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現代生活を豊かにするヒント#37:税金の基本と賢い節税方法 - お金との上手な付き合い方
みなさん、こんにちは。今回は、少し難しく感じるかもしれない「税金」についてお話しします。税金って何?なぜ払うの?どうすれば賢く管理できるの?そんな疑問にお答えしていきます。難しい言葉は使わずに、分かりやすく説明していきますね。
税金って何?なぜ払うの?
税金は、簡単に言うと「みんなで社会を支えるためのお金」です。
税金の使い道の例:
道路や公園の整備
学校の運営
警察や消防のサービス
年金や健康保険の運営
つまり、税金は私たちの生活を支える大切なお金なんです。でも、賢く管理すれば、必要以上に払わずに済むこともあります。それが「節税」というものです。
1. 主な税金の種類を知ろう
税金にはいろいろな種類があります。主なものを見ていきましょう。
所得税
給料やアルバイト代にかかる税金
収入が多いほど、税率が上がる
住民税
住んでいる地域に払う税金
前年の所得を基に計算される
消費税
買い物をしたときにかかる税金
現在は10%(軽減税率対象品目は8%)
固定資産税
土地や建物を持っている人が払う税金
相続税
親族から財産を相続したときにかかる税金
2. 給与所得者のための基本的な節税方法
会社員さんが簡単にできる節税方法をいくつか紹介します。
年末調整をしっかりする
会社が年末に行う手続き
保険料や医療費などの控除を忘れずに申請する
ふるさと納税を活用する
好きな自治体に寄付をすると、税金が軽減される
地域の特産品がもらえることも
iDeCoやNISAを利用する
老後のための貯蓄にもなり、税制優遇もある
詳しくは金融機関に相談してみよう
医療費控除を活用する
1年間の医療費が10万円を超えたら申請できる
領収書は必ず保管しておこう
生命保険料控除を忘れずに
生命保険に入っている人は必ずチェック
年末調整や確定申告で申請できる
3. 自営業者や個人事業主のための節税ポイント
自営業の方や個人事業主の方向けのポイントです。
経費をしっかり把握する
仕事に関係する支出は経費として計上できる
レシートや領収書は必ず保管しよう
青色申告を利用する
記帳をしっかりすると、控除額が大きくなる
最大65万円の控除が受けられる可能性も
家族従業員の給与
家族を従業員として雇用すると、経費になる
ただし、適正な給与設定が必要
小規模企業共済に加入する
掛け金が全額所得控除の対象になる
退職金の準備にもなる
固定資産の減価償却
事業用の機械や車両は経費として計上できる
専門家に相談して適切に処理しよう
4. 誰でも使える節税テクニック
どんな立場の人でも使える節税方法もあります。
ふるさと納税の活用
上限額いっぱいまで利用するのがお得
税金の控除と特産品がもらえる一石二鳥の制度
医療費控除の申請
家族全員の医療費を合算できる
薬局での市販薬購入も対象になることも
住宅ローン控除の利用
家を買ったときに使える大きな控除
最大10年間、税金が軽減される
寄付金控除の活用
認定NPO法人などへの寄付は控除の対象に
社会貢献しながら節税できる
各種保険料控除
生命保険、地震保険などの保険料は控除の対象
加入している保険を確認しよう
5. 節税する上での注意点
節税は大切ですが、気をつけるべきポイントもあります。
脱税との違いを理解する
節税:法律の範囲内で税金を減らすこと
脱税:違法に税金を逃れること(絶対にNG)
必要のないものまで買わない
「節税のため」と無駄な支出をしない
本当に必要なものかよく考えよう
最新の税制改正をチェック
税法は毎年のように変わる
新聞やニュースでチェックする習慣をつけよう
専門家に相談する
分からないことは税理士さんに聞いてみよう
確定申告の時期には無料相談会もある
記録をしっかり残す
領収書や請求書は最低5年間は保管する
デジタル化して管理するのも一つの方法
まとめ:賢い納税者になろう
税金は私たちの社会を支える大切なものです。でも、法律の範囲内で賢く管理することで、自分の家計にもやさしい「賢い納税者」になることができます。
今日からできること:
自分の収入と税金の関係を理解する
使える控除がないかチェックする
領収書や請求書をきちんと保管する習慣をつける
税金の知識を身につけることは、お金との上手な付き合い方を学ぶことにもつながります。少しずつでいいので、自分の生活に関わる税金について理解を深めていってくださいね。
この記事は、AIアシスタントとの共同作業によって作成されました。難しい言葉は避け、日常生活での具体例を多く用いて、できるだけ分かりやすく説明するよう心がけました。
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