FDICの保証は名前のみであり、実際の保証ではありません
SATURDAY, MAR 25, 2023 - 4:03 SKWEALTHACADEMY J. Kim
今日、銀行預金の最高の保証として機能する1つのアイテム
最近、米国や欧州の銀行システムは、
中央銀行、商業銀行、政府保証の要請など、さまざまなバックアップがあるから大丈夫だというマスメディアの記事の数々に、私は困惑しています。
米国連邦預金保険公社は、議会が設立した独立機関であるが、
現在、米国のすべての銀行預金を「保証」するために
保有している準備金は、「保証」する預金全体のわずか2％にしか
相当しない。
したがって、すべての預金を保証するという彼らの主張にもかかわらず、
この主張は明らかに虚偽である。
FDICのウェブサイトでは、わずかなFDIC準備金の管理者がこう述べている：
「1933年の創設以来、FDICはアメリカの金融システムにとって
不可欠な存在です。1920年代から1930年代初頭にかけて、
銀行の倒産が相次ぎ、多くのアメリカ人の貯蓄が底をつくという
国家的危機が発生しました。
1934年にFDIC保険が始まって以来、
銀行の破綻によって保険金が失われた預金者は1円もいない。"
私が太字で強調したこの主張の最後の部分は、
明らかに事実と異なっています。
今日1,000万ドル持つのと、2033年に1,000万ドル持つのと、
どちらがいいかと聞かれれば、
貨幣の時間価値とインフレを理解している人なら、
2033年の1,000万ドルは今日の1,000万ドルとほぼ同じ購買力にはならない
ことを理解します。
だから、どんな知性の持ち主でも、
今日の$10Mを受け入れることを選ぶだろう。
したがって、1933年以来、FDICが、
銀行破綻で失われた名目額のすべての「保証預金」を米国の銀行顧客に
返還してきたとしても、これらの返還預金は、
失われた名目額しか表していないので、
銀行に預金された時点の預金の購買力には決して達しない。
したがって、真の数学に忠実であろうとするならば、
米国の銀行顧客は、
銀行顧客に返却されなかった預金の購買力の損失を考慮すると、
銀行破綻の結果としてFDICの「保証」によって顧客に返却された
資金を通じて、1933年以来数十億ドルの購買力を失っていると考えられる。
また、米国で上位10行が破綻すれば、FDICの積立金がすべてなくなるため、米国のすべての銀行顧客の預金を本当に「保証」することはできない。
EU諸国の銀行顧客の預金を「保証」する団体も、哀れなほど資金不足で、
経済規模の大きいEU諸国（ドイツ、フランスなど）は、
今年初めに銀行のRRR（準備率要件）をほとんど存在しない1％に引き下げたので、ヨーロッパに住む人々も同じことが言えるでしょう。
保険会社の保証より政府の保証の方がいいのか？
残念ながら、この質問に対する答えは「NO」である。
アメリカ、日本、中国、フランス、イタリア、イギリス、ドイツ、インド、カナダ、スペインといった国々は、いずれも多額の国家債務を抱えている。では、銀行顧客の預金を「保証」するために設立された資金が、
（それがその国の超大手銀行の間で起こったとして）
1つの銀行の破綻で底をついたとき、
どこから資金を調達するつもりだろう。
アメリカ政府のように316億ドル以上の負債を抱える政府の「保証」に、
それが書かれた紙以上の価値があると本当に思っているのだろうか？
世界で最も借金の少ない国として150位にランクされ、
20億ドル強の国家債務を保有するハイチでさえ、
国家が1ドルの借金をすれば、
保証を履行するために中央銀行からお金を借りなければならないのです。
そして、中央銀行がこのお金に課す利息は、「保証」を履行するために
お金を借りる国を、さらに深く借金に追い込むだけだ。
結局、こうした保証は名ばかりの「保証」であり、
米国の連邦預金保険公社（FDIC）のような独立した保険会社を通じて
発行されるものであれ、連邦政府を通じて発行されるものであれ、
本当の保証はひとつもない。
連邦政府発行の「保証」については、先に説明したように、
これらの保証は、保証を履行するための中央銀行からの融資によってのみ
運用可能であり、この行為は、銀行が破綻したときにあなたに戻ってくる
お金の購買力を大幅に低下させることが確実である。
言い換えれば、中央銀行が政府の「保証」を裏付けるために、
2兆ドル、ユーロ、円、その他の通貨を空から作り出さなければならない
場合、このプロセスは銀行の顧客に返却されるすべてのお金の購買力を
大幅に低下させることになります。
繰り返しますが、これは不正なグローバル・バンキング・システムの
煙と鏡のような要素に過ぎません。
結論
もし、あなたが私に100万ドルを貸したとして、
私が50万ドルの購買力しかない通貨をあなたに返すと約束したら、
その名目が100万ドルのままであろうとなかろうと、
あなたはそれを保証と考えるでしょうか？
それとも、たとえ200万円であっても、
貸した年の100万円に相当する購買力を持つ通貨を返すと
主張するのでしょうか？
これで、銀行や政府による銀行預金の保証をどう受け止めるべきか
がお分かりいただけたと思います。
これらは、まったく幻想的で不道徳なグローバル分数準備銀行システムに
おける、もう一つの幻想に過ぎないのです。
この結論をさらに視覚化したい方は、こちらをクリックして、
私が作成した様々なアイテムの価格表をご覧ください。
1975年からわずか47年後の2021年まで、
日常品の価格が大きく異なっていることを説明しています。
1975年当時、7,500ドル以上あれば、
やっと新車と4年制私立大学の教育が受けられました。
2021年には、その14.6倍の109,630ドルになっているのです。
私のグラフは、アメリカの平均インフレ率が2015年には0.1％と低く、
2008年には3.8％と高く、1992年から2020年までのすべての年においてその中間にあるという銀行家の哀れな嘘をあざ笑うかのようです。
したがって、その半分の25年間、銀行口座に着実にお金を預けていた場合、銀行が破綻した場合、収支を合わせるために預けたお金の14.6倍を返す
必要はないかもしれませんが、最低でも5～8倍のお金を返す必要が
ありそうです。
特に、その「保証」が機能するプロセスの直接的な結果として失われた購買力を補償する追加的な金額のリターンを保証する保険はあるのだろうか。
企業や政府が発行する預金保険が無価値であるわけではなく、
保証のごく一部にしか価値がないことを明確にする最後の図解を紹介しよう。1923年、金の価格は1オンス21.32ドルであった。
当時5万ドル持っていて、その5万ドルを100年間銀行に預けておいて、
今日引き出しに行ったとしたら、やはり5万ドルしか引き出せないだろう。もちろん、1923年のニュージャージー州では、6部屋の家が4,000ドル、
新車のシボレー・ロードスターが570ドル、中古の1917年製ビュイックが
75ドル、紳士服が13.85ドル、牛肉が1ポンド0.10ドル、卵1ダースが0.13ドル、米3ポンドが0.30ドルで購入できたのだから。
30ドル、子羊の脚が0.40ドル、輸入オリーブオイル1/2ガロンが2.25ドルである。
しかし、もし当時の銀行制度に少しでも先見の明があり、
1913年の米国中央銀行（FRB）の設立が、今後数十年にわたる制御不能な
インフレを意味すると理解していたなら、過去2年間、金のスポット価格が1650ドルから1700ドルに下落するたびに私が主張してきたように、
できるだけ多くのUSドルを金に換えていただろう。
そうすれば、5万ドルを銀行に預ける代わりに、5万ドル/21.32ドル、
つまり2345.2158トロイオンスの金を所有できたはずだ。
さらに、当時アメリカで鋳造されていた人気の金貨、セントゴーデンを購入し、5万ドルを2,426枚のセントゴーデン硬貨
（1トロイオンスではなく、0.9665トロイオンスの金貨が入っていたため）の形で持っていたと考えてみよう。
もし、これらの美しい金貨を無傷で金庫に保管していた場合、
様々なプロのコイン鑑定サービスでは、今日の金のスポット価格を考慮すると、2023年3月24日の時点で、これらのコインを1枚あたり約2,450ドルで
評価しています。
したがって、不換紙幣の代わりに金を価値貯蔵手段として選択した場合、
銀行にはわずか5万ドルしかない代わりに、今日59億4400万ドルに相当する金額を手にすることができるのです。
上の写真では、コインの裏面に20ドルの額面が描かれていますが、
これは鋳造時の1オンスの金価格を反映したものです
（セントゴーデンスコインは33.4グラムですが、金30.06グラムと銅3.34グラムしか含まれていません）。
皮肉なことに、過去100年間に米ドルと一緒に大きく膨張しなかった
唯一の数字は、中央銀行が今日1オンスの米国金イーグルコインに鋳造する偽の額面である。
まともな人なら、5万ドルに対して600万ドル近く、
つまり、不換紙幣を100年間銀行のサーバーに置いておくだけなら、
現在保有している金額の約120倍を保有する方がましだと思うのです。
したがって、FDICや政府の保険よりもはるかに優れた銀行預金の保険を望む人がいれば、銀行預金に適切な保険をかける方法の答えを知っていることになります。
今週初め、火曜日、私は「2023年3月21日金銀価格暴落の理由
（PM価格操作の説明）」と題する非常にタイムセンシティブな記事を
発表しましたが、その中で、なぜ地金銀行が金銀を暴落させ、
なぜ金銀価格が急騰するのかを、Fedsが水曜日に発表したFed Funds金利25bp引き上げの後に、説明しました。
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