投資にはマネーリテラシーが必要
突然ですが皆さん、マネーリテラシーって知ってますか？
マネーリテラシー
経済的に自立し、より良い生活を送るために必要なお金に関する知識や判断力を指す言葉です。 早めに身につけることで、お金を使う場面で適切な判断を下せるようになります。 金融リテラシーの代表例は、家計管理・生活設計などです。
ざっくりいうと『お金の正しい使い方を自分で決めれらる』って感じです。
こう言うと「そんなの決められるよ」って思いませんか？
労働で得た給料で毎月の生活品や嗜好品を買ってますよね。
人によっては、いざというときの為に保険に入っている方も。
それって自分で判断して買ってますか？
人に勧められたり、ネットやテレビで「良い」と言われたものじゃないですか？
自分で判断してるつもりでも、何かしらのバイアスはかかっています。
だってすべての商品を自分で調べるなんて、会社員生活を送りながらそんな時間は取れませんよね？
だから『〇〇人気ランキング』が流行るし、真に受けるのも当たり前です。
どんな商品でも製作社と販売社がいます。
会社が関わっている訳ですから、利益を出す必要があります。
価格をいくらにしても売れるなら別ですが、高額になれば買わないのが人の常。利益を出すにはコストを抑える必要があります。
コストを抑えて売るには『良いもの』だと思い込ませる必要があります。
そこでCMや雑誌・ネットの人気ランキングにお金を出す訳です。
大して必要ないものでも、さも生活に必須であるとアピールしたり、「これがあるだけで生活の質(QOL)が向上」と言って煽ります。
これを投資に置き換えると、金融機関での投資信託販売が代表例です。
良いファンドは放っておいても売れるので、そうでないファンドは銀行員・証券マンが派手なチラシや巧みな話術で売り込みます。
彼らは金融機関という信用があるので、知識のない人は簡単に信じます。
銀行員に「老後は2000万円必要」「今から投資信託を始めないと間に合わない」って言われたらどうします？信じる人が多いんじゃないでしょうか。
投資においては成長性の低い商品を買うのはNGです。
そういった商品は持ち続けると損失が増えます。そこでまた金融機関から(悪びれもなく)「今は時期が悪く低調ですが、こちらの投資信託は好調ですよ」と乗り換えを勧められます。乗り換えは“損失の確定”と新しい投資信託の“販売手数料”という２重の損失が発生します。
どうやっても儲からない無限ループです。
間違えないでほしいのは、企業が悪いと言いたいわけではありません。
彼らは自分たちの利益の為に行動しているだけです。あなたが企業の利益を気にせず儲けようとしているのと同様です。いわば対等の立場でやりあった結果なのです。
一方的に損失を被らないためには、マネーリテラシーが必要になってきます。勧められた投資信託は購入に値するのか？
「基準価格は上昇している？」「純資産額は増えてる？」
こういったことを調べずに『金融機関だから』で買うと危険です。あちらの目的は自社が利益を出すことです。あなたに儲けさせることではありません。
投資をするにはマネーリテラシーは絶対必要です。
日常生活においても、リテラシーがないと高値で買ったり、必要ないものを買わされたりと支出が増えます。お金は無限にはないのですから、無駄な出費は抑えたいですよね。
その出資は何のためか、金額に見合う価値はあるのか。
そういったことを考える癖をつけましょう。
おすすめは読書です。本は1500円程度で先代の英知を学べるコスパ最高のアイテムです。おすすめを２冊紹介しておきますので、読んでみてください。
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