資産形成初心者のためのいろんな「お金の貯め方」

こんにちは！プリンセススクゥエアーの笠原です。

●いつか自分や家族のための家を買うお金を貯めたい！
●老後も充実した暮らしをしたいから、今から準備したい！
●趣味や楽しみのためのお金をもっと増やしたい！

そんなふうに思っている方は少なくないでしょう。
特に、LGBTsの方は老後への不安が強い方が多い印象があります。
私自身もそんな一人です。そこで今日は資産形成の手段について調べ、考えてみました。

資産形成って？

そもそも「資産形成」って、どういう意味なのでしょう。
一言で表すなら、「将来のために自分のお金や、お金に変えられる可能性のあるものを増やすこと」となるかと思います。

また、資産形成には、主に「貯蓄」と「投資」があると言われています。

「貯蓄」は説明するまでもないと思いますが、稼いだお金の中から一部を銀行に預けて、貯金を増やしていくことを言います。
「投資」は株や投資信託などの金融商品を買ってお金を増やしていく方式のことを言います。

実は「保険」や「年金」も、「投資」の一つなんです。それらは、お金を保険会社や年金を運用する団体に預けて、かわりに運用してもらうことで、事故や病気などのいざという時や老後に、一定金額以上のお金を戻してもらう仕組みだからです。

住宅を買うことも、資産形成の一つと言われています。住宅は、売り買いする時の金額が大きく、自分達が生活として必要な場としての家を買っていたとしても、いざという時に売ることでお金にすることができるからです。家は買った時より高く売れることは少ないですが、「売ってお金にすることができる」という意味では「投資」ですね。

実は色々ある「貯蓄」の仕方

お金のことに興味がある人は知っている人も多いと思いますが、実は「お金を預ける」という意味での「貯蓄」には案外いろんな形があります。

●普通預金
●定期預金
●財形貯蓄

同じ普通預金であっても、一般的にイメージする「銀行」よりも「ネット銀行」の方が若干金利がよい傾向にあります。また、一定の金額が毎月勝手に引き落とされる「定期預金」や、企業が給与から天引きする形で貯蓄をしてくれる「財形貯蓄」は普通預金と比べて金利がよいと言われています。

預けているお金に対する利息の割合で銀行や貯蓄手段を決めるのもいいですし、「毎月一定額を貯金に回す（勝手に引き落とされる仕組みをうまく使う）」のか、「節約して残った分を貯金する」のか、「毎月のお給料の範囲では我慢せず使って、ボーナスを貯蓄に回す」のかなど、貯金のスタイルもさまざまです。

よりよいものを見極めて、自分に合った貯蓄をしていきたいですね。

初心者が始めやすい「投資」とは？

また、「投資」と聞くとハードルが高いように思えるかもしれませんが、初心者が資産形成の手段として始めやすい投資は、以下の3つではないかと思っています。

●個人年金（保険会社などの扱っているものやiDecoなど）
●貯蓄型の保険（解約返戻金という「解約時にお金が戻ってくる」タイプの保険）
●投資信託（インデックスファンドやつみたてNISAの対象のものが初心者には安心）

それぞれに特徴があり、たとえば個人年金や貯蓄型の保険は、貯蓄よりお金が増えやすい一方で、老後までお金を取り出すことができなかったり、途中で解約すると大きく損をする可能性があったりします。そのため、老後を見据えた長期的な資産形成に向いています。

投資信託は、お金を増やしやすく、数％〜10%程度の利益が出ることもあります。一般的なメガバンクの貯金では0.002％程度の利息しかつかないことを思うと、すごい利益率ですよね。ただ、変動が大きく、社会情勢で元本割れ（投資したお金より金額が低くなってしまうこと）することもあります。長期的に見ればプラスに戻っていくので、「投資したら存在をしばらく忘れる」くらいの長い目でお金を育てていく姿勢が大切です。

私自身も、「投資信託をするぞ！」と決めて始めたはいいものの、コロナ禍が始まったばかりの頃にがくーん！とお金が減ってしまった時には「解約した方がいいのかな…」とドキドキしました。しかしその後数ヶ月で投資したお金は元に戻り、順調に増えています。

お金の勉強をして、賢く資産形成を！

この記事でご紹介した資産形成の方法は、まだまだ「さわり」です。最近よく聞く「iDeco」や「つみたてNISA」がなんなのか？ということすらご紹介できていません。
そのくらい、お金にまつわる知識って幅広く奥深いものです。
だからこそ、ほんのちょっとずつでも知って、行動していくことで、賢くお金を増やすことができます！
ぜひ、「お金の勉強」を、時々でもよいので、はじめてみてくださいね。

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