新NISAやファイヤーに向けての金融資産キャッシュフロー管理の構想

サイドファイヤやファイヤーを始めるにあたって、金融資産の管理で不安になります。また、来年から始まる新NISAを上手く使いたいのですが、満額にする５年という期間を、上手く考えないといけなくなり、投資のキャッシュフローを見える化する構想をざっくり、考えたいなと思いました。

前提条件

• 手持ち資金1800万円を、新ＮＩＳＡへ５年間で移行する

• ５年間の生活防衛資金は、現金で準備する。

• 投資は、(1)新NISAインデックス、(2)国内個別、(3)米国株など

ファイヤー時のざっくりしたポートフォリオを考えたいのですが、新NISAを満額にするにはどうしても、５年かかるという制約があるので、手持ち資金については、どうしても、投資のキャッシュフローを考え、見える化しておきたくなるわけです。

年間、360万円の資金まで投資に組み込めますが、残った手持ち資金の運用をどうするか、重要ですよね。機会損失は極力最小限にしたい。運用案としては、

1. 税金かかるインデックスファンド100%

2. 税金かかるインデックスファンド50%：債券50%

3. 税金かかる債券100%

4. 現金100%

何が違うかというと、リターンとリスクが異なります。番号順にリスクが高いです。リターンも同じ傾向です。
５年間は浮き沈みがあるので、１年後に、最低でも残りの年数の手持ち資金は残したいです。まずは、新ＮＩＳＡの枠組みへ、発想を飛ばしてみました。

１~４を決める考え方。よく言われるリスク許容度になるのですが、５年という期間を考えると、運に左右されそうですよね。

• どうせ新ＮＩＳＡで、インデックスファンド買うから同じ商品を税金ありで買う。一番わかりやすいです。

• 今後の暴落を想定して、債券でリスクを取っておく、２~３です。

• インフレでの現金目減りは許容して、気持ち的に安心な現金でもっておく。

このようなことが、思い描かれるのですが、前述の前提条件に立ちかえって、考えることになります。頭の中を整理するには、文章にすることは大切で、ＮＯＴＥに書き起こして、見通しが立ちました。

結論は、全体ポートフォリオを毎年見える化できる５年間の表がよさそうです。早速、作ってみようと思います。なんとなく、構想が浮かんできました。