奥田＠有料版vol.33：いまさら全損？【本記事は無料で読めます】

2020年3月29日 20:03

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＜2016/02/10配信＞

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奥田雅也の
「無料メルマガでは書けない法人保険営業ネタ」
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奥田＠有料版vol.33：いまさら全損？
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いつもお世話になります。
奥田です。

某社が３月２日募集分より
全額損金計上ができる
生活障がい定期を発売するとの
情報をえました。

※ちなみにここの代理店登録は
私はありませんが・・・（笑）

サンプル設計書をみていると
なかなか面白いですね（笑）

＜保険金額５億円・年払＞

３０歳男性
年払保険料：6,969,626円
５年目返戻率：86.3%
ピーク返戻率：90.5%（10年目）

４０歳男性
年払保険料：10,730,146円
５年目返戻率：84.9%
ピーク返戻率：85.5%（9年目）

５０歳男性
年払保険料：20,107,321円
５年目返戻率：80.7%
ピーク返戻率：80.7%（5年目）

６０歳男性
年払保険料：37,118,841円
５年目返戻率：73.1%
ピーク返戻率：73.1%（5年目）

３０歳女性
年払保険料：5,143,116円
５年目返戻率：85.3%
ピーク返戻率：88.0%（10年目）

４０歳女性
年払保険料：7,552,624円
５年目返戻率：81.4%
ピーク返戻率：81.4%（9年目）

５０歳女性
年払保険料：13,610,259円
５年目返戻率：76.5%
ピーク返戻率：876.5%（5年目）

６０歳女性
年払保険料：25,843,672円
５年目返戻率：73.7%
ピーク返戻率：73.7%（5年目）

女性の返戻率は見劣りしますが、
若年層の男性は非常に面白いですね。

保険期間の延長・短縮はないですが、
無診査コンバージョンが使えます。

息子等が後継者候補として役員に
なっている場合には、
後継者保障として確保しつつ
全損で積立をして、
現経営者が退職した際には、
他保険へコンバージョンしつつ
溜まっているCVを引き出すなどすれば
良い使い方ができるかも知れません。

逆に言えば良い使い方は
それくらいでしょうか・・・

全損定期は個人的には
懐疑的です。

なぜなら単なる
課税の繰延にしかならず、
被保険者年齢によっては
それほど大きな効果が
出せないからです。

今後、ますます法人実効税率は
下がる方向にあります。

そう考えた場合、
単なる課税の繰延で
80％程度しか返戻率がなければ、
税金を払ってでも手元に資金を
残しておいた方が良いという
結論に至るのではないでしょうか？

もちろん自社株（出資金）評価が
上がり続けるのを少しでも
抑制したいといニーズには
最適かも知れません。

以前のメルマガでも書きましたが、
「正しい実質返戻率」で考えますと
現預金を保険積立金勘定に
振り替えて、損金性が低くても
返戻率が高い保険の方が
トータルメリットは大きくなります。

逆に、CFが原因で
全損にこだわるのであれば、
「そもそも保険に入らない方が良い」
と言えるでしょう（笑）

この保険会社の取り扱いが
出来る方にとっては、
選択肢が増えて良いでしょうし、
扱えない方にとっては
それほど脅威に思う必要は
ないと考えます。

※私も扱えない一人ですが、
それほど脅威に思えません。

全損定期を開発するくらいなら、
単純返戻で100％を超える
1/2逓増定期を開発した方が
売れるのでは？と思うのは
私だけでしょうか？？

個人的には「いまさら感」が
非常に強いです・・・

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編┃集┃後┃記┃
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