今後の投資方針（新ＮＩＳＡの活用）

今回は、今後の投資方針について書きたいと思います。
５０歳となり、資産運用も定年後を意識せざるを得ないようになりました。
現状、６５歳定年なので給与から投資資金にまわせる期間は後１５年ほどです。

現状の資産割合

現在の預金などの元本保証資産（一部社債含む）は２２％、株式などのリスク資産は７８％で、自分の年齢からすると、リスク資産の割合が少し高いのではないかと感じています。

とは言え、生活防衛資金や子ども２人の大卒までの教育費は元本保証資産と
リスク資産のうちのジュニアＮＩＳＡ部分でまかなえると思うので、
元本保証資産の額は維持して、余裕資金はこれまでどおり株式等にまわして
いきたいと思います。
（妻の保有資産もいくらか知りませんがあります。）

今の資産配分は、次のグラフのとおり

2024年6月現在の資産配分

日本株の割合を５０％以下にしたかったのですが、ついつい買いすぎてこのようになっています。
そこで当面は外国株の割合を増やすべく、追加資金は外国株に充てるようにします。
折しも新ＮＩＳＡが今年から始まっていますので、新ＮＩＳＡを活用することにして、投資枠を埋めていきます。

新ＮＩＳＡで何を買うか

購入するのは、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）（除く日本）です。
うっかり人気ランキング１位のｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）を買ってしまうと、日本株が含まれているので、「（除く日本）」のものを「つみたて投資枠」で毎月１０万円積み立てています。
成長投資枠は、年間投資枠の２４０万円分の待機資金がありませんので、今のところは可能な範囲で、つみたて投資枠と同じものを時期を分散して購入していきます。

これから資産形成をめざす方は、新ＮＩＳＡで何を買うべきかについて、私の考えを述べておきます。
配当や分配金を出す個別株や投資信託よりも、配当を再投資する投資信託の方がＮＩＳＡ枠内での投資額が増えますので、資産を増やしていくのに有利になります。そしてインデックスファンドで信託報酬の安いものがよいです。

資産形成が終わり、今使えるお金（配当）がほしい高年齢者の方は高配当株などでもよいかと思います。

私もいずれは高配当株に切り替えていくつもりです。