自動資産運用アプリ「ウェルスナビ」を使ってみたら【ロボットアドバイザーは優秀か？】

こんにちは！

普通の３０代会社員がお金の不安を解消する『大人のマネートレーニング』のまっしーです。

先日、自動資産運用アプリ「ウェルスナビ」なるものをダウンロードし、試しに使い始めてみました。

ロボアドバイザー（ロボアド）といって、運用（売買や最適化等）を代行してくれるサービスです。

このアプリでは、月に最低１万円以上入金すれば、あとは自動で資産のポートフォリオを組んで、運用してくれます。

まず、質問に答えて、リスク許容度を診断します。

許容度は１～５段階で、高いほどリスクテイクの運用になります。

＜質問＞

①年代
②年収
③保有する金融資産の額
④毎月の積立額
⑤資産運用の目的
⑥株価が下落した場合の対応策

次に口座を開設し、１０万円以上を入金します。

そうすると、即日運用がスタートします。
リスク許容度に応じて機械が自動的に判断し、売買を行います。

ユーザーは本当に何もしません。

ちなみに、こんな感じになります。

最近は日経平均もダウ平均も割と高かったためか、２０００円くらい微増していました。

ポートフォリオは米国株～日本株～米国債券～金～不動産など、自動的に分散されます。

ちなみに手数料は、取引ごとには掛からず、年間で預かり資産の１％。

ただし、投資信託の信託報酬（管理コスト）は売買の中で別に掛かるので、実質は１％以上となるようです。

手数料が高いと批判する声も多いです。

それでも大手の証券会社だと（担当者による情報や助言などの付加価値も付くせいか）取引ごとに３％くらいの手数料が掛かるので、まだ割安かと思います。

今は、銀行も保険会社も金利の良い商品が無く、個人も投資をすべきというトレンドが広まっています。

ただ、株やＦＸって情報収集が大変で、長年経験しないと相場を読むスキルも身に付きません。敷居が高いです。

投資や運用を始めたいけど、よく分からない、時間が無い、まとまったお金が無いという方には向いているかと思いました。

株式投資の１年間の平均利回りは５％くらいなので、手数料を１％引いて４％で１０年間運用したとすると、

毎月１万円✕１２ヵ月✕１０年＝１２０万円が

⇒１４７万円（１０年後）くらいになります。

平均的だとあまり増えませんが、銀行で貯めてても意味無いですし、手間暇かからず、完全にお任せで運用してくれるなら、選択肢の１つとしてアリかなと思います。

ただ、リーマンやコロナショックの暴落やイレギュラーな相場で、ロボアドが人間の勘みたいに上手いこと対応してくれるかは少し不安です。

個人的には、ロボアドも少額で続けながら、運用成績で負けないように個別銘柄株でチャレンジしていこうと思います。

ロボアドには勝てないと思ったら、資産をもっと預けるかも！笑

今と将来を楽しくするために一緒に頑張りましょう！

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