キャッシングの種類はこんなに多く存在します！

キャッシングには色んな種類があるのはご存知ですか？

金融機関からお金を借りることになった場合、

①クレジットカードのキャッシング機能を使う

②消費者金融からお金を借りる

③銀行からお金を借りる

この３つがあります。

どの手段でお金を借りるにしても、クレジットカード審査やキャッシング審査、さらにはカードローン審査など、どれを見ても審査が必要で、手間がかかるということはあなたもご存知かと思います。

もし、あなたが金融機関からお金を借りる場合には、事前に自分の今の状況を考えた上で、審査に通りそうな金融機関の金融商品に申し込みますよね？

特に、私たちがお金を借りるためには一番身近なキャッシングですが、複数の種類がありそれぞれに特徴がありますので、今回の記事で説明しますね。

◇消費者金融系キャッシング

消費者金融系のキャッシングと言えば、CMでお馴染みのレイク・アコム・アイフル・プロミス・レイク・モビットなど、皆さんも昔から知っている方も多いのではないでしょうか？

ただ、数年前までは今以上に多くの消費者金融系のキャッシングがありました。しかし、近年では総量規制や過払い金請求などにより業績に悪影響が出た消費者金融も多く、銀行の傘下に入る消費者金融や廃業した消費者金融も多くなっています。

しかし、この消費者金融系キャッシングは、審査が通りやすく、借りやすさを見ても、キャッシングを行う人にとっては身近な存在となっているのが事実です。毎月計画的に借りる事が出来ればキャッシングとしては一番魅力的かも知れません。

消費者金融系キャッシングのメリット

■審査から融資までのスピードが速い

消費者金融系キャッシングのメリットで一番大きなものが、その審査スピードの速さです。現在は、PCや携帯からネット申込や自社ATMによる自動契約機が主流となっており、ほとんどの会社が審査から融資まで最短即日となっています。

つまり、急にお金が必要になった場合には、消費者金融系であれば最短即日融資が可能となっていますので、審査に通ると近所の自社ATMや提携ATMからすぐに借り入れる事が可能となっています。

他のキャッシングでは、この審査から融資までの速さはないので、消費者金融系キャッシングの大きなメリットとなっています。

■自社ATMや提携ATMが豊富

消費者金融系キャッシングでは、お金に困った時にはすぐに借り入れ可能をモットーとしていますので、自社ATMはもちろん、コンビニや銀行ATMなど私たちの身近に提携ATMが豊富になります。

ですので、ちょっとした借り入れの際にも近くのATMを利用する事が可能となっていますので、私たちにとってはとても身近な存在となっています。

消費者金融系キャッシングのデメリット

■金利が高い

消費者金融系キャッシングは、金利が高いというイメージがありませんか？現在では年利約18％前後となっています。

これは銀行のキャッシング（カードローン）と比べると3～4％程度高くなっていることで「金利が高い！」というイメージが強くなっています。

しかし、消費者金融系キャッシングでは他のキャッシングには無い無利息期間を設けている金融機関もあり、初回限定で1か月程度の借入であれば利息がゼロとなっている場合もあるので、こういったサービスをうまく活用すれば利息の節約にもつながります。

■総量規制の対象になる

消費者金融系キャッシングは貸金業法による制限を受けるため、年収の1/3以上の借入を行う事が出来ません。

また、50万円以上の借入を希望する場合には、収入証明が必要となります。

◇信販系キャッシング

この信販系キャッシングですが、楽天カードや三井住友カード、クレディセゾンなど、クレジットカードに付随しているキャッシングの事になります。

通常クレジットカードには、申込の際にキャッシング枠を設定しない、または金融機関の判断によりキャッシング枠が設定されない場合を除いて現金の借入が可能なキャッシング枠というものが付いています。

そして、このキャッシング枠ですが、顧客の収入や使い方によって違いがあり、10万円～50万円程度まで設定されている場合がほとんどです。

クレジットカードにキャッシング枠が付いていれば、急な出費が出た場合にも提携ATMで気軽にお金を借りる事が出来ますので、利便性は十分あります。

信販系キャッシングのメリット

■提携ATMが多い

消費者金融と同様に、信販系キャッシングでは銀行やコンビニなど提携ATMが多くありますので、急な出費の際にもクレジットカードにキャッシング枠が付いていればすぐにキャッシングを利用する事が可能となっています。

信販系キャッシングのデメリット

■金利が高い

信販系キャッシングでは、年利が18％前後の金融機関が多くなっていますので、キャッシングを行う際には年利を確認した方が良いです。

信販系で注意する点として、消費者金融系にあるような初回無利息期間というものがありませんので、気を付けましょう。

■カード発行までの期間が長い

審査からカード発行までほとんどが1～2週間程度掛かります。ですので、クレジットカードを持っていない方が急な出費でお金が必要になった場合には、信販系よりも消費者金融系の方が利便性が高くなります。

◇銀行系キャッシング（カードローン）

銀行系キャッシングですが、みずほ銀行や三菱東京UFJなどの銀行や信用金庫などが提供しているキャッシング（カードローン）の事になります。銀行になりますので、銀行や提携ATMで借り入れ可能となっています。

銀行系キャッシングのメリット

■金利が低い

銀行系キャッシングの一番のメリットとしては金利の低さにあります。ほとんどんの銀行が消費者金融系や信販系と比べて2～3％程度低くなっていおり、金利が14％～15％に設定されています。

また、銀行系では借入額が消費者金融系や信販系と比べ多めに設定する事が可能となっており、借入金額が多くなればなるほど金利が低く設定されている場合がほとんどになります。

大手銀行になると、借入金額400万～500万円と大きくなると、最低金利が約2％に設定されているので、これは大きな魅力になります。

ただ、これは消費者金融系にも当てはまりますが、借入金額が大きくなればなるほど金利は下がっていく傾向があります。

■総量規制の対象外

銀行系キャッシングは貸金業による総量規制の制限を受けることがないので、年収の1/3以上のお金を借り入れる事が可能となっています。極端に言えば、年収300万円の方が消費者金融系や信販系よりも先に銀行系から100万円を借りてから、消費者金融系や信販系からも100万円を借りる事も可能になっています。

もっとも、この方法を実践するためには、最初にして最大の難関でもあるキャッシング審査に通る事が絶対条件になります。

銀行系キャッシングのデメリット

■審査難易度が高め

消費者金融系や信販系よりも金利が低い銀行系キャッシング審査は審査難易度が高めとなっています。

金利が低いという事は、銀行としても利息で得られる利益が少なくなりますので、貸し倒れを防ぐという意味でも審査の難易度が高くなっているのかもしれません。

多額の融資をしていた顧客が貸し倒れにでもなってしまっては、銀行にも多額の損失が出る可能性がありますので、これは仕方ありません。

いずれにしても、借入を行う際は今の収入から無理なく返せる範囲内で行いましょう！