【ファンド選びの前にやること】

【つみたてNISA】を始めようと思い、本や動画を見たけれど　
「情報が多すぎてよく分からない」って方に、
自分なりにまとめたので参考にして頂けたら嬉しいです。

・今回は、「証券口座の開設」　が済んで
　”ファンド”を選んでいくんですが、
その前にぜひ　やって頂きたい事があるので紹介します。

・過去にまとめた　証券口座　開設の手順は　コチラ　に紹介しています。

◆資産配分


疑問：　そもそも、”ファンド”　って何？

↓

答え：
投資家から集めた資金を、投資のプロが　投資・運用する商品（銘柄）

ちなみに、楽天証券「つみたてNISA」の　”ファンド”　の種類は
（158ヶ）　もあるので　正直、何を選んだらいいのか　迷うと思います。

いろんな　「サイト・本・you tubu」　などで　オススメの”ファンド”　を紹介してると思いますが・・・

↓

”ファンド”　選びの前に　資産配分（アセットアロケーション）を決めるのが先決です！
　

・疑問：
　なぜ先に「資産配分」を決めるのが大事なのか？

↓

結論：　
・そもそも、投資をする　自分自身が、何のために「つみたてNISA」をやろうとしてるのか？

・将来自分は、何年後に　いくら資産が必要なのか？

・毎月に、投資に充てられる資金は　いくらなのか？

すごく　大事な事　なので、一度　紙に書いてみて下さい。

👇

それを踏まえて、ご自身の「目標の設定」をシミュレーション　できる便利なサイトがあるのでご紹介します。

↓この下をクリック

「楽天証券の　積立かんたんシミュレーション」

↓

サイトを開いて頂いて、黄色の丸印の　「目標金額達成のためのリターンを計算する」　を選んで下さい。

空欄に「つみたてNISA」での　ご自身の「目標設定」を記入して下さい。

　↓

例えば：
　「最終積立金額　→　1,200-万」
　「毎月積立額　　→　3万3,000-」
　「積立期間　　　→　　20年」　だとします・・
　　
（つみたてNISA　の上限は年40万円　までです）　　　　　　　

ご自身の「目標額を達成するには、3.9％　のリターンが必要だという事が分かります。

（リターンが　５％以内に　なるように設定するのが現実的です）

次に、そのリターンの数字を踏まえて

↓下のサイトを開いてください
「my INDEX 資産配分ツール」

このサイトを利用するには、「ユーザー登録」が必要なのですが、
めんどくさいメールが　届いたりしない　ですし
今後も利用すると便利なので、登録するのをオススメします。

👇

サイトを開いて　ログインして、項目の「資産配分ツール」　をクリックします。

👇

今回は　「つみたてNISA」での資産配分　なので、
資産の中の　一番上の「現金」　は無視してください。

あと、
・「エマージング」というのは「新興国」の事です。
・「REIT」　は「不動産」のことです
・下の項目の「コモディティ」・「金」　も無視しといてください。

例えば、
　「先進国株」→55％
　「日本債権」→45％　　　
　と記入すると・・

　　　　　　　　　　　　　　　👇　　　　　　　　　　　　

平均リターンが　4.0％だという事がわかります。

＊（選択する配分は　2～3ヶ　で十分だと思います）
＊（基本　リターンを上げれば、リスクも上がります）

👇

先ほど使った　楽天証券の「積立かんたんシュミレーション」で出した
目標額を達成するための　リターン　3.9％　を超えてるので

ご自身の「資産配分の目安」にすることができます。
（大きく超えるよりも　できるだけ、目標リターンに近い方が理想です）

↓

これをする事で、自分に合う　「投資をする　資産の配分」　”アセットクラス”　が分かるので　かなり　”イメージ”　が付くんではないでしょうか。

👇

そもそも「つみたてNISA」は、長期で運用する　というのが
前提にあるので
まず　将来の自分の　「資産の目標」を　具体的に数字化　してみる
　というのが、”ファンド”　選びに繋がると思いますし、

「自分に合う資産配分」を知る事が　なりより大事だと思います。

～今回は、以上になります～

何かを始めるのに　一歩踏み出すのは　言葉では簡単ですが
実際には　日々の生活に追われ　時間もなく大変だと思うので、
「半歩」　踏み出してみては　どうでしょうか。
「行動する事で　思考は変わる」と私は　実感しています・・・