金融機関の担当者から年に数回投資信託の乗り換えを勧められるが...

とにかく相場が良いですね。
コロナショックなんて一切関係なく株式相場は良いです。だから原則何買ってもいつ買ってもプラスが出ていますね。
そうなると、担当者にはあまり文句はないはず。言われた通りやってれば結局プラスになっている。
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しかしインデックス(指数)に対し、本当に買っていますか？
ナスダック100指数(ETFで購入可能)に買っていますか？
入り口手数料約2%、年間管理報酬約1.6%払う価値がありそうでしょうか？

AI、フィンテック、クリーンエネルギー、宇宙、、、次はこれ次はこれと変えてプラスになった気になっているかもしれませんが、全体相場が上がっているからではありませんか。インデックスのパフォーマンスとさほど変わらないのでは、

シンプルにナスダック100指数やS&P500を中期的に保有もしくは的的にリバランスすれば良いと思います。