iDeCoを始めたい～企業型確定拠出年金から移し換えるのに半年もかかった話。
こんにちは！アネモネです。
iDeCo（個人型確定拠出年金）を始めることになりました。会社員時代に積み立てた企業型DC（企業型確定拠出年金）を、退職後は個人で運用する必要があるためです。半年かけてようやく手続きが終わりましたので、今回はその過程を書いてみようと思います。
■放置するとどうなるか
こちらのTweetを見て、やっぱり…と思ってしまいました。
企業型確定拠出年金 “112万人分” 退職後も手続きされず放置 #nhk_news https://t.co/BfAsaKvHe1
— NHKニュース (@nhk_news) November 2, 2022
私は退職時、会社から企業型DC（企業型確定拠出年金）の手続き方法が書かれた書類を渡されました。読んでもすぐには理解できず、手続きは後手後手に…。ところが「退職日の翌日から6ヶ月以内」に手続きを終えないと、こんなことになるそうです。
「国民年金基金連合会」に自動移換される。
移換時に手数料が引かれ、さらに4ヶ月を超えると毎月手数料が発生。
いったん売却され、運用できなくなる。
受給開始が遅れることがある。
※自動移換された後の手続き方法はこちらです。
■何からやればいいのか
まず、前職の企業型DCを管理している保険会社に問い合わせました。電話で受けた説明は、
当社でiDeCoを始めるなら対応するが、証券会社などに移す場合、手続き方法はそちらに聞いてほしい。
手続きが終わるまで当社で運用を続けるか、今すぐ利益を確定させるか、決めてほしい。
でした。即決できない私はそのまま運用を続け、次は楽天証券に問い合わせました。既に口座開設をしていたことや、日頃から楽天のクレジットカードを使っていることから、移換先の有力候補だったからです。電話で受けた説明はこちらです。
審査まで1～2ヶ月かかる。（どの金融期間で申請しても同じとのこと）
審査結果が「退職日の翌日から6ヶ月」を超えた日に出ても大丈夫。（申込内容が受理された日が「退職日の翌日から6ヶ月以内」であれば、自動移換されることはない。）
オンラインでの手続きも可能（証券会社によっては郵送手続き）
■YouTubeを見まくる
過去にYouTubeでお金の勉強をしていた時期があったので、今回もiDeCo関連のあらゆる動画を見ました。特にじっくり見たのは、
アップロードされた日が古すぎないもの（最新情報を得るため）
40代向けの内容（私が若くないので…）
証券会社の比較を説明しているもの
です。企業型DCで運用する商品を選ぶときも、かなり悩みましたが、同じ商品が証券会社にあるとも限らず、あらためて検討することに…。動画をたくさん見すぎた直後は頭がパンクしましたが、時間を置いてから同じ動画を見たりしながら、少しずつ情報を整理しました。
■決める
結果的にマネックス証券を選びました。理由はこちらです。
年齢的に運用期間が短いことから「株式より債権を多めする」と決めたとき、マネックス証券に良さそうな商品があったから。
既に口座を持っていて、運用中の商品もあり、iDeCoと一括管理した方が楽だと思ったから。
2社のコールセンターを利用しましたが、現状を話したら的確なアドバイスをもらえたので、サイトを読みながら悩んでいるより、聞いちゃった方が早いです！
結論を出すまでに集めた情報を簡単に紹介します。
✅楽天証券
iDeCoはクレジットカード払いができないので、楽天カードのポイントを貯めたいなら「掛金の引き落とし口座」を楽天銀行にして、「ハッピープログラム」にエントリー。
運用管理画面が見やすく操作しやすいと評判。
コールセンターは土日祝日も利用可。（平日 10:00-19:00 土日祝日：9:00-17:00）
✅SBI証券
低コストの「eMAXIS Slim」シリーズを始め、商品ラインナップが充実。
「分割年金」として受け取る場合、受取期間の選択肢は１年刻み。（楽天証券とマネックス証券は５年刻み）
「SBI-iDeCoロボ」が商品選びをサポートしてくれる。
コールセンターの土日は新規加入の問合せのみで、祝日はお休み。（平日 8:00-18:00）
✅マネックス証券
商品ラインナップは少なめだが、楽天証券とSBI証券にはない「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」がある。※SBI証券が扱うのは「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」
「iDeCoポートフォリオ診断」が商品選びをサポートしてくれる。
コールセンターは日祝休み。（平日 9:00-20:00 土曜：9:00-17:00）
■郵送されてきた書類
手続中、いろいろな書類が届きました。下記◎印の2通は時間差で届きますが、揃わないと証券会社のサイトにログインできません。
■企業DC関連
・確定拠出年金 加入者資格喪失のお知らせ【ハガキ】
・確定拠出年金の移換お手続きのお願い【ハガキ】
■iDeCo関連
・ 確定拠出年金 お取引報告書【封書】
◎コールセンター／インターネットパスワード設定のお知らせ【ハガキ】
◎個人型確定拠出年金 口座開設のお知らせ【封書】
・個人型年金移換完了通知書【封書】
■さいごに
運用期間中、手数料なしで保有商品の入れ替えや配分変更ができるので、定期的に見直しても良さそうです。とはいえ、原則60歳以降にしか引き出せなせず、長期の運用になるため、できるだけ手間をかけたくないですよね…。
今回の内容が、退職されて間もない方の参考になれば嬉しいです。最後までお読みいただき、ありがとうございました！
追伸
見出し画像はマヨネさんの作品です(ΦωΦ)（ご本人の許可を得て使用しております。）キャットフードの空き缶でお金を貯める賢い猫ちゃんのように、私もちゃんとお金の管理をして老後に備えます…。
