老後資金2000万では足りない件（フリーランスは要注意）
自分が60歳、65歳になったら
どんな生活送ってるでしょう？
結婚してる
さらに子どもがいる家庭は
老後の生活を
考える機会が多いと思います
金融庁のレポートで
「老後2000万問題」がありましたが
自分も読んで
老後を考える良いきっかけになったので
まとめました
・もくじ
▶︎炎上した2000万では足りない
▶︎年金少ないなら7000万は必要
▶︎30年積立投資で資産は倍になる
▶︎資金力があれば早期リタイヤできる
▶︎日々勉強してお金を増やそう
▶︎炎上した2000万では足りない
1．2000万の詳細
レポートの内容をざっくり
抜粋すると
＜人物・生活設定＞
・60代夫婦 無職
・持ち家居住
・生活費 約25万/月
・年金等収入 約19.5万/月
・資産取崩 約5.5万/月
・上記を30年過ごす
→※平均的なデータとして算出
＜試算方法＞
5.5万×12ヶ月×30年＝1,980万
→「老後約2,000万必要」
という内容になります！
色々ツッコミたくなったのでは
ないでしょうか？
気になる方は
実際のレポートも
チェックしてみてください！
↓金融庁資料
２．フリーランスは特に当てはまらない
一番のツッコミ所は
「毎月20万も年金もらえるのか？？」
という部分ですね
厚生年金まで
しっかり加入続けてれば
あり得ると思いますが、、、
フリーランス（個人事業主）で
国民年金の加入のみだったら
満額でも１名あたり6.5万です（2021年現状）
なので夫婦だと13万となります
年金の免除とか減免申請してる場合は
満額受け取れないので
さらに減ります
※年金額を調べたい場合は
毎年「年金定期便」という封書が
年金機構から届きます
この内容をチェックしましょう
話が少しそれましたが
あとは持ち家に住んでる設定なので
家賃は加味されていません
この２点でも
設定されてる人物や生活と
当てはまらない人は多いでしょう
そして老後資金2000万では
足りない見解の人の方が
多いのかな？
少なくとも僕自身はそうなりました
▶︎年金が少ないなら7000万は必要
１．生活費30万・年金10万なら7000万要る！
各個人の見解あるでしょうが
医療費とか娯楽含め
夫婦で月25万の生活は
ちょっとだけ苦しいのでは？
という感覚です
なので、見出しのように生活費を30万、
年金が10万支給されるパターンで試算すると
毎月の資産取り崩しは20万になり
30年では7200万が必要です
最初の2000万よりは
ずいぶん増えました笑
２．退職金が期待できないなら早めに準備が必要
金融庁レポートにも書かれていますが
日本の退職金の平均値は約1,700万程です
年々下がってるそうですが
大手企業だとあり得る金額でしょう
退職金がある人は
これを老後資産に充てる場合が
ほとんどだと思います
ただし、フリーランスだと
退職金とは無縁なので
日頃から積み立てていく
必要があります！
なのでフリーランスだと
同世代のサラリーマンより
退職金や年金分くらいは
稼いでて当たり前
と考えた方がいいですね。。
▶︎30年積立投資で資産は倍になる
１．月10万、年利4％の投資なら30年で7000万
7000万もお金作れるのか...？と
思いそうでそうですが
複利の力を使えば
わりと現実的です
毎月10万ずつ積立し
年利４％で30年運用すれば
約6,940万になります
35歳から65歳まで
夫婦で10万円積み立てていく
というのは少し努力は要るかもですが
無理な数字でも無いでしょう
金融庁サイト 積立シュミレーション
２．インデックス投資・積立NISA
インデックス投資は
特定の市場全体へ投資できる投資信託です
100円から投資でき、低リスクでの
参加が特徴といえます
ベタ・おすすめ投資信託
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
直近３年間での平均利回り（2021.8.30時点）
17.24％
利回り高すぎますね．．．
1,00万投資したら、１年で117万です
銀行の定期預金より値打ちあります
直近１年ほどで株価が爆上がりしてる影響が大きいです
2000年以前含め、平均利回りは約9％と言われてます
長期保有するほどリターンは確実と言われるので
試算で使った年利４％が現実的な数字と
捉えることができます
通常、投資の利回りで出た利益は
20%が税金で差し引かれますが
積立NISAは20年間（2037年まで）
非課税で運用が可能なので
おすすめです
金融庁のレポートでは
積立NISAやってる人は
成人のたった1％だけらしいです...
2019年の資料ですが
今でもそんな普及はしてないでしょうね
大半の人がやった方がいいはず
ただし、年間で運用できるお金は
40万が限度なので
積立金額が大きくなってきたら
一般NISAやidecoなどを
追加していく必要があります！
▶︎資金力があれば早期リタイヤできる
１．月20万運用なら、10年早く7000万到達できる
当たり前ですが、積立額を増やせば
資産が増えるのも早くなります
月20万を積立投資に運用すれば
年利4％でも20年で7000万の資産が作れます
7,000万の4％利回りだと
税引後の配当は約220万
月額で18万ほど
生活を工夫すれば
あとはアルバイトでも
ゆるく働いて暮らせるレベルですね
なので積立による早期リタイヤも可能です
いわゆるFIREというやつ
サラリーマンしながら
資産運用して
30歳でFIREされた
穂高唯希さんは
本・ブログとも
特に有名です
僕自身も仕事が嫌いでは無いですが
妻や子どもとの時間も
欲しいし
ゆとりを持って暮らせるように
早めに資産準備のため
日々動いてます！
▶︎日々勉強してコツコツお金を増やそう
１．副業や投資は自己学習、自己投資が必須
積立するには何よりお金が必要です！
でも自分に合った
お金を増やす方法なんて
誰も教えてくれないですし
毎日勉強して試していくしかないです
都合のいい教材や勧誘は
詐欺も多いと聞きます
ネット・SNSで検索すれば
色々情報出てくると思いますが
カモられないように
注意が必要です
僕自身に被害の経験はないですが
地道に本や動画・音声などで
学習を進めましょう！
毎月3,000円でも
自己投資に使えば
知識や経験の幅が広がります
２．コスパの良いおすすめ学習ツール・本
僕が実際に自己投資で課金して有益だと思う
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といったところ
注意点として電子書籍を出すハードルが低いらしく
書籍の数が増えてるということですが
その分、質のよくない書籍あると感じます！
２）voicy
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よかったらどうぞ
今回はこれで以上となります！
皆さんもコツコツがんばりましょう！
では！
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