自分ルールを持て！

私は、老後生活を少しでも豊かにできるよう、
資本主義の恩恵を得るべく、長期投資する事を決断しました。

長期投資においては ″続ける事″が重要です。
大暴落等、売却の思考が強まる中でも、
投資を″辞めない″ために、自分ルールを作っておく事が望ましいと考えます。


▲自分ルール：マインド
【目的,目標を設定する】
→60歳で投資運用額4千万円を目標とした。
　・老後生活を少しでも豊かにしたい。
　・長期運用(資本主義の恩恵と複利の力)で、
　　資産を膨らませたい。
　・銀行預金では、資産の増加が見込めない。
　・労働収入では、資産の増加速度が遅い。
　　また、いずれ年齢による限界を迎える。

【経済市場の短期的な変動を気にしない】
→あくまで土俵は、長期投資である。
　・経済市場は、上下しながらも長期的にしっ
　　かりと成長してきた。
　・経済市場は、大暴落を喰らっても、しっか
　　りと乗り越えてきた。
　・むしろ下落時には、買い増しに向かう。

【世界が成長していく事に期待する】
→資本主義により世界経済は成長する。
　・人間は便利を求める。
　・便利を求める中で、利益競争が生まれる。
　・経済は、利益競争により成長してきた。

【資産はゆっくりと増やす】
→資本主義の恩恵や複利の力は、威力を発揮す
　るのに時間を要する。
　・経済は、長い年月をかけ、ゆるやかに成長
　　して来た。
　・複利の力は、投資金額,期間に影響される。
　・投資金額は、経済の成長に影響される。
　・そもそも、投資額が大きくない事や、
　　リスクを取り過ぎない運用であるため、
　　短期的&爆発的な資産増加は望めない。


▲自分ルール：アクション
【余剰資金を明確にする】
→我が家では、現時点の生活費に少なくとも、
　月間20万必要である。
　・収支を明確にする。
　・浪費をなくす。
　・生活費を明確にする。

【現金(預金含む)と投資額の比率を設定する】
→資産比率を預金20%：投資80%とした。
　・現時点の年齢,目標額,運用期間等により、
　　預金資産額,投資資産額の比率を設定した。

【長期投資する】
→目標の投資期間を15年以上とした。
　・長期運用(15年)により、
　　リスクが落ち着き,リターンが望みやすい。

【分散投資する】
→投資先を1企業や、1業種に集中しない。
　・集中投資は、分散投資よりも投資の割合に
　　偏りがある事から、上手くハマれば儲けが
　　大きくなる。
　・その反面、大暴落等を喰らった場合の影響
　　(ダメージ)も大きくなる。
　・複数企業や複数業種へ分散投資する事で、
　　倒産リスク等に備える。

【積立投資する】
→一括投資しない。
　・一括投資は、積立投資より投資金額が
　　大きい分、儲けが大きくなる。
　・その反面、大暴落等を喰らった場合の影響
　　(ダメージ)も大きくなる。

【投資運用のメインを株式とする】
→債券等より株式への投資を優先する。
　・株式は、債券等よりリスク,リターンが
　　大きい。
　・リスクは、長期的に見れば債券等よりも落
　　ち着く。
　・年齢的に長期投資が可能である事から、
　　リターンを優先して運用ができる。

【コスト(信託報酬等)が低額な商品を買う】
→リターンよりも信託報酬が大きいor近値商品
　を買わない。
　・長期運用においてコストが高い商品は、
　　資産増加の支障となる。
　・銀行や証券会社が営業する投資商品は、
　　営業費等がかかる事から信託報酬が高い。
　・ネット証券口座を開設し、自分で信託報酬
　　が安い商品等を買う。
　・低コスト＝良い商品とは言い切れないが、
　　低額に越したことはない。
　　→信託報酬0.2%の商品と0.1%の商品では
　　　リターンの差が1年間で数千円〜数万円
　　　となる。
　　　長期投資(投資年数と金額の増加)では、
　　　差がさらに広がる。


【インデックス商品を買う】
→市場指数に連動し、市場平均リターンを狙う
　商品である。
　・下記アクティブ商品より経費が抑えられ、
　　平均的なパフォーマンスが良い。
　・投資初心者には運用しやすい。
　
【アクティブ商品を買わない】
→市場平均以上のリターンを狙う商品である。
　・企業調査等により人件費がかかる。
　・当然良い面もあるが、投資初心者の場合、
　　まずインデックス商品を始める事が良い。

【繰上償還リスクが低い投資会社を選ぶ】
→純資産総額が大きい等の商品を買う。
　・償還した場合、投資運用が強制終了する。


▲最後に
長期投資においては ″続ける事″が重要です。
大暴落等、売却の思考が強まる中でも、
投資を″辞めない″ために、自分ルールを作っておく事が望ましいと考えます。