（スペース文字起こし）独立系FPさんの個別相談業務

お客様のお話
企業型確定拠出年金
月1万程度加入中

65歳以降 DCを年金形式で受給すると
税負担が増える可能性があると聞いたからやめようかなとの事😓

受給時に考えるべき論点教えてください。
収入は公的年金合わせても330万は超えない想定です。 pic.twitter.com/Yqiv9hPb7F

— がおまる🦁FP1級受験生 (@masya411) May 31, 2022

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独立系FPのみやさんから学ぶ
個別相談業務の対応の仕方や 
みやさんならどう答えるか
対談させていただきました🙂

【質問】
企業型確定拠出年金(DC)を毎月1万円
→積み立てNISAに切り替えをご検討中

理由としては、受け取り時に年金形式にすると税負担が増える為との事。

【回答】
①ライフプランを作成する事
②なぜそう思ったか聞くこと
③お客様の知識レベルを探ること
④結論を出さないこと

①について
DCの相談だけ 受けることはしない。
余剰資金がどれだけあるのか？
老後資金がどのぐらい必要なのか？など、
背景を知らずにアドバイスすることをしない🌇

②どうして一時金ではなく
年金受け取りで仮定したのか？
どのタイミングで使う想定で DCを積み立てているのか？
中長期なら積み立てNISA 老後資金ならDCをすすめる
社内の退職金の制度はどのようになっているのか？
セカンドライフはどのような生活をしていきたいのか？

③DCの制度や税負担について正しく理解しているか？
ヒアリングしながら 探っていく

④色々な提案をしていくが 最終的な決断はお客様ご自身にしていただく。

① ② が重要

お客様ご自身が 
何を望んでDCを使っているのか？
どのような未来を思い描いているのか？
資金の余裕があるのかどうか？

DCに関しての相談ではありましたが
FPとの対談で 生活全体を見直すキッカケになりそうです。