FP３級解説 Chapter1 ライフプランニング｜02 ライフプランニングの手順とツール

ファイナンシャル・プランナーの役割は、顧客の相談に応じライフプランを提案することです。
この記事では、ライフプランニングの手順とツールについて説明します。

ライフプランニングの手順

ライフプランニングの手順は以下の通りです。

1. 顧客の希望・目的・現状を聞く。

2. 問題点を分析する。

3. 対策とプランを立案する。

4. プランの実行を支援する。

手順の2と3において、ツールを使用します。

ライフプランニングのツール

ライフプランニングでは、主に３つのツールを使い情報を整理します。

1. ライフイベント表：各年のイベント

2. キャッシュフロー表：各年の収支と貯蓄

3. 個人バランスシート：ある時点での資産と負債

ライフイベント表

ライフイベント表とは、自分と家族の将来の予定や目標などの出来事を、時系列で表したものです。
これを用い、家族の年齢やライフイベントを整理します。

キャッシュフロー表

キャッシュフロー表とは、ライフイベント表にもとづき将来の収入・支出・貯蓄残高の推移をまとめた表のことです。

年間収支の欄には、その年の収入-支出を記入します。

また、貯蓄残高の欄には、前年の貯蓄残高±年間収支を記入します。

キャッシュフロー表の注意点

ここで、注意点が２つあります。

１つ目の注意点は、収入に可処分所得を記入することです。

可処分所得とは、年収から所得税・住民税・社会保険料、すなわち誰もが支払う義務のあるお金を差し引いた金額です。
つまり、可処分所得とは自分で使い道を決められるお金です。

ここで、生命保険やローンは支払うことを自分で選択したものであるため、可処分所得に含まれます。

２つ目の注意点は、変動率を考慮に入れることです。

変動率とは、金額の変化の割合です。
変動率を考慮すると、n年目の金額 = 現在の金額×（1＋変動率）ⁿ となります。

キャッシュフロー表においては、上図に示した２式を使います。
・収入と支出のn年目の金額 = 現在の金額×（1＋変動率）ⁿ
・貯蓄残高 = 前年の貯蓄残高×（1＋変動率）± 年間収支

個人バランスシート

最後に、個人バランスシートについて解説します。

個人バランスシートとは、ある時点での資産と負債を見るための表です。
資産とは、持っているお金です。
負債とは、返さないといけないお金です。
純資産は資産から負債を差し引いた金額、つまり本当の意味での資産です。

注意点として、資産と負債の金額はその時点での価値（時価）を記入します。

例えば、その時点で生命保険を解約した場合、解約返戻金というお金をもらえます。
個人バランスシートには、この解約返戻金の金額を記入します。
また、車の購入時の金額が400万円であっても、その時点での価値が200万円であれば、個人バランスシートに200万円と記入します。

まとめ

問題

最後に問題です。

答えです。

問題です。

答えです。

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