ライフプランを明確にする『金融リテラシーを初めから学んでいく』

今回は『最低限身に付けるべき金融リテラシー』の分野2：生活設計の『ライフプランを明確にする』を学んでいく。

ライフプランって何を考えたらいいの？

「ライフプランを考えよう」と言われても、何から始めたらいいのか全くわからない。そもそもライフプランて何？

ライフプランとは？

長い人生の中には、お金がかかるライフイベントがたくさんある。それらのイベントが「いつ」起きて、「どの程度の費用」が必要になるかをあらかじめ具体的に想定しておくこと。

どんなライフイベントが待ち受けている？

結婚、出産、就職、転職、住宅購入、自動車購入、子どもの進学、親の介護など

自分に待ち受けるライフイベントを考える

まずは自分の属性を挙げていく

• 自分35歳、妻35歳、子ども10歳と9歳

• 車あり（完済、10年乗ってる、走行距離約7万）

• 家あり（ローンあり、残り25年）

これからの10年で考えられるライフイベント

• 車の買い替え（想定：5年後）

• 子どもの進学（2人分）

  • 高校受験+学費

  • 大学受験+学費

• 毎年家族旅行（希望）

子ども：中学生になる、そして高校生へ

2026年と2027年に子どもがそれぞれ中学生になる。
中学受験は考えていないので、中学までの塾代や受験費用はなし。
中学3年間と高校3年間にかかる費用を考える
高校はどうするかを決めていないが、一旦は公立で考える
2029年と2030年にそれぞれ高校生になる

文部科学省の「子供の学習費調査（令和3年）」より

結果の概要-令和3年度子供の学習費調査：文部科学省

公立中学校の年間費用：539,000円
公立高校の年間費用：513,000円
※これらの金額には塾代や習い事、受験費用なども含まれている。

2026年　⇒　年間539,000円
2027年　⇒　年間539,000円 × 2 = 1,078,000円
2028年　⇒　年間539,000円 × 2 = 1,078,000円
2029年　⇒　年間539,000円 + 513,000円 = 1,052,000円
2030年　⇒　年間513,000円 × 2 = 1,026,000円
2031年　⇒　年間513,000円 × 2 = 1,026,000円
2032年　⇒　年間513,000円

大学はどうする？

費用面を考えると、国公立大学が良い。
ひとまず学力は置いておいて、国公立で考える。

• 学費：入学～卒業 約250万

  • 初年度平均：80～90万

  • 複数受験の場合：入学金を複数支払い

  • 合計で150万以上になることもありそう

  • 2年目以降：年間540,000円

• 学費以外：受験料、交通費、修学費など

  • 諸々で約10万/年以上

• 生活費：一人暮らし

  • 約10万/月

これだけの費用が2人分

2032年　⇒　高校年間513,000円 + 大学初年度 = 約200万 + その他費用
2034年　⇒　年間540,000円 + 大学初年度 = 約200万円+ その他費用
2035年　⇒　年間540,000円 × 2 = 1,080,000円+ その他費用
2036年　⇒　年間540,000円 × 2 = 1,080,000円+ その他費用
2037年　⇒　年間540,000円+ その他費用

費用が安いと言われている国公立大学でこの費用…
留年すればさらに費用がかさむ。
数百万の貯蓄と学生ローンや奨学金を使わなければ破産まっしぐら。

車の買い替えと家族旅行はどうする？

絶望的…
元々車にこだわりはゼロなので中古の軽自動車で良い。
家族旅行は、これから考える。

シミュレーションは…

シミュレーションするまでもなくジリ貧状態。
唯一の救いは、子どもそれぞれに学資保険があることくらい。
ただ、初年度の費用で全部消えるけど…

まとめ

これから費用が掛かっていくことはわかっていたけど、実際に数字にしてみるといよいよ厳しいことが実感できました。
正直、今の収入ではどんなにやりくりをしても賄いきれないので、収入アップは必須条件ということも気付けました。
今の仕事では、これ以上の収入アップは全く望めないので、副業や投資などでお金を増やしていく必要がある。
ひとまずは、今の収入と支出を見直していきます。