【Vol.12】「つみたて投資に幻想を抱いてはいけない」

皆さんこんにちは、FLSGの菅原です。

セミナーでも何度もお話ししていますが、資産運用の本質は「分散」です。
私たちが生きる資本主義社会では、お金の持ち方の違いで格差が生まれています。

そのお金の持ち方を変える方法として、もっとも始め易い方法の一つが「つみたて投資」です。


さて、つみたて投資の相談を受ける中で、最も多い相談が
「思ったよりも増えない、このまま続けた方が良いのか？」という相談です。
またその相談者は、つみたて始めてから比較的日が浅い（5年未満）の方が多いのも特徴的かと思います。

逆に長く続けている方からの運用に関する相談はあまりありません。

理由は「長期投資だから、あまり気にしていない」か、
「つみたて投資の仕組みをよく理解しているから」だと推察でき、
したがって長期間つみたて投資を続けられているのではないかと思料します。

つみたて投資は「必ず儲かる」しかも「元本が何倍にもなる」という夢のような投資方法ではありません。
どちらかといえば保守的で、今はまとまった金融資産がなく、これから金融資産作る人が行う投資方法です。

つみたて投資のメリットは、同じ資産を一定のタイミングで同金額購入することで、値上がり時は少なく、また値下がり時には安く買えることができるので、値動きやタイミングを気にしなくて良いという簡便さがあります。

反面、契約当初の拠出資金は長期間運用されますが、満期間際の拠出資金はあまり運用期間がありません※
当然、投資先の状況によっては投資元本を割るリスクもあります。

※例えば10年（120ヶ月）契約の場合、1ヶ月目の資金は120ヶ月運用されるが、120ヶ月目に積み立てられた資金はほとんど運用されない。


資産形成は一朝一夕では成らず、ある程度時間がかかります。
その時間を使うことで、価格のブレが抑えられたり、元本割れの確率が下がります。
収益率は均され、ほぼ長期的には平均に近づいてゆきます。

つみたて投資は“テンバガー”（株価が10倍以上になるお宝銘柄）の様な夢は見れないかも知れませんが、
その分リスクを抑えた確実性の高い資産形成を目指すことができます。

ちなみにテンバガー銘柄の意味は、「テン」は数字の10、バガーは野球用語の「塁打」。
つまり「10塁打=“あり得ない”こと」の例えだそうです。

資産運用の本質は “あり得ないこと” に期待することではなく、
お金の持ち方を変えて自分の許容度に合わせたリスクをとって積極的な資産防衛をすることだと思います。

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