【ファンド選びの前にやること】
【つみたてNISA】を始めようと思い、本や動画を見たけれど
「情報が多すぎてよく分からない」って方に、
自分なりにまとめたので参考にして頂けたら嬉しいです。
・今回は、「証券口座の開設」 が済んで
”ファンド”を選んでいくんですが、
その前にぜひ やって頂きたい事があるので紹介します。
・過去にまとめた 証券口座 開設の手順は コチラ に紹介しています。
◆資産配分
疑問: そもそも、”ファンド” って何?
↓
答え:
投資家から集めた資金を、投資のプロが 投資・運用する商品(銘柄)
ちなみに、楽天証券「つみたてNISA」の ”ファンド” の種類は
(158ヶ) もあるので 正直、何を選んだらいいのか 迷うと思います。
いろんな 「サイト・本・you tubu」 などで オススメの”ファンド” を紹介してると思いますが・・・
↓
”ファンド” 選びの前に 資産配分(アセットアロケーション)を決めるのが先決です!
・疑問:
なぜ先に「資産配分」を決めるのが大事なのか?
↓
結論:
・そもそも、投資をする 自分自身が、何のために「つみたてNISA」をやろうとしてるのか?
・将来自分は、何年後に いくら資産が必要なのか?
・毎月に、投資に充てられる資金は いくらなのか?
すごく 大事な事 なので、一度 紙に書いてみて下さい。
👇
それを踏まえて、ご自身の「目標の設定」をシミュレーション できる便利なサイトがあるのでご紹介します。
↓この下をクリック
↓
サイトを開いて頂いて、黄色の丸印の 「目標金額達成のためのリターンを計算する」 を選んで下さい。
空欄に「つみたてNISA」での ご自身の「目標設定」を記入して下さい。
↓
例えば:
「最終積立金額 → 1,200-万」
「毎月積立額 → 3万3,000-」
「積立期間 → 20年」 だとします・・
(つみたてNISA の上限は年40万円 までです)
ご自身の「目標額を達成するには、3.9% のリターンが必要だという事が分かります。
(リターンが 5%以内に なるように設定するのが現実的です)
次に、そのリターンの数字を踏まえて
↓下のサイトを開いてください
「my INDEX 資産配分ツール」
このサイトを利用するには、「ユーザー登録」が必要なのですが、
めんどくさいメールが 届いたりしない ですし
今後も利用すると便利なので、登録するのをオススメします。
👇
サイトを開いて ログインして、項目の「資産配分ツール」 をクリックします。
👇
今回は 「つみたてNISA」での資産配分 なので、
資産の中の 一番上の「現金」 は無視してください。
あと、
・「エマージング」というのは「新興国」の事です。
・「REIT」 は「不動産」のことです
・下の項目の「コモディティ」・「金」 も無視しといてください。
例えば、
「先進国株」→55%
「日本債権」→45%
と記入すると・・
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平均リターンが 4.0%だという事がわかります。
*(選択する配分は 2~3ヶ で十分だと思います)
*(基本 リターンを上げれば、リスクも上がります)
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先ほど使った 楽天証券の「積立かんたんシュミレーション」で出した
目標額を達成するための リターン 3.9% を超えてるので
ご自身の「資産配分の目安」にすることができます。
(大きく超えるよりも できるだけ、目標リターンに近い方が理想です)
↓
これをする事で、自分に合う 「投資をする 資産の配分」 ”アセットクラス” が分かるので かなり ”イメージ” が付くんではないでしょうか。
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そもそも「つみたてNISA」は、長期で運用する というのが
前提にあるので
まず 将来の自分の 「資産の目標」を 具体的に数字化 してみる
というのが、”ファンド” 選びに繋がると思いますし、
「自分に合う資産配分」を知る事が なりより大事だと思います。
~今回は、以上になります~
何かを始めるのに 一歩踏み出すのは 言葉では簡単ですが
実際には 日々の生活に追われ 時間もなく大変だと思うので、
「半歩」 踏み出してみては どうでしょうか。
「行動する事で 思考は変わる」と私は 実感しています・・・
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