フィンテック業界のAmazon⁉️SOFIの概要と展望
ざっくりまとめになります。
SOFIの概要
SoFiは2011年8月1日設立
Twitter元COOのアントニー・ノトがCEOを務める「借りる、貯める、使う、投資する、守る」のすべてをアプリ上で行うことができるALL in oneを提供するフィンテック会社
設立当初は下図のような企業形態で顧客を獲得
今では、学生ローン、住宅ローン、個人向けローン、暗号資産投資、預金事業を展開
SOFIの2021 １Q決算概要
貸付事業 前年同期比151％増 2億1600万ドル
金融サービス事業 前年同期比200％増 646万ドル
SOFIの2021成長戦略
今年３月に米西部カリフォルニア州の地銀ゴールデン・パシフィック・バンク（GPB）を買収
買収理由
GPBはすでに連邦政府機関の米通貨監督（OCC）の管轄下にあり、銀行免許を保持し、OCCとの信頼関係構築の観点からも新規申請より同社を買収したほうが国法銀行への近道であるため
GPBの名前を『SOFI BANK』と改名して申請中
2021年９月から１１月に申請許可の公算大
2021年４月にはGalileoを買収
ガリレオ新CEO デレク・ホワイト氏
元Google cloud 金融サービス担当役員
ガリレオはその数あるサービスの中でも、Monzo（モンゾ）やChime（チャイム）などのフィンテック企業が簡単に銀行口座を開設したり、プラスチックカードやバーチャルカードを発行できるAPIを世界の上位100社のフィンテック企業の約70％にサービスを提供している会社
2021.9
MasterCardとのBNPLサービスの導入を発表
買収理由
提供する金融機関向けAPIによって、SoFiの顧客が24時間365日金融サービスにアクセスできるようにするため
７月 アーリーステージのベンチャーキャピタルファンドである Creek Digital Assets社とパートナーシップ提携
元FBプロジェクトマネージャーのAnthony Pompliano氏とZ世代の引き込みを開始
今後の展望
2021年には前年比で9億8,000万ドル、成長率58％というガイダンスを発表
銀行申請がうまくいかなくても、2025年までに37億ドルの収益を上げることができると予想しています。さらに、調整後のEBITDAは11.7億ドル
銀行申請がうまくいけば、15億ドル
SoFiは2025年までに売り上げ高45億ドル〜50億ドルを悠々と超える見通しであり、自社完結型のフィンテック界のAmazonを目指す。
$sofiとの歩み✍🏻
SOFI 20212Q決算
2021年8月12日 SoFi Technologies
EPS大幅ミス❌
収益は好調👌
全体の純利益については、約1億6,500万ドルの損失を計上しました。
約1億4,400万ドルの現金支出を伴わない一時的な費用が発生
・株式報酬に関連する非現金項目
・ソーシャル・キャピタルとの経営統合に起因するワラントの公正価値の変動
・ソーシャル・キャピタルとの経営統合に関連する一時的な取引費用
これらの費用を純利益の損失から除いていたら、純利益の損失は2,100万ドルに近づき、ETSは1株当たり5.8セントの損失に近かった。
・EPS -$0.48 vs. 予想 -$0.06
・売上高 $237.2M vs. 予想 $218.6M
・売上高成長率+74.2% Y/Y vs. 予想+60%
・Q2 GAAP 純損失 -$165M
・調整後EBITDA $11M
第2四半期の会員数は前年同期比113％増の260万人、商品数は前年同期比123％増の370万点（前年同期は160万点）。
融資部門の調整後収益は、SoFi（SOFI）が提供するあらゆる種類のローンのオリジネーション件数の増加により、前年同期比47％増の1億7220万ドルとなりました。
金融分野の純売上高は、前年同期の242万ドルから1,700万ドルに増加しました。
2021年6月30日現在、テクノロジー・プラットフォームのアカウント数は、前年同期の3,600万件から7,890万件に増加し、純売上高は前年同期の1,900万ドルから4,530万ドルに増加しました。
「これは、CARES法による学生ローン支払いの一時停止期間を2021年9月30日から2022年1月31日に延長したことにより、学生ローン借り換え収入の予想を4,000万ドル引き下げ、エイペックス社の少数株主持分を買い戻したことにより、テクノロジープラットフォームの収入予想を1,200万ドル引き下げたにもかかわらず、です」と述べています。
第3四半期の調整後純売上は、2人のアナリストの予想平均値である270.2百万ドルを下回る245百万ドルから255百万ドルを見込んでいます。1つの予想は257.3Mドル、もう1つの予想は283.0Mドルです。
第3四半期の調整後EBITDAは700万ドルのマイナスを見込んでいる。
中
2021年の通期見通しについて、調整後純売上高を9億8,000万ドル、調整後EBITDAを2,700万ドルとすることを改めて表明
CEO発言
・会員間のクロスバイ加速
・銀行申請順調に進行
めゆかのパパ 2021年10月１8日現在
・目先銀行申請許可が９月から１１月にかけておりる可能性があること
・4Q決算に2Q及び３Qの未回収の学生ローン【売上】が乗っかってくること 支払いは政府持ちで可決
・2021.10 パガヤとの提携発表 APIのＡＩ強化
PagayaはSoFiと提携し、クレジットへのアクセスを簡素化し、人工知能（AI）、技術、インフラを介して、会員の金融商品へのアクセスを拡大することができるようになる。また今回のSoFiとの提携は、Pagayaの技術をFinTech分野で提供するものとしては、これまでで最大規模
$SOFI価格目標🎯
ローゼンブラット $ 30.00
オッペンハイマー $ 25.00
クレディ・スイス $ 16.50
みずほ$ 28.00
ジェフリーズ$25
モルガン・スタンレー$25
６社平均値
$24.58
元USSABank Pres ChadBortonの最近の採用
$sofi銀行総裁は、銀行憲章の承認が差し迫っていることを示すシグナルである可能性
『SOFI BANK』爆誕の予感
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