楽天経済圏のすゝめ
改悪続きの楽天ポイントですが、貯めやすく使いやすいという点で、まだまだお得です。負担をかけることなく、効率的にポイントを獲得・消化する方法をまとめてご紹介します。日常生活で楽天サービスを利用することで、毎月5,000円分以上のポイントが貰えます。始めに各種手続きが必要になりますが、その手間を乗り越えれば、後は普通に生活するだけです！
はじめに
楽天アカウントを作成し、次の構成でポイントを得る基盤を築きましょう。
1. 貯める・使うを集中する
お金を貯める場所を楽天銀行に、お金を使う手段を楽天カードにします。
これをハブにして、楽天サービスを連携させていきます。
・楽天銀行
まず始めに、楽天銀行に口座を開設してください。
楽天銀行は、他行に比べて次の魅力があります。
① いつでも使える
◆コンビニATMで24時間365日利用可能
◆スマホアプリで残高照会や振込等のサービスが利用可能
② 手数料が無料
◆ATM手数料が最大7回/月 無料
◆他行宛振込手数料が最大3回/月 無料
ハッピープログラムにエントリーして条件をクリアすることで、上記の優遇が受けられます。詳しい条件は、リンク先をご覧ください。
https://www.rakuten-bank.co.jp/happyprogram/
③ 小銭が入る
次の3つのサービスにより、僅かながら現金やポイントが入るので、低金利な他行に預けるよりお得になります。
◆お得な利息
この後 紹介するマネーブリッジという楽天証券との連携で、金利が0.1%になります。他行の多くは金利0.001%なので、100倍の好金利です。
◆ポイント付与
給与受取や自動引落で楽天ポイントがもらえます。収入を楽天銀行に集まるようにし、毎月決まった振替は設定しておきましょう。
◆現金プレゼントサービス
広告バナーを1クリックすると1円がプレゼントされるサービスがあります。多少手間にはなりますが、毎月5円以上はもらえます。
・楽天カード
次に、楽天クレジットカードを作成し、支払い手段を集中させます。楽天市場での買い物に限らず、街でのショッピングなど生活費のあるゆる支払いをクレジットカード払いにしてポイントを貯めます。
カードの種類は、年会費が永年無料のノーマルタイプで結構です。ゴールドカードはコスパが悪いので選ばない方が良いです。引き落とし口座は楽天銀行にしてください。
2. 資産とポイントも増やす
銀行に預けているだけでは、お金は増えません！
手間をかけない投資で運用し、資産とポイントも増やしましょう。
・楽天証券
楽天証券の口座を開設し、次の手順で設定を行ってください。
できれば、NISA または つみたてNISAの口座も開設するとより良いです。
①楽天銀行と楽天証券を連携させる
[マイメニュー] - [楽天銀行連携(マネーブリッジ)]からマネーブリッジを設定してください。楽天銀行と楽天証券が連携され、楽天銀行の金利を0.1%にアップします。
ここで自動入出金(スイープ)も設定しておくと、手数料無料かつ自動で資金を入出金できるので、株を買う際に便利です。
②ポイントで投資信託を購入する
元本割れは避けたいので、次の方法でリスクを抑えた長期投資をします。
◆毎月一定額を積み立てる(ドル・コスト平均法)
◆低コストで分散型のインデックスファンドへ投資する
さらに、次の方法でポイントを貯めていきます。
◆月1回500円以上 ポイントを使って投資信託を購入する
◆楽天クレジットカードで決済する ※毎月50,000円まで
【設定】
[マイメニュー] - [ポイント設定・SPU]
楽天ポイントが貯まる「楽天ポイントコース」へ設定します。
【購入】
[投資信託] - [注文]からファンドを検索して、緑の[積立注文]ボタンを押します。ポイントが貯まる積立注文は下記になります。分配コースと口座区分は、ポイントに関わらないので、任意の設定で結構です。複利効果を得られる再投資型と、納税手続きを簡易的にできる特定口座または非課税のNISAをオススメします。
引落方法：楽天カードクレジット決済
積立金額：500円以上 ※上限50,000円
現在のコース：楽天ポイントコース
ポイント利用：利用する ※1ポイント以上
分配金コース：再投資型
口座区分：特定 または NISA
【ファンド】
買付手数料や管理費が低コストで、幅広く分散投資されている、右肩上がりのインデックスファンドまたはバランスファンドが、リスクを抑えられるのでオススメです。全世界株式や債券・不動産などに分散投資されている次のファンドは人気です。
・楽天・全世界株式インデックス・ファンド
・eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー)
・eMAXIS Slim バランス (8資産均等型)
③ 個別株を買うなら おすすめの設定
[申込が必要なお取引・各商品に関する設定]
◆手数料コース：いちにち定額コース
1日あたり100万円まで手数料無料になります。
◆貸株サービス：申込 ※株主優待・予想有配優先
保有している株を楽天証券に貸出して金利を受け取れるサービスです。
売り注文などの取引に影響はありません。
株主優待・予想有配優先に設定しておけば、優待・配当金の受け取りにも全く影響ありません。
◆現物注文設定：SORを常に有効にする / SOR注文時にKai-Xを利用する
複数の市場や機関投資家を利用して売買しやすくします。
◆国内株式配当金受取方法：証券口座 または 銀行口座等でのお受け取り
[郵便局等でのお受け取り]以外を選択し、郵便局へ行く手間を省きましょう。
3. 期間限定ポイントを消化する
毎月付与されるポイントの大半を占めるのが期間限定ポイントです。これを固定費の支払いに充てることで、失効したりポイントの期限に追われることなく消化できます。期間限定ポイントが利用できる上に、ポイントも貯められるサービスを紹介します。いずれかを契約して、ポイントで支払う設定をしましょう。
・楽天モバイル
格安SIMの料金プランRakuten UN-LIMITは、他のキャリアと比べて魅力的なメリットがあり、月額費用を安く抑えられます。その分、消化できるポイントが少ないかもしれません。また、デメリットもあるのでご注意ください。
【メリット】
・楽天回線エリア内は高速通信 無制限
・データ利用量1GBまでは無料 ※データ無制限で最大3,287円(税込)
・専用アプリ利用で国内通話かけ放題 SMS使い放題
・テザリング無料 申し込み不要
【デメリット】
・楽天回線エリアはまだ限定的
・パートナー回線の高速通信量は毎月5GBまで
(超過後は通信速度 最大1Mbpsで使い放題)
・動作保証していないスマホ機種がある
(パートナー回線でSMSが利用できなかったりする)
・専用アプリを利用し忘れると通話料金(30秒20円)がかかる
・楽天ひかり
NTTフレッツの光回線と楽天プロバイダがコラボしたインタネット通信サービスです。
月額基本料はマンションプラン税込4,180円、一戸建てプラン税込5,280円。楽天モバイルとセットで申し込むと1年間無料になるなど、キャンペーンを利用した申し込みがお得です。ただし、通常の最低利用期間は2年間ですが、キャンペーンを利用して申し込むと3年間になります。最低利用期間を満たさず解約する場合、契約解除手数料10,480円が発生します。
・楽天エナジー
楽天が提供する電気・ガスサービスで、楽天でんきは基本料金0円、楽天ガスは対象エリアが限られています。
楽天でんきでクレジットカード決済すると、電気料金200円につき1ポイント貯まります。でんき・ガスセットで楽天カード決済なら料金100円につき1ポイント貯まります。楽天ポイントでの支払いは、期間限定ポイントを含めて50ポイントから利用可能です。
私は地域電力会社から楽天でんきに変更することで、電気料金を毎月1,000円ほど削減することができました。ぜひ試算して比較してみてください。
・楽天ペイ
楽天のスマホ決済アプリです。コンビニ・ドラッグストア・家電量販店などのショッピング時にバーコード決済ができます。
固定費ではありませんが、任意のタイミングで期間限定ポイントをすぐに消化できます。楽天ポイントで支払えるよう設定しておきましょう。
また、楽天ペイアプリでエントリーして、楽天カードからモバイルSuicaにチャージすると、楽天ポイントが貯まります。
4. 自分に合ったサービスを利用する
これで、楽天ポイントを貯めて使うベースが整いました。あとは、自分の生活スタイルに合ったサービスを利用して、積極的にポイントを貯めましょう！たくさんある楽天関連サービスの一部にはなりますが、私が主に利用しているサービスはこちらです。
・楽天市場・楽天ブックス・楽天ファッション
楽天市場や楽天ブックス・楽天ファッションでのショッピングは、SPUというポイントアッププログラムのおかげでポイントが貯まりやすくなっています。楽天市場のスマホアプリから購入すると、さらにポイントが＋0.5%アップします。
楽天市場・楽天ブックス・楽天ファッションでの支払いは、ポイントの使用を控えてください。ポイントで支払った額にポイントは付与されません。ポイント付与の対象にならない送料や、支払額の100円未満となる端数にのみポイントを使用してください。
・その他の楽天サービス
楽天には その他に様々なサービスがまだまだあります。レンタルやゴルフ予約・教習所申し込みサービスなんてのもあったのでリンクします。
5. ポイ活でコツコツ稼ぐ
多少負担がかかってしまうけど、他に比べればコスパが良いポイント活動も紹介します。
・キャンペーン参加
楽天市場で買い物する前など、楽天サービス利用前に予めキャンペーンへエントリーしておくと、効果的にポイントが得られます。キャンペーンにエントリーすることで、毎月5と0のつく日は楽天カード利用でポイント2%アップしたりします。
・楽天ウェブ検索
パソコンやスマホで検索するほどポイントが貯まるサービスです。利用者の検索口数に応じてポイントが山分けされます。パソコンのブラウザにインストールして検索エンジンを楽天にしたり、スマホのブラウザとして楽天ウェブ検索アプリを使用することで、意識することなくポイントが貯まります。最大30口検索して、だいたい1日4ポイントほどになります。
・楽天リーベイツ
楽天リーベイツを経由してネットストアで買い物すると、ポイントが貯まります。楽天市場以外でのネットショッピングの際は、楽天リーベイツにストアがあるか検索してから、普通に買い物するとお得です。
・楽天ラッキーくじ
楽天サービス内には40ヶ所以上のくじが存在します。それぞれ1日1回引くことができ、当たれば楽天ポイントを獲得できます。当選確率は低く、くじを引くと様々な宣伝ダイレクトメールが送られてくるというオマケ付きです。。全てのくじを引いて得られるポイントは、1日1～24ポイントでした。
くじを引く作業を自動化するスクリプトを紹介していますので、もしご興味あればご覧いただけると幸いです。
6. 実績
楽天サービスを使って生活した結果、私は4ヶ月間で月平均9,500ポイント以上を貯めることができました！このまま継続すれば、年間11万円以上お得になりますね！
長文になりましたが、最後までお読みいただき、ありがとうございました。
少しでもご参考になれば幸いです。
もっと良い方法などありましたら、ぜひ教えてください！
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