ジュニアNISAはいつまで持っておく？今後の運用戦略解説と廃止後５ヶ月目の経過報告
「ジュニアNISAが2023年で廃止になるので駆け込みで投資したけど、今後どのように運用し、いつ売却すればいいかわからない方」に向けて、FP3級の子持ちサラリーマンが自身のジュニアNISA運用戦略について解説します。
結論
子供が18歳になり、課税口座に払い出しされた時点で売却。売却額と同額を子供のNISA口座で購入し、継続して運用
ジュニアNISA運用実績は5ヶ月目で＋18万円（＋23％）
ジュニアNISAとは
ジュニアNISAは未成年向けの非課税口座
ジュニアNISAは未成年の子供が使用できる「少額投資非課税制度」です。
通常、投資によって得た利益や配当金などに対し20％かかる税金が、ジュニアNISA口座では0％（非課税）となります。
2023年に廃止されたことで非課税期間が5年から18歳になるまでに延長、払出制限が撤廃されるなど逆にメリットが多くなり、使い勝手がよくなりました。
子供が満18歳まで非課税で運用可能
本来の制度では非課税期間は5年間でしたが、ジュニアNISAが廃止されたことで非課税期間の5年経過後は自動的に「継続管理勘定へ移管（ロールオーバー）」され、子供が18歳になるまで継続して非課税で運用できる制度となりました。
1月1日時点で18歳になる年に子供自身のNISA口座（成人NISA）が自動開設されます。
これまでジュニアNISA（継続管理勘定）で運用されていた商品は課税口座へ払い出しされます。
NISA口座は自動開設されますが、ジュニアNISAから成人NISA口座へは直接移管できない点に注意が必要です。
ジュニアNISAの運用戦略
資産運用は目的をもって行うことが重要です。
目的を明確にすることで、いつまでも資産を増やし続けるのではなく使い時を明確にできます。
私にとってのジュニアNISAは子供の学費ではなく老後に向けた資産形成の補助が目的です。
子供の学費だと使い時までに十分な期間がとれず、市場の暴落などにより目標金額に足りなくなる可能性があるためです。
今から子供自身の口座で資産運用をスタートすれば、長期投資により複利の効果を最大限に活かせると考えました。
自分が投資の勉強をする中で「もっと早くから資産運用を始めていればよかった」という後悔があるため、未成年の内から非課税で長期投資できるジュニアNISAはまさに求めていた制度でした。
１年分のジュニアNISA投資可能額80万円を利回り6％で55年運用すると、シュミレーション結果は2151万円となります。
出典：アセットマネジメントOne
55年後の物価は不明ですが、現時点で考えれば老後2000万円問題を解決できる金額に相当します。
老後資金を全て用意できなくとも早期に資産運用を学べば、自分で残りの老後資金を準備できる知識を身につけてくれると思います。
子供には将来の不安のために今を我慢して生活するのではなく、老後の不安を早く解消して今を楽しむ人生を送ってもらいたいです。
ジュニアNISAの運用方法
非課税制度を最大限に利用するために、ジュニアNISAの運用は次の手順を予定しています。
2023年 子供：9歳
ジュニアNISA購入
↓
2028年 子供：14歳
ジュニアNISAから継続管理勘定へ自動移管
↓
2033年 子供：19歳（1月1日時点で18歳になる年）
ジュニアNISAの投資信託が課税口座に払い出しされる。
課税口座の投資信託を売却し、同時に売却額と同額の投資信託を子供のNISA口座で購入。非課税運用を継続
↓
2079年 子供：65歳
老後資金として取り崩し開始
老後資金の準備を想定した計画ですが、NISA口座に移管した後の売却タイミングは本人に委ねます。
子供のための資産なので、いつ売却するかは自分で決めればいいと考えています。
願わくば、NISA口座で積立投資を追加し着実に資産運用してほしいですね。
ジュニアNISA廃止後５ヶ月目の運用結果は＋18万円
2023年度のジュニアNISA枠 80万円分の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を運用しています。
2024年5月時点のジュニアNISA運用成績は＋185,671円（+ 23％）です。
2024年からの株高、円安のおかげで含み益が大きくなっています。
長期投資が前提なので売却することはありませんが、含み益である事実は素直に嬉しいです。
いつかくる暴落時にも、慌てず強い意思をもって運用を継続していきます。
まとめ
ジュニアNISAの運用計画は子供が18歳になり、課税口座に払い出しされた時点で売却。売却額と同額を子供のNISA口座で購入し、継続して運用
ジュニアNISAの運用実績は5ヶ月目で＋18万円（＋23％）
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【注意】この記事は、自身の考えと行動を記したものであり、投資・売却を推奨するものではありません。投資判断は自己責任でお願いいたします。
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