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FP3級解説 Chapter1 ライフプランニング|03 ライフプランニングで使用する係数
概要
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キャッシュフロー表などで資産運用の計算をする際、便利な係数が存在します。
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係数の使い方は以下の通りです。
目的に応じ正しい係数を選択
運用年数と利率から、数値を選択
数値を用いて目的の値を算出
手順の1と3が重要であり、2の数値を覚える必要はありません。
資産の運用方法
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ここで、資産の運用方法を説明します。
単利とは、元本が一定の運用方法です。元本が一定のため、利息も一定となります。
複利とは、利息を元本に組み込む運用方法です。元本が増加するため、それに伴い利息も増加します。
ライフプランニングでは、複利で運用すると仮定します。
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資産の運用方法は、以下の3つがあります。
複利
複利+積み立て
複利−取り崩し
運用方法により異なる係数を使用します。
ちなみに、運用の最初の元手を”現価”、最終的な元利合計を”終価”と呼びます。
係数の種類
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運用方法と求めたい値に応じ、6種の係数を使用します。
終価係数・現価係数
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まずは終価係数と現価係数について解説します。
![](https://assets.st-note.com/img/1694334863198-sPknKXoP1D.jpg?width=1200)
求めたい値が名称に使われています。
![](https://assets.st-note.com/img/1694334863937-U7RYHNzQjm.jpg?width=1200)
現価に終価係数をかけることで、終価を求められます。
終価に現価係数をかけることで、現価を求められます。
年金終価係数・年金現価係数
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次に、年金終価係数と年金現価係数について解説します。
![](https://assets.st-note.com/img/1694334864662-JhjIMMK752.jpg?width=1200)
これらの係数は積み立てと取り崩しの計算の際に使われます。
積み立てと取り崩しの代表例が年金です。
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名称は「”年金”+求めたい値」となっています。
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積み立てに年金終価係数をかけることで、終価を求められます。
取り崩しに年金現価係数をかけることで、現価を求められます。
減債基金係数
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次に、減債基金係数について解説します。
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国や企業が返済により負債を減らすための積み立てを、”減債基金”と呼びます。
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減債基金などの積み立てを求めるため、”減債基金係数”という名称が付けられています。
終価に減債基金係数をかけることで、積み立て金額を求められます。
資本回収係数
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最後に、資本回収係数について解説します。
![](https://assets.st-note.com/img/1694334867618-wfrx0u2bAz.jpg?width=1200)
取り崩しは、積み立てた資本の回収とも言えます。
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取り崩し、つまり資本の回収金額を求めるため、”資本回収係数”という名称が付けられています。
現価に資本回収係数をかけることで、取り崩し金額を求められます。
まとめ
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ライフプランニングにおいて、資産運用の計算に係数を使用します。
係数の名称と使い方が重要です。数値自体を覚える必要はありません。
資産の運用方法と求めたい値により、6種の係数が存在します。
問題
最後に、問題と答えを掲載します。
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この記事の内容は以上です。
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