2.入・通院部分に上限120万円の枠がある

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　今回は項目の二番目ですね。自賠責保険の傷害部分の上限についてです。前回の記事でも触れた部分と重複しますが、自賠責保険の傷害部分、より正確に言うならば入・通院部分には慰謝料まで込みで120万円という上限が設定されています。一般的な交通事故被害者が自ら被害者請求をかけていくようなケースではほとんどの場合、相手方任意保険の介入が見込めないようなケースですから、後遺障害は別にしても、交通事故人身被害について自ら回収していけるひとまずの上限金額がこの120万円ということになります。ここはしっかり、事故発生当初から意識をしていくようにしましょう。

1.健康保険の積極利用

　交通事故が発生して主にかかる費用は、まず医療費です。整形外科にや接骨院で治療を受ける費用や処方箋を持って薬局から薬をもらう費用も含まれてきます。この医療費は、被害者請求をしなければいけない状況においては絶対に健康保険を使ってください。（業務中であれば労災になりますがこれはまた機会を改めます）

　自賠責保険で処理をする場合、治療費は10割請求かつ１点２０円から３０円程度ですから相当に高額になりますが、現在は第三者行為届の提出を前提にすれば健康保険を使用して交通事故治療を受けることが基本的には可能になっています。この場合は１点１０円かつその３割を自己負担し、この自己負担分を自賠責保険に請求するようになります。（残り７割は健康保険が負担し、交通事故相手やその加入している保険に対し、過失割合に応じて支払うよう請求（求償）します。自分自身が残り7割を一時負担することは通常ありませんのでご安心ください。）

　時折、自由診療でなければ交通事故を見ない、などといったことを主張する病院がありますが経験上、この手の医師はハズレです。儲けが薄くなることを嫌っているだけのヤブ医者ですから、他に選択肢があればその診療を受けない方が、かえって交通事故治療においては有益です。相手が任意保険をつけていなかったり、自身の過失が大であり一括対応を受けられない場合などで被害者請求をかけていく状況下においては自身が加入している自動車保険の人身傷害保険を使用していくことができる場合がありますが、この場合も健康保険を利用するのが原則ですから、健保で事故の治療を受けられないなどと言っている病院は、おそらく早晩相手にされなくなるでしょうし、淘汰されるべき病院ですので、できる限りその診療を受けないよう、ご協力をお願いしたいところです。

2.その他の損害

　まず、病院への通院にかかる交通費は自家用車を使用した場合のガソリン代、コインパーキング代含め自賠責保険に請求をすることができます。（ガソリン代は１キロ１５円計算）ただし、タクシー代は足に明確な負傷がある場合等、特段の事情がなければ自賠責保険では認められません。電車、バスの利用が原則となりますからご注意ください。

　その他損害として枠を圧迫しやすく、損害としても生じやすいのは休業損害でしょうか。交通事故で負傷をし仕事を休み、収入が減少した場合に請求することができる損害です。その人の仕事の形態によって大きく変わりますので少し説明しづらい内容ですが、一般的な会社勤めの場合は勤務先から証明書の発行を受け請求することが可能です。詳細はまた別の項で取り上げます。

3.まとめ

　これら損害に、慰謝料（前回記事でも取り上げた通り、実際の通院日数の二倍または全体の通院期間のいずれか短い方に4300円を乗じた金額）が加算され、その合計が120万円以内が自賠責保険からもらえるお金、ということになり、これがそのまま、「絶対に健康保険で受けてください」の理由になります。つまり、合計120万円に至るまでにたとえば１回500点の治療を10回受けた場合、健康保険であれば自己負担15000円を病院で立て替え払いをし、周辺損害や慰謝料と合わせて自賠責保険請求して回収していくようになります。これが自由診療であれば、治療費の立て替え部分だけでも十万円かかってしまいますし、現実的には交通事故治療においては画像診断等も用いることから、自由診療で治療を受けてしまうと初診一回でも五万円から六万円かかってしまうことがほとんどです。このペースで立て替えを続けることは一般的な資力では大変困難ですし、すぐに自賠責保険の上限に達してしまうことになり、人身の総損害全てを自賠責保険から回収しきれないということにもなりかねません。健康保険を積極的に利用することでそれを防いでいきましょう、というのが今回の趣旨です。もちろん、残りの７割を健康保険組合が自賠責保険や相手方に求償していくことになりますが、それはずいぶん先の話ですし、通常、治療が継続している間に求償はかかりませんから、実際の治療状況などにもよりますが求償が自賠責保険の枠に伸びてくる前に必要な分をしっかり回収してしまうことができるわけです。ちなみに健康保険が自賠責保険から求償しきれなかった場合は相手方に請求する等します。自分に跳ね返ってきたりはしないのでご安心ください。（保険金詐欺みたいなおかしな案件でどうなるのかはやったことがないので分かりませんが一般的な使い方であれば大丈夫です） 

今回は内容が少し漠然としていてわかりづらかったかもしれません。とにかく自賠責で大事なのは、自賠責の枠内で収めることを事故発生当初から意識する、ということです。今回は被害者請求でご説明致しましたがこれは加害者請求でも同じです。相手の過失が大きいが一括対応せざるを得ないようなケースで相手方に健保利用を求めていくことで自賠責範囲で収めていくことができますから、ぜひこの点は意識してみると良いでしょう。

 

お疲れ様でした！