教育資金・老後資金の貯め方②

前回のつづきになります。

その後も他のセミナーに参加

変額個人年金保険を契約しましたが、その後もお金に詳しくなりたいと、他にもセミナーを受けました。（しかも教育資金問題が解決してない）
今思うと、心のどこかで「これで良いのか…？」みたいな気持ちがあったんだと思います。
参加したのは運用のルールを学ぶセミナーでした。とても面白かったのですがその話はまた今度。例によって今回も個別相談を予約しました。

個別相談2回目

2回目のセミナーのFPさん曰く、今の変額個人年金よりいい商品があるとのこと。（え、契約したばかりなのに！？）
しかし、今回のFPさんは特定の保険会社のプランナーではなくフリーでやられているところが私にとっては大きなポイントでした。変額個人年金保険を契約したFPさんは保険会社の方だったんです。

保険会社の営業マンが自社の商品を勧めるのって当たり前ですよね。どんなライフプランニングであろうとも、自社の商品以外勧める訳がない。他にもっといい商品があるかも…という考えはどうしてもありました。

別の変額保険に切り替え

結果、現在日本国内で運用するもので一番いい変額保険を紹介頂き契約。
前回の変額個人年金保険より、運用パワーの高いファンドが選べるということがメリットでした。
そして死亡保険と医療保険は掛け捨てのシンプルで安い商品に切り替えました。運用する保険と保障する保険、しっかり棲み分けをしました。

1回目の個別相談から2回目の個別相談まで、ほんの数か月しか時間が経っていません。本当は1回目の個別相談を受けてすぐ契約せずにセカンドオピニオンとして2回目の個別相談を受けてから判断すれば良かったんですけどね…。

わざわざ時間を取って待ち合わせて長い説明を聞いて「まだ契約しません」って言うの、結構ハードル高くないですか？全然悪い方では無かったのですが、私は何でも結構乗せられてしまうタイプです…。

「もっと良い商品が出ました（出てしまいました）」

とのことで…先日契約したフリーのFPさんから申し訳なさそうに、別の商品の提案…！お知らせということで、わざわざ自宅まで来てくださいました。
正直驚きましたｗだって数か月前に契約したばかり…また変えるの！？という気持ちです。

運用する商品は「持ち続ける事が大事」とよく言いますが、こんなに難しい事だったとは！色々思いました。
でも普通の営業側の人だったらもう契約してくれたら終わり！って思いますよね。コミッションのために保険を変えさせるにしたって早すぎます。わざわざお知らせして下さったのでこれは逆に信憑性が高いと感じました。

”運用するための保険”から”投資商品”へ

最初はもうこれ以上保険変えたくない…という気持ちもあったので、話だけでも聞いてみることに。
案内して頂いたのは、この度取り扱いができるようになったという海外投資商品。圧倒的利回りの良さを知りました。。これはもう切り替えるしかない。
途中で取り崩しながらも運用が可能なので、教育資金にも使えます！（教育資金問題やっと解決）

今まで何となく疑っていたんです。
万が一の保障もするし、運用しながら増やし、解約返戻金もある。
聞こえはいいですが、余計な手数料など払っている気がしませんか？
保険会社としても、運用するにしても一部は保障のためにお金を取っておかなきゃいけないですよね。保険なので当たり前なんですが、「増やしたい」私にとっては、ここに無駄が生じる気がしていました。
だから運用するお金と保障するためのお金を完全に切り分ける事はすごく納得がいきました。

例えば貯蓄型の終身保険をずっと持ち続けていざ老後となった時。解約できるのか？
解約返戻金を取り崩して老後に使いたいところですが、自分が亡くなった時のために使うお金がなくなってしまう。お葬式代は？
またそのお金を使い果たした時どうするのか？長寿リスクに備えるものが無くなる。
保障も運用も兼ね備えたものというのは良いとこどりのような気がして、凄く使いづらいものになってしまう。

と、用途を分けて考える重要性に今更気付いたのでした！！何となく薄々感じていたけど自信が無かったという感じです。

流れのまとめ

友人紹介FPさん
●終身保険契約
↓
ほけんの窓口
●医療保険、夫の終身保険など契約
↓
保険会社のFPさん
マネーセミナー1回目
●変額個人年金保険契約
↓
フリーのFPさん
マネーセミナー2回目
●別の変額保険契約
↓
フリーのFPさん
●海外投資商品を契約

とにかく色々変えて今にたどり着きましたｗ
早期解約に伴い、いくらか捨てたことになってしまいましたが、その分を取り返す結果はついてきているので良しとしましょう…勉強代だったということで！

最後の契約から3年半

あれからは保険何も変えていませんｗ投資も続いています。
海外投資と聞いて「怪しい…」という気持ちはどうしてもありました。でも怪しいのでなく、ただ知らなかっただけです。今だから言えます。
ようやく結果がついてきたので、この記事が書けました。金融リテラシーの無さを暴露することになりましたがｗこの記事の文章からもまだ勉強が足りないことがバレバレだと思いますｗ
これからもコツコツと勉強を続けたいと思います。

少しでも将来に不安がある方や保険に悩んでいる方がいれば、参考にして頂ければ幸いです。

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それでは最後に、今日の珍フレーズ

長男：「パパどこにいる～？」
次男：「洗濯機じゃない？」

洗面所の間違いかな…