年収600万円の人はいくらのマンションが購入できる?住宅ローン返済額についても解説！
こんにちは、住まいサーフィン広報部です！
マイホームの購入を検討している人にとって、自分の年収だといくらの物件が適切なのかは、気になる問題です。
また、住宅ローンはどれくらい借りられるのかあらかじめ知っておきたい方も多いでしょう。
今回の記事では、年収600万円の人の住宅ローン借入可能額や、無理なく返済するためのポイントについて解説します。
住宅ローンは年収に対してどれくらい借りられるのか？
そもそも、住宅ローンは年収に対してどれくらい借りられるのでしょうか。
住宅ローンと年収の関係を表す指標に、「年収倍率」と「返済負担率」があります。
年収倍率とは、住宅ローンの借り入れ金額が年収の何倍なのかを示しています。
一方、返済負担率とは年収に対して年間どれくらいの割合で住宅ローン返済するかを示すものです。
ここからは、2つの指標について計算方法や平均値をご紹介いたします。
年収倍率
年収倍率は以下の計算式で算出できます。
年収倍率＝住宅ローン借入額÷年収
住宅金融支援機構の「2022年度フラット35利用者調査」によると、マンション購入者（フラット35利用者）の平均年収倍率は以下のようになっています。
新築マンションの場合、年収倍率の全国平均は7.2倍です。
年収600万円の場合、4,320万円が平均値となります。
中古マンションの場合、年収倍率の全国平均は5.9倍です。
年収800万円の場合、3,540万円が平均値となります。
返済負担率
つづいて、返済負担率の一般的な算出方法は下記となっています。
返済負担率＝年間の返済額合計÷年収
返済負担率は、住宅ローンの審査項目にもなっています。
金融機関が設定した返済負担率を超えていると、希望額の借り入れができません。
それでは、平均返済負担率はどれくらいなのでしょうか。
住宅金融支援機構の「住宅ローン利用者の実態調査（2023年4月調査）」によると、住宅購入者（住宅ローン利用者）の返済負担率は、15%～20%以内の利用割合が最も多くなっています。
なお、金融機関の住宅ローン審査時の返済負担率は、25%～35%以内に設定されていることが多いです。
年収600万円の場合、いくら住宅ローンを借り入れることができるのか見ていきましょう。
返済負担率別に、借入額と月々の返済額を計算していきます。
年収600万円の場合、住宅ローン借入額は3000万円～4000万円くらいということになります。
ただし、これは0.4%の変動金利で借りた場合の借入金額です。
同じ返済負担率でも固定金利の場合は金利がぐっと高くなるため、借りられる金額が大きく変わってきます。
そこで記事の後半では、フラット35（全期間固定金利）を利用した場合のシミュレーションもご紹介します。
さらに、年収600万円でマンション購入するときに無理なく返済するための注意点やポイントについても詳しく説明しますので是非ご確認ください。
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