「国民に困難をもたらす」と政府保証させ、負担は国民に　２章要約

こんにちは、癌と金の真説を紹介しているシン・説（しん・せつ）です。
★インフレは最も不公平で政治家と銀行家にのみ都合のよい徴税システムであることを告発したＧ・エドワード・グリフィン著の「ザ・クリーチャー・フロム・ジキルアイランド（邦題：マネーを生みだす怪物）」の要約をじっくり紹介しています。
インフレの本質は、物価高というより貴金属に交換できない不換紙幣を創出して、それをてこにした借金マネーの氾濫によってお金の価値が下がることです。インフレ徴税は国民に気付かれず、タンスでも預金でも政府から隠れる場所はありません。国民が知らないので税金が財源と思い込ませることもできます。政治家にとって最高の徴税システムです。
では２章の要約と具体的なマネー創出方法です。
※で囲んだ部分はシン・説の個人的感想の部分です。
 

２章　救済という名のゲーム

帳消しだけは避ける

国内の金融イベントは神秘的で混沌としているように見えるかもしれないが、銀行家や政治家が厳格に従う、確立されたルールによって管理されている。
これらの出来事を理解するための中心的な事実は、銀行システムのすべてのお金が、融資のプロセスを通じて無から生み出されたということだ。したがって、デフォルトしたローンは、銀行にとって目に見える価値がほとんどないが、資産の減少として元帳に表示される。不良債権が資産の規模を超えた場合、銀行は技術的に支払不能になり、そのドアを閉めなければならない。
したがって、生き残るための第 1 のルールは、多額の不良債権を帳消しにすることを避け、可能であれば、少なくとも利息の支払いを継続して受け取ることだ。
それを達成するために、危機に瀕したローンはロールオーバーされ（※訳者註：繰り越され）、規模が拡大される。これにより、借り手は利息を支払い続けるためのお金と、新しい支出のための新たな資金を得ることができる。基本的な問題は解決されていないが、しばらく延期され、そして悪化する。
銀行カルテルの出番となった最終的な解決策は、借り手が将来債務不履行に陥った場合に、連邦政府にローンの支払いを保証させることだ。これは、そうしないと経済に大きな損害を与え、国民に困難をもたらすことになると議会を説得することによって達成される。
その時点から、ローンの負担は銀行の台帳から削除され、納税者に転送される。
この努力が失敗し、銀行が破産を余儀なくされた場合、最後の手段は、FDIC（※訳者註：フェデラル・デポジット・インシュランス・コーポレーション、連邦預金保険公社） を使用して預金者に返済することだ。
 
FDICは保険と名がつくが、保険ではない。なぜなら、「モラルハザード」の存在が事態を悪化させるから。それは、それが保護すると思われることをより起こりやすくする。（※訳者註：最後は保険でなんとかなるというモラルハザードは逆に歯止めとならないという意味でしょう）
FDIC 資金の一部は、銀行に対する評価から得られる。ただし、最終的には、預金者自身によって支払われる。これらの資金がなくなると、連邦準備制度によって残高が新たに作成された新しいお金の形で提供される。これが経済に波及し、価格が上昇しているように見えるが、実際にはドルの価値が下がっている。したがって、救済の最終的な費用は、インフレと呼ばれる隠れた税金の形で国民に渡される。ゲームのルールについては以上だ。次の章では、実際のプレイ自体のスコアカードを見ていく。
以上が２章の要約です。
 

マネー創出法と死に体の債権を再活性化する仕組み

※ここからは本書で解説された具体的なマネー創出方法についてです。

連邦準備制度は、商業銀行がゼロから小切手帳のお金を作成することを許可している。
銀行は、この小切手を他人に貸し付けて利息を取る。この貸し付けは銀行の帳簿上は資産欄に記入される。金利を生みいつか返済されるからだ。しかし同時に負債欄にも記入される。
（※訳者註：つまり無から生まれたマネーは資産兼負債という不可思議な存在です）
振り出された小切手は世間に流通し、そのほとんどは他の銀行に行きつき、小切手発行銀行に請求が回ってくる。個人が小切手を銀行に持ち込んで換金を求めることもある。つまり小切手発行銀行には支払い義務がある債務でもある。しかし、仮に回収不能になって損失処理することになっても、もとは無から生まれている。具体的な損害はない。返済不能になってもマネーは流通している。
しかし、帳簿上の債務を消さないとバランスが取れず銀行は困る。だから、「永久に借り換えを続ければいい」という論は、銀行にこそ好都合。
返済不能は借り換えで対応。借り換えは一見銀行が譲歩したような演出がされるが、実際は金利の恒久化に向かう重要な一歩。
債務恒久化⇒債務借り換え⇒金利払い以外にも使える追加融資⇒金利引き下げと返済期間延長の債務繰り延べ（リスケ：リスケジュールド）
死に体の債権を再活性化する仕組みは、貸し手銀行、借り手会社、政府の財務担当者が連邦議会に「政府の援助がなければ国民に災厄がふりかかる」と訴える。連邦議会は借り手に直接、間接に資金提供し、金利が払えるようにする。全員に借金を返済できるプログラムをつくらせる。銀行は債権のごく一部を放棄。⇒最終段階の支払い保証・議会が信用供与に同意し政府が融資の保証人となる。
ついに損失は銀行から消えて、納税者の負担へと移し換えられる。

※つまりは、マネートラストが国民の災厄というウソの恐怖（※そんな銀行潰せばいいというのは乱暴ですか？）を議会に持ち込み、議会は「それはやむを得ない。政府が保証しよう」というルーティンをこなす。そして国民負担という本当の災厄が付け回される。こういう理解でよいかと思います。※