積立NISA 半年の結果

2021年の1月から積立NISAを始めて
半年が経過しました。

今回の記事では半年経った結果と
そもそもNISAとは何かについて
またお得な積立方法についてご紹介します。

友人にも説明してと言われてるので
予習も兼ねてまとめていきます。笑

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✅ 2021年1〜6月末までの結果

結果は+12.15%で、+24,304円です。

本来であれば「利益〇〇円」ではなくて
「利回り〇〇％」と言います。

ただ、初心者の方にとっては分かりづらいかと思い
今回に限って具体的な金額も記載しました。

私の友人は+18%や+25%の人もいます。

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✅ 投資先と投資金額

私が購入している投資信託は

eMAXIS SLIM 米国株式(S&P500) で、
毎月33,333円、積み立てています。

■eMAXIS SLIM 米国株式(S&P500) を選んだ理由

私が米国株式にした理由は、　
世界経済の中心はアメリカだから。
以上です。笑

全世界株式も人気ですので
商品選びで悩んでいる方は...

「つみたてシータ」と言う方の
YouTubeチャンネルがオススメです！

このチャンネルを見れば、
全世界株式にしようとなると思います。

私の周りは、全世界株式に
投資している人が多いです。

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■投資金額
投資初心者の方は、なぜ33,333円なのか？
と、疑問に思ったかと思います。

それは、積立NISAの非課税枠が
年間40万円までが上限と決まっていて

40万円を12ヶ月で割ると
33,333円になるからです。

私は満額投資していますが、
1万円だけ、2万円だけという人もいます。

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✅ 積立NISAと一般NISA

NISAには2種類あるため簡単に解説します。

＜積立NISA＞
年間40万円、20年間使用できる制度
投資信託など長期投資に向いています。

＜一般NISA＞
年間120万円、5年使用できる制度
個別株などで高額で運用する人に向いています。

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そもそも、「NISA」というのは国が作った
”投資にかかる税金が0円になる” いう制度です。

本来であれば、投資をすると
約20％の税金がかかります。

10,000円の利益でも、
税金で2,000円引かれるため
手元には8,000円しか残りません。

しかし、NISAを利用して投資をすると
10,000円の利益でも、手元に10,000円残ります。

投資でコンスタントに利益を出せるのであれば
一般NISAで良いかと思いますが、

私のように資金力がない人や初心者の方は
積立NISAで良いかと思います。
(同時に一般NISAと積立NISAを併用できません)

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✅ お得な投資方法

私は楽天証券を使用して積み立てています。
他には、SBI証券が人気ですよね。

ここでは、楽天証券で積み立てる
メリットについて簡単に書きます。

①楽天で積み立てると楽天ポイントが貯まる
②SPU（楽天ｽｰﾊﾟｰﾎﾟｲﾝﾄｱｯﾌﾟﾌﾟﾛｸﾞﾗﾑ）が上がる

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①について
楽天は購入金額の1％のポイントが付きますよね。
100円で1ポイント貯まります。

33,333円/月 積み立てていれば、
333円/月 のポイントが貯まり

年間にすると、333円×12ヶ月=3,996円
約4,000円/年 の利益になると言う事です。

20年積み立てるのであれば、
4,000円×20年＝80,000円、お得になります。

これはSBI証券にはありません。

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②については、

ここでは楽天SPUについては割愛しますが
ご存知ない方がいればコメント下さい！

楽天証券では2つのポイントコースがあります。

A：楽天ポイントコース
　 楽天グループで利用可能な
　　ポイントとしてポイントを貯める

B：楽天証券ポイントコース
　 楽天証券で貯めたポイントを
　「JMBマイル」に交換することができる

SPUを上げる条件
・Aの楽天ポイントコースを選択
・500ポイント以上の投資信託を購入

"500ポイント以上購入する" については
既に積立NISAで500円以上の
投資信託を購入していれば条件クリアです！

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私の場合を例に挙げると、

楽天証券を使用して毎月33,333円、
積立NISAで投資信託を購入しています。

この時点で
"500ポイント以上購入する" は条件クリアです

そして楽天証券のA(楽天ポイントコース)で
毎月333ポイント貯まります。

この333ポイントの1ポイントを
ポイント投資に回すだけでSPUの対象となります。

そして残りの332ポイントは
普通の楽天ポイントとして貯まります。

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かなり拙い説明となってしまい恐縮ですが
全然理解できなかった、と言う方は

「つみたてシータ」というYouTubeチャンネルを
参考にしてみてください！

SPUが上がるだけで
楽天市場での買い物で
獲得できるポイントが増えるため

積立NISAで500円/月 以上投資している方は
是非やってみてください！

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✅ 積立NISA注意点

結論から申し上げると、
積立NISAで暴落しても売却してはいけません。

積立投資の一番の魅力は
複利の力が働いているということです。

途中で売却してしまうと
福利の力が最大限発揮できなくなってしまうため
暴落しても売却しないことを推奨します。

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暴落したら、「過去30年を振り返っても
必ず元の水準まで戻っている」ため、
売却すると損してしまうことになります。

直近では、世界中で金融緩和が解けて
バブルが崩壊し（現在はコロナバブル中です）
11〜12月頃に爆下げするのでは？と言われています。

理由は、アメリカの中央銀行が2022年の1月に
金融緩和を止めると言っているからです。

売却しないようにしたい方は、
積立NISAの画面を見ないようにしてください。笑

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✅ さいごに

積立NISAのような優れた制度ができた背景としては
経済を回してより良い社会を作るためなのです。

日本人は投資をしない人が多いのですが
投資をすることで日本経済が良くなると考えれば
投資を始めようと思えてきませんか？

直接ではないですが、回り回って
間接的に自分にリターンが返ってくるはずです。

それが投資の考え方だと私は思います。

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それではこの辺で。
本日も最後までご覧いただき
ありがとうございました！！