【読書】2020/11ダイヤモンドザイより「ざんねんな家計からの脱出！」を読んで

家計管理の基本は
年収ー年間支出＝貯蓄が成り立つか？
計算が合わないのは使途不明金であり、
これが大きいと「ざんねん」になりますと。

FPの基本「ライフイベント表」を作成すると
準備がやりやすいと。

ポイント
3大出費を見直す！
①住宅ローン
②教育費
③保険
と。それでは検証。

①住宅ローン
完済年齢65歳以上はざんねん家計と…
定年後や年金生活にローン返済は厳しいと…
当方現在完済時年齢73歳…
出向などによる収入減に備えて返済軽減での
繰上返済しかしていない。最近教育費注力で繰上返済休止中。
娘の教育費に目途つけば真剣に考えます！！

老後ビンボー度チェック
年収6倍超の物件購入　→身の程知らずやね！
頭金なし　　　　　　→準備不足やね！
ボーナス払い併用　　→コロナで終わる人多いんじゃない？
完済時年齢65歳以上　→俺もや…
など

80歳完済年収8倍ボーナスに頼った返済計画の人
たくさんいます。たくさん貸し付けました。
延滞報告を書かさないでねと願う今日この頃…

長い人生何が起こるかわからないので、
少し余裕のあるハードルを毎月越えるような
借入、返済計画を心がけましょう！
35年ローンとは×12で420回のハードルを越えます。
無理して越え続けてるとそのうち足が引っ掛かりますよ。

対策
配偶者も収入を得よう。
投資もいいけど貯蓄も充実させよう。
（イザというときに大幅下落リスクあるし）

②教育費
小中学校公立、高校大学私立で教育費1000万円位か。
娘が新幹線通学で毎月5万円支出（学割利かない…）。
下宿リスクは回避。
投資で準備は邪道（先述の通り大幅下落してたら）。
そもそもお金かかるのは教育費だけではない。

結局これは計画的に貯めとくしかないと思う。
子供の将来のために。
浮かせるには、死ぬほど勉強させて、
オール公立国立で行くかです。
遺伝的に見込みあるかを含めて考えてください。

教育費が一段落したら住宅ローン制圧や～～

③保険
保障と貯蓄は分けて考えよう。
貯蓄性保険には手数料がたっぷり配合。
解約返戻100％到達に15年～20年位かかる。
本当に効率いいのか？を考える。
掛け捨てで良くない？と。
手元に現金を持っておくことの意義を考える。

必要死亡保障額
子供一人　2000万円
子供二人　3000万円　以後＋1000万円

保険の見直しは効果あることが多いので、
何年も前の保険ほったらかしの人は、
どっかの窓口に相談することをお勧めします。

TVCMやってる大手保険会社から
窓口販売のみの大手保険子会社の商品への乗り換えで
うまくいけば30％位カットできたりします。
更新型で定期的に保険料がアップする昔の保険などは
典型的なカモだったりします。

他人の家計の事例７つあったが、
あまり共感できなかった。
さらっと勉強になりました。

完