自宅を買って資産形成する方法
こんにちは。税理士の山下久幸です(*^^*)
今回は、「自宅を買って資産形成する方法」を解説します!
あなたは、自宅は「賃貸or持ち家」どっちらですか?!
僕は、結婚する前は「賃貸派」
結婚後、妻が買うと言って経験した結果、「持ち家」いいじゃない(*^^*)
◆住宅ローン控除
10年間で最大400万円の節税
今なら、13年の期間もある
◆自宅の売却益は非課税
売却益が3,000万円までは、税金がかからない
売った値段ー(買った値段+諸経費)=売却益
※注意
買った値段は減価償却など一定の計算が必要
»»»No.3302 マイホームを売ったときの特例(国税庁)
◆事例で解説
<購入の場合>
中古分譲マンション 5,000万円
全額住宅ローンで購入
金利1%、返済期間35年
月の返済額14万円
10年で1,700万円の返済(利息込)
10年後の残高3,740万円
10年後に5,000万円で売却
▼住宅ローン控除(節税)
10年間でザックリ400万円弱
▼売却益
3,000万円までは税金かからない ⇒税金0円
▼お金の差引
5,000万円ー3,740万円=1,260万円(諸経費抜き)という
▼実質手残り
節税400万円+売却益1,260万円ー諸経費約200万円(仲介手数料など)=1,460万円
<賃貸の場合>
家賃14万円×12ヶ月×10年=1,680万円
10年後何も残らない・・・。
◆自宅を使った色々な戦略
・夫婦共有で買って住宅ローンを活用する(ダブルインカム)
・売りやすい物件を購入する(地域や駅近)
・10年後のお金を頭金に次の自宅or不動産を買う
・もしくは別の投資商品を買う
・自宅を担保にお金を借りる(不動産投資)
◆リスクもある
・経済ショックで仕事がなくなり急な売却
・売りたくても売れない
・売ったけど借入金の残高が残っている
・自然災害のリスク
・10年後に新たに自宅を買っても住宅ローン控除は使えない
◆まとめ
・自宅を使った資産形成もひとつの投資
・税金の理解が大切
・賃貸と購入はどっちがいいか夫婦で話し合う
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