つみたてNISAの始め方（日経WOMAN８月号より）

こんにちは。なごみ地蔵です☺

本日は、「つみたてNISAに興味があるが、始め方が分からない」という方に向けての記事です。

以前こちらの記事で「つみたてNISA」の基本的な内容についてご紹介したので、今回は日経WOMAN８月号の内容を踏まえながら、より実践的な内容をご紹介します。

日経WOMAN８月号の概要

（画像は日経ウーマン公式ホームページより）

2021年7月7日発売　定価680円（税込）
※特別付録（スヌーピーのオリジナルサコッシュ）付きの通常版は特別定価890円（税込）

【特集】
家計簿嫌いでも　投資オンチでも
ラクな貯め方＆増やし方

【特集２】
１日が整う　朝のルーティン

【特集３】
みんなの本棚、のぞいてみました

【特集４】
フライパンで８分蒸し！時短やせレシピ

今回は、
【特集】家計簿嫌いでも　投資オンチでも　ラクな貯め方＆増やし方
の内容を取り上げます。

証券口座の開き方

「ネットが苦手」「窓口で相談したい」「商品が多すぎると選べない」といった方でなければ、商品が豊富でコストも最安のネット証券がオススメです。

ネット証券の一例として、日経ウーマン８月号で取り上げられていた３社のつみたてNISAの特徴を簡単にご紹介します（データは2021年6月時点）。

【楽天証券】
取扱投信本数：１７２本
最低積み立て額（月）：１００円
積み立て頻度：毎日／毎月
ポイント還元などのサービス：楽天カード決済が可能で、投資額１００円につき１ポイント還元。楽天銀行も使うと金利がお得に。

【ＳＢＩ証券】
取扱投信本数：１７４本
最低積み立て額（月）：１００円
積み立て頻度：毎日／毎週／毎月など
ポイント還元などのサービス：三井住友カード決済が可能。12月10日までは、決済金額の0.5％分のポイント還元が1.5％に。

【マネックス証券】
取扱投信本数：１５１本
最低積み立て額（月）：１００円
積み立て頻度：毎日／毎月
ポイント還元などのサービス：銘柄によって付与率は異なるが、投資信託の保有残高に対し最大0.08％のマネックスポイントを還元。

口座開設のステップは、どのネット証券もほぼ同じで、スマートフォンと本人確認書類があれば、自宅から簡単に申し込めます。

この記事では、楽天証券のつみたてNISA口座の申し込みの流れをご紹介します。

日経ウーマン８月号では写真付きで分かりやすく載っていますので、気になった方はぜひチェックしてみてください。

用意するもの
・スマートフォン
・本人確認書類（運転免許証もしくはマイナンバーカード）

①スマートフォンで「楽天証券」と検索し、「口座開設」をクリックし、楽天会員か否かを選択する。

②楽天会員の場合は、IDとパスワードでログイン。楽天会員でない方は、メールアドレスを入力し、来たメールのURLをクリックする。

③運転免許証かマイナンバーカードを手元に用意し、本人確認書類を選択する。

④表示される指示に従って、スマートフォンを書類にかざす。

⑤カメラに自分の顔を映すと、AIが本人かを判定する。

⑥個人情報を入力する。

⑦納税方法を選択する。
※「確定申告が不要（特定口座／源泉徴収あり）」を選ぶと、証券会社が税金計算や納税を代行してくれるため、投資初心者はこれを選ぶと良い。

⑧つみたてNISAの申し込みを選択し、規定書類に同意したら、申し込み完了。審査完了後、IDとパスワードが記載されたメールが届くので、それを使ってログイン。

投資信託の選び方

金融機関が決まり、無事に口座が開設されたら、いよいよ運用する商品を選びます。

日経ウーマン８月号では、❝これだけ買えばOK！❞と専門家が太鼓判を押す投資信託が紹介されていたので、今回はその情報を共有したいと思います。

パターン１：基本はこれだけでOK！全世界株型投信

「全世界株型投信」とは、１つの商品で世界中の株式に投資できる商品のことです。日本株を含むものと含まないものがありますが、以下に示すものは含むものになります。信託報酬も安く、長期運用に最適な商品といえます。

【全世界株型投信の例】

✅eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
信託報酬（税込）0.1144％
低い信託報酬で人気の「eMAXIS Slim」シリーズの全世界株型で、日本を含む先進国、新興国の株式市場の値動きに連動する投資成果を目指す商品です。

✅SBI・全世界株式インデックス・ファンド（愛称：雪だるま 全世界株式）
信託報酬（税込）0.1102％
同じく低い信託報酬が人気の「雪だるま」シリーズの全世界株型で、先進国から新興国まで、50カ国以上もの国に分散して投資している商品です。

✅たわらノーロード 全世界株式
信託報酬（税込）0.132％
世界の大型株、中型株に広く投資し、他の３商品と比較すると、純資産の規模は小さい商品です。

✅楽天・全世界株式 インデックス・ファンド（愛称：楽天・バンガード・ファンド　全世界株式）
信託報酬（税込）0.212％
日本を含む世界の大中小型株約8800銘柄に投資し、世界の株式の時価総額98％をカバーしている商品です。

パターン２：どうしても怖い人はバランス型を組み込む

債券を含む「バランス型」は、株式のみに投資する投資信託に比べて値動きが穏やかなため、値下がりを抑える効果があります。

【バランス型投信の例】

✅eMAXIS Slim バランス（８資産均等型）
信託報酬（税込）0.154％
日本を含む世界各国の株式、債券、不動産など、８つの資産に均等に投資し、信託報酬も低い商品です。（株式と債券はそれぞれ37.5％ずつの比率です）

✅たわらノーロード　バランス（標準型）
信託報酬（税込）0.242％
国内外の債券50％、株式35％、不動産15％の割合で資産を配分している商品です。（株式比率55％の積極型や、債券比率80％の堅実型もあります。）

パターン３：慣れてきたら米国・先進国株型などを組み込むのもアリ

より積極的に投資したい人は、今後成長すると思う市場の投資信託を追加しても良いのですが、一国に集中するのはリスクが高いので、あくまで全世界株型をベースにするのが望ましいです。

【米国・先進国株型投信の例】

✅SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド（愛称：SBI・V・S＆P500）
信託報酬（税込）0.0938％
アマゾンやアップルなど、米国を代表する500銘柄の株価指数「S＆P500」との連動を目指している商品です。

✅eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
信託報酬（税込）0.1023％
日本を除く先進国の株式市場に連動している商品です。対象は欧米中心の22カ国ですが、米国が７割を占めるので、実質的には米国強めの投資となります。

最後に

今回は、日経ウーマン８月号の特集をもとに、つみたてNISAの始め方についてご紹介してきましたが、いかがでしたか？

私自身、楽天証券でつみたてNISA口座を開設し、税務審査の完了メールも先日受け取ったので、近いうちに購入を開始する予定です。

どの商品を購入するかはまだ検討中のため、積み立て注文が完了しましたら、またつみたてNISAに関する記事を更新予定ですので、フォローの上お待ちいただけると嬉しいです！

最後まで読んでいただき、ありがとうございました☺

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「つみたてNISAって思っていたより難しくなさそう！」
と少しでも思っていただけたら、
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