【留学生・駐在員向け】アメリカに海外送金する方法

海外留学をする上で学費や生活費の支払いのためにも海外送金は避けられない課題です。
筆者自身、アメリカに日本から送金をする際にいかに安く送金するか試作し、銀行送金を含めて様々な方法を試み、現在はTransfer Wiseというサービスを利用しています。
こちらの記事では従来の銀行間送金に対して、いかにしてTransfer Wiseを利用することになったのを筆者自身の経験を交えて紹介していきます。

このページでは渡米予定の留学生・駐在員に向けて現地での生活資金の送達方法を紹介していきます。具体的な内容としては、アメリカに現金を直接渡航国に持ち込む、送金をせずに日本のクレジットカードを現地で使う、銀行間送金、そしてTransfer Wise（トランスファーワイズ）です。

現金の持ち込み
この記事で紹介する中で最も簡単な方法になりますが、少額の米ドルを非常用として持ち込む場合を除いての目的ではおすすめはできません。
まず、クレジットカード社会であるアメリカではキャッシュレスが進み、現金を持ち歩かないというアメリカ人は多くいます。筆者も非常用の20ドル紙幣を除いて、カードのみを入れた財布を持ち歩いています。アメリカのキャッシュレス事情については別途記事にする予定です。そちらもご覧ください。
また、根本的な理由としてアメリカと日本では治安の状況が大きく異なるため大金を持ち歩くこと事態避けるべきです。空港から滞在先まで無事に辿り着けたとしても、滞在中ずっと現金の心配をしなければいけなくなることになります。
また、日本円を持ち込んむメリットは全くありません。日本円を使えるレストランは恐らく皆無ですし、米ドルに両替するとなると現地で両替所を探さなければなりません。
追加として、アメリカに入国する際、1万ドル（約100万園）以上は税関で申請義務があることも覚えておくとよいでしょう。
アメリカで銀行口座を開くまでの資金として考えているのであれば、日本のクレジットカードをそれまでの繋ぎとして利用した方が賢明でしょう。

日本のクレジットカードを現地で利用する
おそらく旅行者にとっては最も一般的な方法です。現地で銀行口座を開設する必要がないため短期滞在の予定の方や、銀行口座を開設できないESTAでの短期留学を考えている方におすすめする方法となります。

現金を持ち歩くことのリスクがなく、更にクレジットカードによっては付帯保証の保険があるため短期滞在者にとっては最適でしょう。日本のクレジットカードであってもアメリカでも問題なく使用できます。国際ブランドによっても差はありますが、VisaかMastercardであればほとんどの店舗で取り扱いがあるでしょう。

デメリットとしては日本のクレジットカードを海外で利用する際には海外手数料が必ず発生します。
手数料はカードの国際ブランドによって異なり、一般的にMastercardが比較的低いレートで広く利用でき、JCBもレートは低めに設定されていることが多いのですがアメリカではJCBを扱っている店舗が少ないためMastercardが無難でしょう。もう少しレートに関して詳しく知りたい方は以下のリンクが参考になると思いますので参照してください。
https://www.kanzen-creditcard.com/knowledge/exchange_rate.html

利用が便利なクレジットカードですが、長期的な目で見るとたとえ1−2%の手数料であってもハイコストです。
レートが1.6%の日本のクレジットカードを利用して計100万利用したとして単純計算で2万の手数料を払うのであれば、同額を5千円前後で送金した方が経済的です。また付帯保険もカードによって異なりはしますが、渡米後おおよそ数ヶ月の保険保証のものが多く、長期的に滞在する場合は付帯保険の終了後別途保険に任意で入る必要があるので注意してください。

手数料というデメリットはありますが、渡米の際には日本のクレジットを1枚以上必ず持っていったほうが良いです。
上記の付帯保険の他にも、緊急でまとまった額を支払わなければいけない場合には他の送金方法では早くても半日はかかるため、即決済ができるクレジットカードが1枚あると重宝します。

口座間送金
海外送金という言葉を聞いて真っ先に思いつくのがこの方法ではないでしょうか。
口座間送金ということでアメリカでの銀行口座が事前に必要になりますが、一旦送金してしまえば支払いの度に手数料を支払う必要はありません。
現地で働く予定がある学生や駐在員の方はどのみち銀行口座は必須になります。銀行に入金されたお金は銀行から発行されるデビットカードで使うことができるので現金を持ち歩く必要はありません。
デメリットとしては口座間で送金を行う際手数料がかかるのですが、それが少し厄介です。単純に日本の口座からアメリカの口座に送金されずいくつかの他の銀行を介して送金が行われることになるため送金手数料がその分上乗せされることになります。また、両替も銀行側の独自のレートによって行われるため、実際の送金額と受け取り額の間に大きな差があり、あまり透明性もありません。少しでも手数料を節約したいのであれば後述のTransferWiseを推奨します。
更に2016年から開始されたマイナンバー制度により多くの銀行で海外送金の際にマイナンバーの提出が必須になっております。マイナンバーを口座に紐付けることに抵抗がある方はにとっても後述のTransferWiseを利用すればマイナンバーの提出は必要ありません。

TransferWise
TransferWiseとは2011年にイギリスで生まれたオンライン送金サービスです。仕組みを簡単に説明するとお持ちの日本の口座からTransferWiseの日本法人に送金し、現地のTransfer Wiseの法人があなたの現地口座に送金します。つまり実質的な国際送金は一切行われず、従って送金の際にTransfer Wiseに払う手数料を除いて、その他の不要な手数料は一切発生しません。また先に触れた通り、マイナンバーの提出は不要で送金の際の本人確認はTransferWiseから送られてくるハガキに書かれたパスワードを打ち込む住所確認のみで簡単に済ませることができます。送金はすべてアプリまたはウェブサイトを介して行うことができ、おおよそ1−3日から長くても1週間以内に入金されます。また送金前にアプリ内で国際送金を銀行を通じて行った場合との料金を確認できるため、常に手数料を比較しながら安心感を持って利用することができることもメリットです。
デメリットとしては銀行とは異なりTransferWiseによるサービスになるため、TransferWiseを信頼してサービスを利用する必要があるということです。比較的新しい企業ではありますが、最近では上場前の評価額が50億ドルになったことが以下の記事で紹介されています。投資家からすでに大きな信頼を得ているサービスという点は大きな安心材料と言えるでしょう。
https://jp.techcrunch.com/2020/07/30/2020-07-28-transferwise-five-unicorns/

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https://transferwise.com/invite/u/katsuyaw1