変額保険のメリットデメリットは？

掛け捨てることなく保障が取れる

変額保険の一番のメリットは掛け捨てることなく保障を確保することができる点です。
一般的に大きな保障を取るためには保険料を掛け捨てるか、多額の積立金額を支払う必要があります。

一般的な保険は債券や不動産といった固めの金融資産を用いて皆さんの支払った保険料を運用することで成り立っています。

債券や不動産といった金融商品は一般的に固めの金融資産になるため、あまり運用益を見込めません。

そのため、保障を大きくとることもなかなか難しい状況になっています。
変額保険の場合には債券や不動産の代わりに株式や様々な金融資産を組み合わせて保険商品を設計することができます。
運用益を見込める分保険会社も多めの保障をつけることができるわけです。

運用成果によっては支払った金額の数倍になる

変額保険の中には非常に運用成果に優れているものも多いです。

例えばS社の変額保険を一時払いで行った場合には発売からで資産が倍以上に膨れ上がった人も発生しています。

運用がうまくいった場合には解約返戻金も死亡保障も大きくなりますので普通の保険にはない戻り率を実現することができる場合もあります。

保障で受け取れば負けない

一般的な投資信託等の投資を行うと元本割れリスクが付きまといます。
しかし、変額保険の場合は運用がうまくいっていない場合には保障として残すことができます。

変額保険の保障は基本的に最低保障が設定されているので、保障で受け取れば保険料よりも大きな金額を受け取ることができます。

必ず家族に残したい金融資産として変額保険をもつことはマネープランに組み込んでみてもよいでしょう。

運用に対するコストが高い

変額保険はデメリットとして通常の運用に比べて保険会社への費用が多めに発生します。
そのため、投資信託と比べると同じ運用をしていた際の利回りはどうしても落ちてしまいます。
その分序盤の時期には保障が大きくとれるというメリットもあるのですが、運用の側面だけを考えると消していい商品とは言えません。

支払い金額を途中で変えられない

変額保険は最初に決めた金額をもとに積み立てを続ける必要があります。
そのため、今月は家計が苦しいから5000円だけ積み立てよう、来月は10000円といった変動を作ることができません。
支払いを継続できる金額での積み立て設定を意識する必要がありますね。

まとめ

いかがだったでしょうか。
実際の変額保険を利用する場合には対面でプランナーから提案を受ける必要があります。
そんなときに利用するとよいサービスがファイナンシャルプランナーです。
金融商品の知識を横断的に持ち合わせているため、皆さんの力になってくれるはずですよ。

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