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FP3級解説 Chapter1 ライフプランニング|02 ライフプランニングの手順とツール
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ファイナンシャル・プランナーの役割は、顧客の相談に応じライフプランを提案することです。
この記事では、ライフプランニングの手順とツールについて説明します。
ライフプランニングの手順
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ライフプランニングの手順は以下の通りです。
顧客の希望・目的・現状を聞く。
問題点を分析する。
対策とプランを立案する。
プランの実行を支援する。
手順の2と3において、ツールを使用します。
ライフプランニングのツール
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ライフプランニングでは、主に3つのツールを使い情報を整理します。
ライフイベント表:各年のイベント
キャッシュフロー表:各年の収支と貯蓄
個人バランスシート:ある時点での資産と負債
ライフイベント表
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ライフイベント表とは、自分と家族の将来の予定や目標などの出来事を、時系列で表したものです。
これを用い、家族の年齢やライフイベントを整理します。
キャッシュフロー表
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キャッシュフロー表とは、ライフイベント表にもとづき将来の収入・支出・貯蓄残高の推移をまとめた表のことです。
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年間収支の欄には、その年の収入-支出を記入します。
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また、貯蓄残高の欄には、前年の貯蓄残高±年間収支を記入します。
キャッシュフロー表の注意点
ここで、注意点が2つあります。
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1つ目の注意点は、収入に可処分所得を記入することです。
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可処分所得とは、年収から所得税・住民税・社会保険料、すなわち誰もが支払う義務のあるお金を差し引いた金額です。
つまり、可処分所得とは自分で使い道を決められるお金です。
ここで、生命保険やローンは支払うことを自分で選択したものであるため、可処分所得に含まれます。
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2つ目の注意点は、変動率を考慮に入れることです。
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変動率とは、金額の変化の割合です。
変動率を考慮すると、n年目の金額 = 現在の金額×(1+変動率)ⁿ となります。
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キャッシュフロー表においては、上図に示した2式を使います。
・収入と支出のn年目の金額 = 現在の金額×(1+変動率)ⁿ
・貯蓄残高 = 前年の貯蓄残高×(1+変動率)± 年間収支
個人バランスシート
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最後に、個人バランスシートについて解説します。
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個人バランスシートとは、ある時点での資産と負債を見るための表です。
資産とは、持っているお金です。
負債とは、返さないといけないお金です。
純資産は資産から負債を差し引いた金額、つまり本当の意味での資産です。
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注意点として、資産と負債の金額はその時点での価値(時価)を記入します。
例えば、その時点で生命保険を解約した場合、解約返戻金というお金をもらえます。
個人バランスシートには、この解約返戻金の金額を記入します。
また、車の購入時の金額が400万円であっても、その時点での価値が200万円であれば、個人バランスシートに200万円と記入します。
まとめ
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問題
最後に問題です。
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答えです。
![](https://assets.st-note.com/img/1693609810701-mw1pfLQU5A.jpg?width=1200)
問題です。
![](https://assets.st-note.com/img/1693609811720-jVjvbEWfEw.jpg?width=1200)
答えです。
![](https://assets.st-note.com/img/1693609812496-rWtaicngT9.jpg?width=1200)
この記事の内容は以上です。
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