将来のためにはじめる「つみたて投資」
こんにちは！プリンセススクゥエアーの笠原です。
みなさんは将来のためにどのくらいの貯金をしていますか？
若い世代では3割から4割の方が「貯金ゼロ」、一方で貯蓄額の平均は20代で118万円、30代で327万円となり「貯金ができている人はできている」という二極化が進む状況にあるようです。
老後資金として数千万円が必要といわれていますし、自分たちだけの安心できる住まいを手に入れたいと思った時にも、まとまった資金が必要になる可能性もあります。そんな「お金のこと」に関心のある方向けに、今日は「つみたて投資」についてご紹介してみたいと思います。
今から始める「つみたて投資」
銀行にお金を預けるのが「貯金」ですが、ただ預けて保管しておいてもらうだけではなく、そのお金を運用し増やす方法が「投資」です。
投資には怖いイメージを持つ方もいらっしゃるかと思いますが、投資信託や保険、個人年金などリスクの少ない投資の方法もあります。
なかでも「つみたて投資」と言って、毎月一定の金額で投資信託などの比較的安心な金融商品を購入する方法が初心者の方には入りやすいかもしれません。
最近よく聞く「つみたてNISA」って何？
特に最近は、政府も「貯蓄」よりも「投資」をするひとを応援する仕組みをたくさん用意しています。
ここ数年でよく聞くようになった「つみたてNISA」もその一つです。
「つみたてNISA」は一言で言うならば、「つみたてNISA用の口座で投資を行い、利益を得たとしてもそのお金が20年間非課税になる仕組み」です。しかも「つみたてNISA」で購入できる投資信託は比較的リスクが少なく、長期的にみて大きく価格が下がることがない商品であるため、初心者でも安心して利用できます。
「つみたて投資」をもう少しわかりやすく噛み砕く
……と、説明しても投資初心者の方にはわかりにくいかもしれません。
まず「つみたてNISA」の「つみたて」の部分について説明します。
銀行預金しかしたことのない方には、定期預金をイメージしてもらうとわかりやすいかもしれません。定期預金は、自動的に毎月口座から決めた金額が引き落とされ、一定期間預金を下ろすことができないために長期的に預金ができる仕組みですよね。
「つみたて投資」も似たイメージで、「毎月3,000円」「毎月10,000円」などと少額であっても自分で決めた金額で、投資信託を毎月買っていくことができます。ただ、貯金と違うのは、積み立てたお金が企業や国に投資されるということ。投資先の企業の業績が好調であったり、社会全体が好景気になったりすれば、投資したお金は増えていきます。
ただ、「じゃあ企業や社会が不況になったらどうなるの？」と不安になる方もいらっしゃるでしょう。もちろんその場合、投資したお金が減ってしまいます。ただ、「つみたて投資」で投資信託を買う点のいいところは「さまざまな企業に分散して投資ができること」「状況のいい時も悪い時も買い続けることで影響をならすことができること」です。
毎月同じ金額を投資していると、たとえば同じ1万円でも、株価が低い時はたくさん買うことになりますし、株価が高い時は少ししか買うことができません。そして、たとえば株価が低い時にたくさん買ったものが、好景気になったとするとどうでしょうか。お金が大きく増えることになります。
ですが、決めた企業にまとまった金額を投資する場合はこの仕組みで大きく儲けることもできる一方で、ものすごく損をしてしまうリスクもあります。だから、「つみたて投資」で少額ずつ、さまざまな企業の株を集めた投資信託に投資をし、長期的にその商品を持ち続けることで、安全にお金を増やすことができるのです。
「非課税」ってどういうこと？
そして「つみたてNISA」の特徴である「非課税」という部分です。
「税金が安くなる」というイメージはわかると思うのですが、「どのくらい、どうお得なのか」がわからないという方も少なくないでしょう。
通常の投資では、「利益の一部は税金として納める」ことが必要です。税率は、合計で約20%程度。たとえば1万円の利益を得た場合、2000円を税金で納めなくてはなりません。これが、つみたてNISA口座で積み立てたものであれば1万円丸々を、利益としてもらうことができるのです。
ついついスーパーやお洋服の「20%割引」と聞くとグッときてしまう方には、この大きさがわかりやすいかもしれませんね！
なかなかピンとこないという方は、つみたてNISA口座で投資を20年続け、利益が100万円出たことを考えてみてください。そのまま受け取れたら100万円だったはずのものが、80万円分しか受け取れず、20万円税金として納めないといけないと思ったら、どうでしょうか。かなりインパクトが大きいことがわかるかと思います。
つみたてNISA口座で投資をすることは、初心者にとって安心で、よりお得な選択と言えそうです。
将来のために少しずつ貯金と投資を！
つみたてNISAは、年間で最大40万円までの積み立てが可能です。月額1000円でも、フルに上限まで積み立てイメージで30,000円以上を投資する形でも、自由に積立金額が決められ、経済的に厳しくなったら金額を下げたり、一時ストップしたりすることもできます。かなり柔軟性も高いということですね。
私もつみたて投資を始めてから実感したのですが、やっぱり銀行に置いておいても全く増えないお金が、投資信託に少しでも回すことで、数％から10％程度増えていくのを見るのはとても楽しく、嬉しいです。
せっかく「つみたてNISA」というお得な仕組みのある今だからこそ、そして、気楽に口座開設ができるネット証券も増えてきたからこそ、将来やりたいことや老後資金のために、始めてみてはいかがでしょうか。
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