て金融商品とその特徴を述べてください。

回答： 主な外資建て金融商品には以下のようなものがあります。

• 外貨建て預金：ドルやユーロなどの外貨建てで行う預金です。利息は利子所得、為替損益は雑所得で総合課税（為替予約をつけている場合は源泉分離課税）となります。

• 外貨建て投資信託（ETF）：米ドルやユーロ、ポンドなどの外貨で運用する投資信託のことです。基準価額や分配金が外貨建てで表示されます。

• 外貨建てMMF：外貨建て投資信託の一種で、主に外貨建ての公社債で運用を行います。

• 外貨建て株式：外国籍の株式に投資する商品のことです。成長性の高い海外の企業に投資できるのがメリットです。

• 外国為替証拠金取引（FX）：先物取引の一種です。取引額の一部に相当する証拠金を預けて外国為替の取引を行います。

• 外貨建て保険：外貨で保険料を払い込み、保険金や解約返戻金を外貨で受け取る保険商品です。

• 外貨建て債券：外国債券の一種で、元本の払い込みと利子・償還金の受け取りを外貨で行う仕組みです。

以上が試験問題とその回答です。これらの問題は、外資建て金融商品の基本と主な商品についての理解を深めるのに役立つと思います。